云信小课堂丨视频“双录”知多少？
Vol. 11
隨著互聯網技術的日益進步，作為承擔連接功能的音視頻技術在金融行業發揮起了越來越大的作用，最常見的如視頻銀行、視頻客服等。
音視頻技術除了作為連接載體之外，其實還有一個很重要的功能，即記錄和留存，而這一功能被廣泛應用在金融業務辦理環節中。從 2016 年開始，這項功能便不斷被應用到金融客戶業務辦理流程中。
近期，網易云信全新發布金融視頻“雙錄”解決方案，便是對這一能力的集中實現。
那么“雙錄”到底是什么？被如何應用到金融業務辦理中？金融行業視頻“雙錄”在未來又有哪些創新方向呢？今天小編一一為大家解答。
Q
“雙錄”錄的是什么？
A
“雙錄”即錄音錄像，是銀保監會對金融業務辦理過程記錄的一項硬性規定，規定要求在金融業務辦理過程中，需要對金融機構營銷人員或者三方理財銷售人員在跟客戶溝通過程進行錄制，比如客戶風險承受能力、產品風險認知、個人權利等的確認，其初衷是為了保護金融客戶個人合法權益。
Q
為什么金融機構業務辦理需要“雙錄”？
A
“雙錄”的核心目的是為了保護消費者的合法權益。
第一是確認消費者是否全面詳細地了解所購買的金融產品功能是否經過充分的自主選擇。
第二是對金融產品銷售過程進行嚴格監督，以保證金融從業者規范開展銷售活動。
第三是對銷售的關鍵過程進行記錄，以解決后續出現糾紛無法確定責任，幫助消費者維權。
Q
“雙錄”在政策上經歷了哪些階段？
A
2016 年 2 月，銀監會印發《關于加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見》，對于銀行業金融機構實施銷售專區錄音視頻首次明確提出了原則性的指導意見及工作要求。
2017 年 7 月，銀保監發布《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，要求通過對保險公司、保險中介機構記錄和保存保險銷售過程關鍵環節實行錄音和錄像即雙錄，以確保實現銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責任可確認。
2017 年 8 月，銀監會發布了《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，要求銀行業金融機構實施專區“雙錄”，即設立銷售專區并在銷售專區內裝配電子系統，對自有理財產品及代銷產品銷售過程同步錄音錄像。
2020 年 6 月，銀保監會發布《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》，規范互聯網保險銷售行為，推動互聯網保險業務的持續健康發展。
2021 年 6 月，銀保監會發布《保險銷售行為可回溯管理辦法》（征求意見稿），擴大保險銷售“雙錄”的范圍，取消了投保人年齡限制，保險機構銷售人員在面對面銷售相關人身險產品時，都要進行“雙錄”，同時將互聯網及電話銷售、新車商業保險、融資性信保業務等銷售行為均納入“雙錄”范疇。
2021 年 12 月，銀保監發布《中國銀保監會辦公廳關于做好銀行代理保險業務整改工作有關事項的通知》，提出銀行類保險兼業代理機構通過線上線下融合方式代理銷售人身保險產品的，可以探索實施遠程同步錄音錄像。
從監管政策上可以看到，一方面雙錄的使用范圍被持續擴大，另一方面鼓勵豐富和優化“非接觸”，為雙錄帶來了全新的發展機會與變革。
Q
視頻“雙錄”適用于哪些業務辦理場景？？
A
基金募集
當基金募集機構通過營業網點等現場方式執行普通投資者申請成為專業投資者時；向普通投資者銷售高風險產品或者服務時；調整投資者分類、基金產品或者服務分級以及適當性匹配意見時。而通過互聯網等非現場方式執行的，基金募集機構及合作平臺要完善信息管理平臺留痕功能，記錄投資者確認信息。
理財購買
銀行業金融機構應對自有理財產品及代銷產品的銷售過程進行同步錄音錄像，完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節，消費者確認內容應至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產品風險等。銀行業金融機構進行上述錄音錄像行為應征得消費者同意，如其不同意則不能銷售產品。
保險投保
保險公司、保險中介機構記錄和保存客戶投保過程中關鍵環節實行的錄音和錄像，以確保實現銷售行為可回溯、重要信息可查詢、問題責任可確認。
保險機構銷售人員在面對面銷售相關人身險產品時，都要進行“雙錄”，同時將互聯網及電話銷售、新車商業保險、融資性信保業務等銷售行為均納入“雙錄”范疇。
銀行類保險兼業代理機構通過線上線下融合方式代理銷售人身保險產品的，可以探索實施遠程同步錄音錄像。
Q
視頻“雙錄”應關注哪些問題？
A
視頻“雙錄”的核心用戶在于回溯與查看，所以對于錄制文件的清晰度、防篡改有著較高的要求，需要重點關注錄制文件是否清晰、同步、流暢，同時還需提供時間戳、水印的功能來防止視頻被篡改。
視頻“雙錄”并不是孤立的一項功能，而是需要通過連接其他功能協同記錄金融客戶操作行為，所以視頻“雙錄”的協同能力就顯得尤為重要，比如白板、屏幕共享能力。
適配性：視頻“雙錄”技術，在軟件結合方面既需要具備穩定的實時互動與錄制技術能力，也需要具備國產化適配能力；在硬件適配方面需要減少對特定攝像頭的依賴，對高拍儀、移動設備攝像頭均做到適配。
Q
視頻“雙錄”如何保證效果？
A
全機型覆蓋
金融機構所服務客戶具備跨年齡層、跨地域、跨文化水平的特征，同時普惠金融對于適老化也提出了要求。視頻“雙錄”需要具備適配多種機型的能力，保障金融客戶體驗。
良好的視頻互動體驗
視頻“雙錄”前提是需要進行業務確認與溝通，良好的音視頻引擎可以為用戶帶去極致的使用和互動體驗，提升客戶對金融機構好感度。
優質的網絡引擎
對于具備全球業務能力的金融機構來說，抗網絡抖動、抗丟包是一項核心訴求，在抖動與丟包情況下，依然保障實時互動過程中低延遲和實時性的互動體驗就顯得尤為重要。
Q
網易云信視頻“雙錄”如何部署？
A
網易云信視頻“雙錄”解決方案為客戶提供了一套靈活易用的音視頻 SDK & API，客戶通過調用錄制、錄屏等接口，即可實現視頻雙錄。
結合金融行業隱私合規等安全性要求，“雙錄”系統支持私有化部署。同時，通過雙向錄制功能實現錄制文件雙備份，便于監管追蹤與回溯。
問：如何看待視頻雙錄未來創新應用？
1
AI 能力將得到更大的應用
視頻“雙錄”將會更多地結合 AI 能力來實現審核前置，如借助證件 OCR 、人臉識別完成視頻中身份核驗；通過人像離框檢測、多人同框檢測完成視頻中雙錄人員檢測；通過 NLP 實現視頻中客戶回答合規性檢測；通過 TTS 完成風險揭示播報和操作指引；同時還能實現同路質檢反欺詐、打分協助等，借助更多的 AI 手段，使雙錄系統既保“質”又保“智”。
2
元宇宙與數字分身成為探索方向
金融機構借助數字孿生技術和數字分身，將現實營業網點搬遷到元宇宙世界，同時每一位客戶、每一位從業者也將擁有獨一無二的數字分身。
金融客戶通過移動終端設備登錄虛擬銀行辦理業務，并與金融客服、銷售人員進行實時互動，而視頻“雙錄”會對用戶的真實身份、數字分身、行動軌跡、互動內容等進行統一的錄制，從而保障金融客戶權益，滿足合規要求。
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總結
以上是生活随笔為你收集整理的云信小课堂丨视频“双录”知多少？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。
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