科技智能與技術(shù)發(fā)展日新月異，傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化變革已成為必然趨勢，各大銀行在激烈的市場競爭環(huán)境中如何角逐優(yōu)良？南京銀行攜手網(wǎng)易云信與飛虎互動共同打造“金融互動視頻服務(wù)”，在5G、AI、互動視頻等新技術(shù)的加持下，為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)體驗，對銀行傳統(tǒng)模式轉(zhuǎn)型起到變革作用，助力南京銀行在科技金融的發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型路程上占據(jù)領(lǐng)先優(yōu)勢。

隨著科技、智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的發(fā)展，人類進(jìn)入全新的技術(shù)時代。當(dāng)下人們的生活節(jié)奏可以更快，而生活方式將會更“漫”，這一切正在發(fā)生，5G技術(shù)的刺激下，也將給銀行變革帶來更強勁的驅(qū)動，加快銀行業(yè)進(jìn)入4.0時代，進(jìn)一步推動銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。

銀行如何做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型？

隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭的入局，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊，利潤空間被擠壓，競爭愈加激烈，銀行需要更加貼近客戶的應(yīng)用場景，釋放優(yōu)質(zhì)服務(wù)能力，尋找新的價值空間。如何加速銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、如何培養(yǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型人才以及如何拓展客戶服務(wù)邊界是銀行發(fā)展“三問”。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上，南京銀行一直走在行業(yè)的前端。作為中國區(qū)域銀行里的排頭兵，南京銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)15000億，較強的IT能力和業(yè)務(wù)能力使其在科技金融的發(fā)展領(lǐng)域不斷綻放光彩，科技金融是南京銀行高度重視的發(fā)展方向，其中創(chuàng)新賦能的理念在南京銀行新一輪發(fā)展中一直處于重要的戰(zhàn)略地位。南京銀行結(jié)合科技引領(lǐng)與數(shù)據(jù)驅(qū)動，以智能化、數(shù)字化和專業(yè)化的線上線下協(xié)同模式，推動科技金融高質(zhì)量發(fā)展。

為加快銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，南京銀行攜手網(wǎng)易云信與飛虎互動將“金融互動視頻服務(wù)”創(chuàng)新模式有效應(yīng)用，依托網(wǎng)易云信穩(wěn)定、安全、獨一無二的解決方案的視頻技術(shù)實現(xiàn)了視頻交易、轉(zhuǎn)賬、貸款等金融業(yè)務(wù)的線上場景，助力南京銀行成為銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的革命性標(biāo)桿。憑借“金融互動視頻服務(wù)”的創(chuàng)新應(yīng)用南京銀行已然成為行業(yè)轉(zhuǎn)型變革的領(lǐng)頭羊。

“金融互動視頻服務(wù)”由網(wǎng)易云信攜手飛虎互動共同打造，其強大的背后技術(shù)來自網(wǎng)易云信集網(wǎng)易19年IM及音視頻技術(shù)積累，利用網(wǎng)易云信核心技術(shù)架構(gòu)通信與視頻云服務(wù)，同時攜手國內(nèi)首家采用互動視頻技術(shù)的高科技企業(yè)飛虎互動合力呈現(xiàn)。值得一提的是，“金融互動視頻服務(wù)”打造的“金融云專用音視頻通道”的構(gòu)建符合監(jiān)管安全合規(guī)的要求。

據(jù)統(tǒng)計，服務(wù)切入核心業(yè)務(wù)后帶來兩個顯著變化：一是利用視頻辦理業(yè)務(wù)的用戶呼叫量呈現(xiàn)逐月高度增長態(tài)勢，代表了金融消費者對這種業(yè)務(wù)的認(rèn)可；二是銀行的效率得到了極大的提升。

例如，南京銀行和法國巴黎銀行合資組建的消費金融機構(gòu)CFC使用了該款產(chǎn)品后，比上一代視頻技術(shù)有效接通率提升了80%，雙錄可靠性達(dá)到99.9%，開畫延遲小于2秒，這三大指標(biāo)的提升，使得南京銀行CFC線上貸款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)成功率提高到95%左右。同時，網(wǎng)易云信與飛虎互動還助力了南京銀行“鑫夢享”APP視頻簽約全業(yè)務(wù)流程開發(fā)，新版APP上線后信用貸業(yè)務(wù)辦理成功率較之前提升了80%，每天在線放款額度超過5000萬元，大大提升了業(yè)務(wù)辦理效率。另外，南京銀行在金融科技方面的這些實踐拓展，為其主發(fā)起的「紫金山·鑫合金融家俱樂部」160余家大小成員銀行樹立了標(biāo)桿。

據(jù)悉，近日南京銀行正在籌備試點首家“智能科技營業(yè)廳”網(wǎng)點門店，以便為廣大客戶帶去更先進(jìn)的金融科技體驗和服務(wù)感受，以及不斷推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程。

如何實現(xiàn)從Bank到Banking？

在智能手機已覆蓋全球29億人口的今天，有逾10億人并不是從物理網(wǎng)點而是從智能手機作為主要入口獲得基礎(chǔ)的金融服務(wù)，銀行的利潤來源和商業(yè)模式由此發(fā)生著極大的變化。

?圖：網(wǎng)絡(luò)視頻用戶增長和使用率相關(guān)數(shù)據(jù)

以智能手機作為載體，依托網(wǎng)易云信與飛虎互動攜手打造的“金融互動視頻服務(wù)”助力南京銀行提升金融服務(wù)的效率和客戶體驗：客戶辦理業(yè)務(wù)無需再到銀行網(wǎng)點，通過手機APP或者小程序一鍵辦理，享受線上專屬的“私人定制”服務(wù)，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)需求，匹配不同的視頻業(yè)務(wù)柜員，與其“面對面”溝通辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)高效、便捷的體驗。

“金融互動視頻服務(wù)”賦能南京銀行從Bank（物理網(wǎng)點）走向無處不在的Banking（移動網(wǎng)點），提供智能、便捷、安全、高效的金融服務(wù)，打造多樣化的業(yè)務(wù)場景：

01

移動營業(yè)廳

基于手機銀行入口，構(gòu)建7*24小時移動營業(yè)廳，突破空間和時間限制，客戶可以在移動營業(yè)廳辦理原來必須到線下網(wǎng)點才可辦理的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍包括常見的銀行存貸款業(yè)務(wù)、理財、信用卡、賬戶簽約和客戶信息維護(hù)業(yè)務(wù)等。通過遠(yuǎn)程視頻柜員的交互方式，突破空間和時間限制，實現(xiàn)7*24的極致服務(wù)。

?圖：7*24小時移動營業(yè)廳

02

貸款線上視頻面簽

基于手機銀行或小程序，對通過審核的客戶進(jìn)行視頻面簽，打通貸款業(yè)務(wù)線上化最后一公里。業(yè)務(wù)范圍主要包括基于用戶本人真實意愿，和用戶確定貸款試算表和貸款合同，視頻座席通過審核并同意放款，用戶再確認(rèn)放款。通過視頻面簽方便了客戶簽約和放款，提高放貸量。

?圖：消費信貸線上面審與簽約

03

網(wǎng)點視頻理財室

客戶在網(wǎng)點視頻理財室與遠(yuǎn)程理財專家視頻“面對面”咨詢、購買理財產(chǎn)品。線下線上聯(lián)動，將專家資源共享。通過金融互動視頻渠道為更多的客戶提供咨詢服務(wù)，提高成單率。

?圖：私人理財室溝通場景

04

對公開戶法人視頻面審

通過金融互動視頻服務(wù)渠道，遠(yuǎn)程對法人進(jìn)行開戶審核。先由辦事員在線上提交企業(yè)開戶信息，中間環(huán)節(jié)法人呼叫視頻座席，再由視頻柜員核實企業(yè)法人身份及真實意愿，法人簽署電子協(xié)議。該模式無需法人跑網(wǎng)點完成審核，方便快捷。

?圖：對公開戶法人遠(yuǎn)程面審

05

貸款線下離場簽約雙錄

客戶經(jīng)理上門為客戶辦理貸款簽約的過程，采用移動視頻雙錄技術(shù)，留存影像資料，用來做內(nèi)外部風(fēng)險控制。通過金融級生物識別技術(shù)對簽約人、共借人、擔(dān)保人等人進(jìn)行身份認(rèn)證，拍攝簽約全過程，服務(wù)器生成雙錄文件。優(yōu)點為防控內(nèi)外部業(yè)務(wù)風(fēng)險，規(guī)范操作流程。

?圖：視頻離場雙錄

06

信用卡營銷與申請

通過金融互動視頻服務(wù)渠道，為客戶提供信用卡咨詢服務(wù)，并協(xié)助客戶完成信用卡申請。例如用戶在微信公眾號上看到信用卡廣告，點擊“立即辦理”直接呼叫視頻座席。視頻座席通過面對面視頻、PPT產(chǎn)品介紹與用戶溝通。用戶有辦理意向，由座席提供代錄入服務(wù)并完成提交申請。該模式優(yōu)點是提高用戶申請的轉(zhuǎn)化率，并可逐步擴展至信用卡激活、大額卡分期面審、面簽等。

?圖：信用卡視頻營銷與面審

綜上所述，在咨詢溝通和業(yè)務(wù)辦理過程中，客戶與柜員通過線上音視頻通話，實現(xiàn)雙向可視，客戶信息、截圖、推送、貸款、轉(zhuǎn)賬等功能均可展示同一界面，以便業(yè)務(wù)經(jīng)理高效地受理客戶問詢。

在財富管理業(yè)務(wù)中，理財經(jīng)理可通過音視頻通話以及在線的PPT演示等手段向用戶介紹產(chǎn)品。如需接入第三方專家，可直接生成三方音視頻通話，共同為客戶服務(wù)。

在業(yè)務(wù)辦理過程中，清晰的圖片及流暢的視頻傳輸支持了高清截圖取證環(huán)節(jié)，滿足“三親見”等業(yè)務(wù)合規(guī)要求。用戶還可在平臺上直接進(jìn)行電子合同的簽約。整個業(yè)務(wù)全程后臺全自動融合雙錄，支持時間、姓名、地點水印和時間戳等功能選項。

“金融互動視頻服務(wù)”的上線和應(yīng)用，極大的減少了銀行網(wǎng)點的維護(hù)成本，擴大服務(wù)半徑，同時解決了銀行物理網(wǎng)點忙閑不均的現(xiàn)狀，大幅提高柜員的工作效率，可實現(xiàn)7*24小時全天候服務(wù)。“金融互動視頻服務(wù)”的出現(xiàn)有力提升中國傳統(tǒng)銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的競爭力。

技術(shù)護(hù)航，業(yè)務(wù)騰飛

“金融互動視頻服務(wù)”兼顧安全、監(jiān)管、性能和用戶體驗。整個平臺采用混合節(jié)點部署方式，根據(jù)南京銀行業(yè)務(wù)的區(qū)別將不同服務(wù)部署在不同集群。

在內(nèi)網(wǎng)視頻設(shè)備上發(fā)生的交易，基于本地部署的私有視頻節(jié)點，從而提供高安全性、符合監(jiān)管要求的技術(shù)支持。外網(wǎng)視頻設(shè)備上發(fā)生的交易，采用遍布全球的音視頻節(jié)點與高速專線的“金融專屬云”通道，確保音視頻的高穩(wěn)定性與低延時性。將南京銀行打造為國內(nèi)首屈一指的“金融互動視頻銀行”。

根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的高安全性和監(jiān)管要求，銀行以往的業(yè)務(wù)系統(tǒng)都采用本地化部署，而“金融互動視頻服務(wù)”的出現(xiàn)打破了銀行傳統(tǒng)的應(yīng)用模式，其混合節(jié)點架構(gòu)如何做到滿足銀行業(yè)的監(jiān)管和安全性要求？具體優(yōu)勢如下：

「高安全性」采用金融專用版SDK+密鑰自定義；網(wǎng)易云信和飛虎投入了大量的研發(fā)工作，采用數(shù)據(jù)加密安全傳輸+錄像文件加密存儲，提供開放接口，解決客戶媒體上下行傳輸?shù)陌踩?#xff0c;實現(xiàn)加密密鑰銀行自定義，即便媒體數(shù)據(jù)包被中間截獲，也無法解碼出原始數(shù)據(jù)；內(nèi)外網(wǎng)安全視頻專用網(wǎng)關(guān)，支持分布式部署在各分支機構(gòu)，能實現(xiàn)音視頻數(shù)據(jù)在iOS、Android、PC、Web等終端的內(nèi)外網(wǎng)安全互聯(lián)互通。

「架構(gòu)靈活」利用金融云加速節(jié)點為其客戶提供更好的訪問體驗和全線BGP網(wǎng)絡(luò)資源，就近接入，云下本地化部署銀行核心應(yīng)用或數(shù)據(jù)庫。

「成本效益」網(wǎng)易云信投入大量資金在運營商網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上構(gòu)建了全新的音視頻傳輸專網(wǎng)，如全線BGP機房，全球200+邊緣節(jié)點拓?fù)洹＞€加速和線路調(diào)度優(yōu)化，將銀行私有云音視頻節(jié)點統(tǒng)一調(diào)度管理。有效解決多運營商跨網(wǎng)、低延時要求、高并發(fā)帶寬壓力問題，強大的成熟運維能力，為銀行節(jié)省帶寬和服務(wù)器建設(shè)成本。

「可擴展性」靈活的資源使用模式，優(yōu)化IT投資，通過網(wǎng)易金融專屬云平攤業(yè)務(wù)高峰，保證業(yè)務(wù)運行，資源彈性擴展，保護(hù)現(xiàn)有的投資，減少新建IDC的成本。

?圖：網(wǎng)易云信音視頻通話方案架構(gòu)

另外，從交互視頻化模式來看："金融互動視頻服務(wù)"提供短視頻交互和長視頻交互兩種模式。短視頻交互模式是指由客戶自助處理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)辦理過程中間環(huán)節(jié)接入視頻驗證，辦理業(yè)務(wù)的是客戶自己。長視頻交互模式則是指客戶一開始就遠(yuǎn)程接通視頻柜員，由視頻柜員完成業(yè)務(wù)辦理，辦理業(yè)務(wù)的是視頻柜員。南京銀行根據(jù)不同的業(yè)務(wù)場景靈活的選擇交互視頻業(yè)務(wù)模式。

5G下的機遇與挑戰(zhàn)

除南京銀行之外，網(wǎng)易云信已和中國銀行多家分行、中國工商銀行多家分行、臺州銀行、蘇寧銀行、瑞豐銀行、中國人壽保險、和信普惠和永安期貨等諸多知名金融企業(yè)展開合作。

隨著“金融互動視頻服務(wù)”的有效應(yīng)用，網(wǎng)易云信推出了適用于廣泛金融行業(yè)的“金融遠(yuǎn)程視頻面簽”解決方案，其普適性極強，可應(yīng)用于金融行業(yè)例如銀行、保險、證券、信貸等場景需求，展開業(yè)務(wù)咨詢、小額借貸、銀行開戶、信用卡開卡、理財辦理、汽車信貸等多種場景服務(wù)，值得一提的是可針對性地解決多元化場景下通話和錄制需要政策合規(guī)、通話清晰度高、數(shù)據(jù)安全保障高、以及質(zhì)檢成本等硬性要求，有效支撐起金融行業(yè)發(fā)展需求。

?圖：網(wǎng)易云信金融移動營業(yè)廳解決方案適用的業(yè)務(wù)場景

2019年5G開始正式投入商用，5G時代的到來為“金融互動視頻服務(wù)”帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。5G技術(shù)帶來的高帶寬、低延時和大規(guī)模連接利于當(dāng)下金融視頻傳輸需求，使移動化、場景化、沉浸式視聽體驗更加普遍。移動銀行、遠(yuǎn)程銀行等應(yīng)用的視頻效果與體驗將大幅提高，視頻會更加清晰、更加流暢，整個金融視頻場景步入高清視頻通信時代。

網(wǎng)易云信所提供的金融技術(shù)服務(wù)實現(xiàn)了垂直行業(yè)的商業(yè)模式創(chuàng)新，為構(gòu)建金融行業(yè)新生態(tài)夯實了基礎(chǔ)。在可預(yù)見的未來，網(wǎng)易云信將持續(xù)聚焦新興科技在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中的創(chuàng)新應(yīng)用，不斷為金融業(yè)帶來全新動能！

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總結(jié)

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