談起消費金融，很多人不明所以，它到底是干什么的？它是什么時候開始興起的？本文就為你解析它真正的本質(zhì)。

傳統(tǒng)消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。無論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴(kuò)大內(nèi)需角度上看，消費金融都具有積極意義。

在我國當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下，適時地出臺相關(guān)管理辦法是適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)形勢的趨勢和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，建立專業(yè)化的個人消費金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個體。

消費金融的實質(zhì)是小額信貸貸款業(yè)務(wù)，貸款資金主要用于消費。既然是用于消費的，金額也不會很大，目前看來，在小額貸款中，除了車輛抵押貸款，基本都是小額信用貸款。

目前參與消費金融業(yè)務(wù)的主體有：銀行信用卡、電商系金融公司、消費金融公司、汽車消費金融、P2P網(wǎng)貸等。

在這幾大派系里，銀行信用卡中心有大量低成本的資金和完善的風(fēng)控手段，電商系消費金融有龐大的用戶群和用戶交易數(shù)據(jù)，汽車消費金融則有垂直領(lǐng)域的行業(yè)優(yōu)勢，而P2P網(wǎng)貸作為后來者，目前仍然沒有找到核心的市場競爭力。

一、消費金融公司特點：

1、持牌：經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）批準(zhǔn)設(shè)立，未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何機(jī)構(gòu)不得在名稱中使用“消費金融”字樣。

2、不吸收公眾存款

3、提供以消費為目的的貸款（不包括購買房屋和汽車）

4、經(jīng)營方式：短期、小額、無擔(dān)保、無抵押

5、非銀行金融機(jī)構(gòu)

二、銀監(jiān)會監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

1、試點階段的業(yè)務(wù)不涉及房地產(chǎn)貸款和汽車貸款等高風(fēng)險產(chǎn)品

2、資本充足率不得低于10%

3、同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%

4、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%

5、該項貸款的額度不得超過以往對該借款人發(fā)放單筆貸款的最高額度(余額不得超過借款人月收入的5倍)

6、消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元

7、利率最高不得超過央行同期貸款利率的4倍（最新央行規(guī)定的一年期貸款基準(zhǔn)利率為4.6%，六個月為4.6%，一至三年則為5%）

8、消費金融公司最低注冊資本要求為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

三、消費結(jié)構(gòu)

消費方式：實物消費、服務(wù)消費；

消費對象：家庭消費、個人消費；

消費用途：物質(zhì)享受、精神享受；

消費習(xí)慣：量入為出、追逐時尚；

消費價值：長期高額、短期小額。

只要有一種消費需求被認(rèn)可，立刻會創(chuàng)新出好幾種貸款方式跟進(jìn)服務(wù)，目前缺的不是貸款方式，而是消費項目，所以消費金融當(dāng)前的市場還很大，只是沒有被充分認(rèn)識到，放貸機(jī)會在等著民間金融機(jī)構(gòu)栽種長有多種掛鉤上吊樹。

消費金融在未來必將走向以服務(wù)創(chuàng)新為主，深入居民社區(qū)，以行業(yè)聯(lián)合開發(fā)消費項目為盈利點的光明大道。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的什么叫消费金融 以物质消费为前提的模式的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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