在我們購(gòu)房的時(shí)候，相信許多的朋友都聽(tīng)說(shuō)過(guò)等額本金和等額本息這兩種還款方式、但是，許多的朋友卻并不知道怎么選擇？今天小編就和大家一塊了解一下這兩種還款方式的相關(guān)情況。

等額本金和等額本息的區(qū)別：

1、月供中本金與利息占比不一樣

等額本息：月供中，前期本金占比小、利息占比大，隨著時(shí)間的推移，本金占比逐漸增大，而利息占比逐漸減小；

等額本金：月供中，本金占比不變、利息占比逐漸減小。

2、總利息支出不一樣

相對(duì)等額本息來(lái)說(shuō)，采用等額本金方式還款的借款人總利息支出更少。具體情況我們以貸款40萬(wàn)，期限20年，利率4.9%為例：

若采用等額本息方式還款，總利息支出為228266.29元；若采用等額本金方式還款，總利息支出為196816.67元。

3、還款壓力不同

相對(duì)等額本金來(lái)說(shuō)，采用等額本息還款的借款人，所承擔(dān)的還款壓力要小一些，而使用等額本金方式還款，借款人在前期所承擔(dān)的還款壓力較大，所以如果借款人收入不高，最好選擇等額本息還款。

既然同樣情況下等額本金法還的利息少，是不是就要等額本金的還款方式呢？答案是不一定的，掌握以下五條原則，選擇合適的還款方式才是重要的。

1、 生活幸福感：剛開(kāi)始還款時(shí)，等額本金方式每月的還款額比較高，還款壓力比等額本息大，因此，要考慮個(gè)人的承受能力。從女性生活的角度來(lái)看，今天的幸福感比多還的幾萬(wàn)元重要，建議在還款初期不要給自己太大的壓力；

2、考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值：等額本金方式意味著更高的“首付款”——前期還款額高，早期負(fù)擔(dān)重；等額本息則有更高的財(cái)務(wù)杠桿，用更少的錢(qián)翹起了更大規(guī)模的資產(chǎn)；

3、考慮是否要出售房產(chǎn)：如果房產(chǎn)打算短期（在等額本息總還款額少于等額本金的時(shí)間區(qū)間內(nèi)）持有，變現(xiàn)后往往等額本息還款法的投資率更高；

4、考慮開(kāi)始還款時(shí)的年紀(jì)：如果你40歲，今后的十幾年間，隨著年齡增長(zhǎng)收入會(huì)進(jìn)入下行區(qū)間，等額本金還款符合收入曲線(xiàn)的變化規(guī)律。如果你20歲，到40歲之前收入曲線(xiàn)向上，就沒(méi)必要給今天的自己太大壓力；

5、考慮是否提前還款：如果提前還款，等額本金前期還的本金多、利息支出少，顯然更劃算。

例：張小姐買(mǎi)了一套商品房，面積120平米，他向銀行貸款60萬(wàn)，還款期限為20年，年利率為6%(月利率為5‰)現(xiàn)在我們分別用等額本金和等額本息法進(jìn)行分析：

等額本息：

每月還款金額=【600000*5‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元

等額本金：

第一個(gè)月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500

第二個(gè)月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5……

實(shí)質(zhì)上，等額本金法與等額本息法并沒(méi)有很大的優(yōu)劣之分，大部分是根據(jù)每個(gè)人的現(xiàn)狀和需求而定的。等額本息利于記憶、規(guī)劃、方便還款。

適合的人群：

等額本息適合的人群

等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開(kāi)支計(jì)劃的家庭，特別是年輕人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會(huì)增加，生活水平自然會(huì)上升;如果這類(lèi)人選擇本金法的話(huà)，前期壓力會(huì)非常大。

等額本金適合的人群

等額本金法因?yàn)樵谇捌诘倪€款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人，當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點(diǎn)的人也比較適合這種方式，因?yàn)殡S著年齡增大或退休，收入可能會(huì)減少。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的等额本金和等额本息的区别 看看你适合哪一种的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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