?日利率0.045換算為年利率是16.2%。年利率=日利率*360。

正規銀行的貸款大部分情況下不會出現16.2%的年利率。按照央行的規定，貸款的基準利率如下：一年以內基準利率為4.35%，一年至五年基準利率為4.75%，五年以上的長期貸款基準利率為4.9%。

市面上大部分網絡小額貸款的利率都在10%以上，依據我國《民法通則》的規定，民間借貸的利率可以適當高于銀行借貸，但不得高于銀行貸款利率的4倍，否則就認定為是高利貸行為。即使被認定為高利貸，放款人的出借的本金仍受到法律的保護。也就是說本金必須要償還，超出國家標準的利息可以不用還。

消費者在網貸平臺借款時一定要注意是否有暗藏的管理費、服務費及砍頭息等其他費用。因為很多時候這些費用加起來比借款的利息還高，有的借款平臺的綜合利率會高達35.9%。

像管理費這樣的所謂服務費，國家不將其計算為利息。只要利息沒超過36%的民間借貸就不是高利貸。借款人在簽署網貸借款合同時一定要注意，因為一旦簽署了這類條款的合同，法律不會給予借款人提供幫助。

總結

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