還款的方式有兩種，等額本金還款法和等額本息還款法，一年12個月，20年就是240個月，如果選擇等額本金還款法，按照2018年公積金5年以上基準利率3.25%計算，首月月供需要3437元，之后每月遞減6元左右，貸款利息為163177元，本息總和為663177元。如果選擇等額本息還款法，每個月月供為2836元，貸款利息為180635元，本息總和為680635元。

等額本金的計算公式為：每月月供額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率，每月應還本金=貸款本金÷還款月數，每月應還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率，每月月供遞減額=每月應還本金×月利率=貸款本金÷還款月數×月利率。

等額本息的計算公式為：每月月供額=貸款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 還款月數]÷{[(1+月利率) ^ 還款月數]-1}（注：“^”為插入符號，表示次方，例如1的2次方就是1^2）。月利率=年利率÷12。

公積金的貸款基準利率是2015年10月24日調整并且實施的，五年及以下的貸款基準利率為年利率的2.75%，五年及以上的公積金貸款基準利率為3.25%。此利率是全國通用的，并且直至2018年依舊用此利率執行。

等額本金還款法的意思是，將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日到本次還款日之間的利息，這種還款方式相對于等額本息來說，利息支出較低，前期本金和利息付出較多，負擔逐漸減少。

等額本息還款法的意思是，借款人每月按相同的金額償還貸款本息，其中每個月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并且逐月結清，因為每月還款金額相等，所還款本金比較少，對于精通投資，擅長以錢生錢的人來說，是最佳的選擇。

雖然等額本金與等額本息只有一字之差，但是卻是兩種截然不同的還款方式。那么該如何選擇，很多朋友不是很了解自己究竟適合哪一款還款方式，從結果上看，等額本金還款方式確實比等額本息利息少，兩種還貸方式在提前還款時都是根據占用多少本金歸還相應比例的利息來計算的，其實二者差別不是很大。所以建議每個人根據個人實際情況來定，等額本息每個月還款金額數量是一樣的，對于剛步入社會的年輕人來說，選擇等額本息比較好，可以減少前期的壓力，對于已經有經濟實力的中年人來說，采用等額本金相對來說要比較理想，在前期多還一些，能減少今后家庭的壓力。每個人都有不同的情況，根據自身的情況來制定自己的貸款計劃，不要盲目貸款。

總結

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