談起消費金融，很多人不明所以，它到底是干什么的？它是什么時候開始興起的？本文就為你解析它真正的本質。

傳統消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。無論從金融產品創新還是擴大內需角度上看，消費金融都具有積極意義。

在我國當前的宏觀經濟形勢下，適時地出臺相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創新看，個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域，建立專業化的個人消費金融系統，能夠更好地服務于居民個體。

消費金融的實質是小額信貸貸款業務，貸款資金主要用于消費。既然是用于消費的，金額也不會很大，目前看來，在小額貸款中，除了車輛抵押貸款，基本都是小額信用貸款。

目前參與消費金融業務的主體有：銀行信用卡、電商系金融公司、消費金融公司、汽車消費金融、P2P網貸等。

在這幾大派系里，銀行信用卡中心有大量低成本的資金和完善的風控手段，電商系消費金融有龐大的用戶群和用戶交易數據，汽車消費金融則有垂直領域的行業優勢，而P2P網貸作為后來者，目前仍然沒有找到核心的市場競爭力。

一、消費金融公司特點：

1、持牌：經中國銀行業監督管理委員會（銀監會）批準設立，未經銀監會批準，任何機構不得在名稱中使用“消費金融”字樣。

2、不吸收公眾存款

3、提供以消費為目的的貸款（不包括購買房屋和汽車）

4、經營方式：短期、小額、無擔保、無抵押

5、非銀行金融機構

二、銀監會監管標準

1、試點階段的業務不涉及房地產貸款和汽車貸款等高風險產品

2、資本充足率不得低于10%

3、同業拆入資金比例不高于資本總額的100%

4、資產損失準備充足率不低于100%

5、該項貸款的額度不得超過以往對該借款人發放單筆貸款的最高額度(余額不得超過借款人月收入的5倍)

6、消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元

7、利率最高不得超過央行同期貸款利率的4倍（最新央行規定的一年期貸款基準利率為4.6%，六個月為4.6%，一至三年則為5%）

8、消費金融公司最低注冊資本要求為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

三、消費結構

消費方式：實物消費、服務消費；

消費對象：家庭消費、個人消費；

消費用途：物質享受、精神享受；

消費習慣：量入為出、追逐時尚；

消費價值：長期高額、短期小額。

只要有一種消費需求被認可，立刻會創新出好幾種貸款方式跟進服務，目前缺的不是貸款方式，而是消費項目，所以消費金融當前的市場還很大，只是沒有被充分認識到，放貸機會在等著民間金融機構栽種長有多種掛鉤上吊樹。

消費金融在未來必將走向以服務創新為主，深入居民社區，以行業聯合開發消費項目為盈利點的光明大道。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的什么叫消费金融 以物质消费为前提的模式的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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