中國(guó)作為貿(mào)易大國(guó)，國(guó)際貿(mào)易和內(nèi)外貿(mào)一體化的市場(chǎng)規(guī)模龐大。近年來，隨著“走出去”和“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略的深化，企業(yè)層面的跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)將迎來新的市場(chǎng)契機(jī)。加之人民幣國(guó)際化的背景，一個(gè)低成本、高效率、低風(fēng)險(xiǎn)的跨國(guó)支付與結(jié)算產(chǎn)品和方案，對(duì)于加強(qiáng)中國(guó)貿(mào)易型企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和盈利能力，尤其是中小型企業(yè)來說具有極大的推動(dòng)作用。通過對(duì)比區(qū)塊鏈技術(shù)在中外銀行應(yīng)用實(shí)例，分析區(qū)塊鏈技術(shù)與跨境業(yè)務(wù)的結(jié)合將有希望成為新一輪客戶下沉和服務(wù)提升的機(jī)遇，可能帶來商業(yè)銀行新一輪競(jìng)爭(zhēng)格局和盈利結(jié)構(gòu)的重塑和變革。

目前商業(yè)銀行跨境業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

跨境業(yè)務(wù)是圍繞企業(yè)采購(gòu)、加工、分銷、賬款管理等貿(mào)易鏈條各個(gè)環(huán)節(jié)，銀行為企業(yè)提供的跨境支付結(jié)算、融資、擔(dān)保、匯兌交易等全過程金融服務(wù)。具體產(chǎn)品類型和功能屬性詳見下表所示：

跨境業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)性對(duì)公業(yè)務(wù)，是以擔(dān)保和承諾等低風(fēng)險(xiǎn)信用的跨境傳輸為核心的業(yè)務(wù)品種。隨著金融業(yè)回歸本源的監(jiān)管導(dǎo)向，實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行的趨勢(shì)，以及“走出去”企業(yè)在全球產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中的拓展和延伸，集支付、融資和財(cái)富管理于一體的跨境業(yè)務(wù)日益成為商業(yè)銀行著力發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。由于跨境業(yè)務(wù)涵蓋本外幣、離在岸、即遠(yuǎn)期等多個(gè)市場(chǎng)價(jià)格，基于內(nèi)外貿(mào)一體化的離在岸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)所帶來跨境財(cái)富管理需求，也給商業(yè)銀行和“走出去”企業(yè)充分利用“兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源”帶來了廣闊的盈利空間和價(jià)值藍(lán)海。

中國(guó)作為貿(mào)易大國(guó)，國(guó)際貿(mào)易和內(nèi)外貿(mào)一體化的市場(chǎng)規(guī)模龐大。近年來，隨著“走出去”和“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略的深化，企業(yè)層面的跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)將迎來新的市場(chǎng)契機(jī)。加之人民幣國(guó)際化的背景，一個(gè)低成本、高效率、低風(fēng)險(xiǎn)的跨國(guó)支付與結(jié)算產(chǎn)品和方案，對(duì)于加強(qiáng)中國(guó)貿(mào)易型企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和盈利能力，尤其是中小型企業(yè)來說具有極大的推動(dòng)作用。

區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)去中心化的分布式賬本。去中心化，也就是所有的交易都是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)發(fā)生的，無需任何的信用中介或集中式清算機(jī)構(gòu)；分布式賬本，意味著當(dāng)交易發(fā)生時(shí)，鏈上的所有參與方都會(huì)在自己的賬本上收到交易的信息，這些交易記錄是完全公開，且經(jīng)過加密、不可篡改的。信息傳輸和信息驗(yàn)證是區(qū)塊鏈技術(shù)的核心優(yōu)勢(shì)，也恰好滿足了支付結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)于交易背景真實(shí)性核查的要求

1.跨境支付結(jié)算：區(qū)塊鏈技術(shù)可以驅(qū)動(dòng)資金在金融機(jī)構(gòu)之間實(shí)時(shí)和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的近距離轉(zhuǎn)移，減少在途和交易成本，加速結(jié)算進(jìn)度。

當(dāng)前的跨境支付結(jié)算時(shí)間長(zhǎng)、費(fèi)用高、又必須通過多重中間環(huán)節(jié)。擁有一個(gè)可信任的中介角色在現(xiàn)金的跨境交易非常重要，當(dāng)跨境匯款與結(jié)算的方式日趨復(fù)雜，付款人與收款人之間所仰賴的第三方中介角色更顯得極其重要。每一筆匯款所需的中間環(huán)節(jié)不但費(fèi)時(shí)，而且需要支付大量的手續(xù)費(fèi)，其成本和效率成為跨境匯款的瓶頸所在。如因每個(gè)國(guó)家的清算程序不同，可能導(dǎo)致一筆匯款需要2至3天才能到賬，效率極低，在途資金占用量極大。

區(qū)塊鏈將可摒棄中轉(zhuǎn)銀行的角色，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到點(diǎn)的快速且低成本的跨境支付。通過區(qū)塊鏈平臺(tái)，不但可以繞過中轉(zhuǎn)銀行，減少中轉(zhuǎn)費(fèi)用，還因?yàn)閰^(qū)塊鏈安全、透明、低風(fēng)險(xiǎn)的特性，提高了跨境匯款的安全性，以及加快結(jié)算與清算速度，大大提高資金利用效率。未來，銀行之間可以不再通過第三方，而是通過區(qū)塊鏈技術(shù)打造點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的支付方式。省去第三方金融機(jī)構(gòu)的中間環(huán)節(jié)，不但可以全天候支付、實(shí)時(shí)到賬、提現(xiàn)簡(jiǎn)便及沒有隱形成本，也有助于降低跨境電商資金風(fēng)險(xiǎn)及滿足跨境電商對(duì)支付清算服務(wù)的及時(shí)性、便捷性需求。

根據(jù)麥肯錫的測(cè)算，從全球范圍看，區(qū)塊鏈技術(shù)在B2B跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)中的應(yīng)用將可使每筆交易成本從約26美元下降到15美元，其中約75%為中轉(zhuǎn)銀行的支付網(wǎng)絡(luò)維護(hù)費(fèi)用，25%為合規(guī)差錯(cuò)調(diào)整以及外匯匯兌成本。

2.貿(mào)易融資：區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易融資中的應(yīng)用，能夠有效實(shí)現(xiàn)以下幾個(gè)功效：

（1）簡(jiǎn)化操作流程。實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)和多主體對(duì)信用證信息的追蹤和管理，并保證更快捷的自動(dòng)化結(jié)算。（2）信用證自動(dòng)化：開立信用證可以自動(dòng)化存儲(chǔ)在分布式賬本上的借貸財(cái)務(wù)信息。（3）監(jiān)管的透明性：協(xié)調(diào)部門將獲得實(shí)時(shí)渠道來驅(qū)動(dòng)反洗錢和海關(guān)報(bào)關(guān)活動(dòng)。（4）新的產(chǎn)品機(jī)會(huì)：在全球貿(mào)易鏈條中分布式記賬將產(chǎn)生對(duì)于現(xiàn)任者（或變革者）新的產(chǎn)品機(jī)會(huì)，圍繞貿(mào)易權(quán)責(zé)的借貸和證券化。（5）節(jié)約成本：分布式記賬可通過開立信用證實(shí)現(xiàn)成本節(jié)約，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化和減少欺詐。

中外銀行創(chuàng)新案例對(duì)比分析

（一）國(guó)際銀行實(shí)踐案例及主要特點(diǎn)

1.區(qū)塊鏈平臺(tái)：

2.支付結(jié)算及貿(mào)易融資：

（二）中資銀行實(shí)踐案例及主要特點(diǎn)

區(qū)塊鏈平臺(tái)：

2.支付結(jié)算：

3.貿(mào)易融資：

（三）小結(jié)

區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，在中資和國(guó)際銀行中各有側(cè)重、特色鮮明，符合各自的客戶基礎(chǔ)和金融監(jiān)管體系要求，也與其在各自市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局息息相關(guān)。總體來說：

1.客戶基礎(chǔ)：中資銀行在跨境業(yè)務(wù)中運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，主要服務(wù)于活躍于國(guó)內(nèi)貿(mào)易的中小型生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè)；國(guó)際銀行的跨境業(yè)務(wù)與區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合，所服務(wù)的客戶主要是跨國(guó)500強(qiáng)企業(yè)，包括跨國(guó)的生產(chǎn)型企業(yè)（如殼牌、統(tǒng)一佳吉）和商貿(mào)型企業(yè)（如馬士基）。此外，中資銀行通過互聯(lián)網(wǎng)智能化、自動(dòng)化處理各類貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可提升小企業(yè)、小訂單的效益，更精準(zhǔn)的實(shí)現(xiàn)公司客戶的下沉，擴(kuò)大普惠金融的覆蓋面，這也符合中國(guó)作為貿(mào)易大國(guó)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和客戶結(jié)構(gòu)。

2.產(chǎn)品運(yùn)用：中資銀行的跨境業(yè)務(wù)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)興起和成熟在國(guó)內(nèi)貿(mào)易領(lǐng)域，主要圍繞國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算、福費(fèi)廷等在國(guó)內(nèi)貿(mào)易市場(chǎng)中發(fā)起和流轉(zhuǎn)的結(jié)算和融資產(chǎn)品，融資產(chǎn)品以能在同業(yè)間流轉(zhuǎn)的應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品（如福費(fèi)廷、保理）為主；跨境支付結(jié)算以人民幣為主要幣種，僅部分國(guó)有銀行與國(guó)際銀行合作試驗(yàn)了技術(shù)平臺(tái)搭建和業(yè)務(wù)嵌入場(chǎng)景，尚未形成氣候；國(guó)際銀行的區(qū)塊鏈技術(shù)方案在跨境支付結(jié)算和貿(mào)易融資領(lǐng)域的應(yīng)用均已趨于成熟，均圍繞核心國(guó)際生產(chǎn)和貿(mào)易商的上下游客戶采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售、匯兌等綜合金融服務(wù)需求，且覆蓋在信用證開立、跨境匯款、貿(mào)易融資、金融衍生品交易等全金融產(chǎn)品和服務(wù)鏈條中。

3.平臺(tái)搭建：中資銀行的區(qū)塊鏈平臺(tái)搭建，在跨境支付結(jié)算上僅局限在國(guó)有銀行和國(guó)際銀行之間，而且平臺(tái)使用深度也停留在試驗(yàn)階段；在國(guó)內(nèi)貿(mào)易支付結(jié)算上局限在規(guī)模對(duì)等的中型銀行之間的技術(shù)聯(lián)盟，以進(jìn)出口生產(chǎn)型和商貿(mào)型企業(yè)和中小型銀行為主體的區(qū)塊鏈平臺(tái)尚未真正搭建和使用起來；而國(guó)際銀行的區(qū)塊鏈平臺(tái)搭建，既有以世界五百?gòu)?qiáng)的跨國(guó)企業(yè)（如馬士基、殼牌等）為核心發(fā)起的，又有以國(guó)際銀行（如匯豐銀行、德意志銀行）為主發(fā)起，且對(duì)于區(qū)塊鏈平臺(tái)與跨境業(yè)務(wù)的嵌入，在運(yùn)用時(shí)間、滲透深度和覆蓋廣度等方面均全方位的領(lǐng)先于中資銀行，這一差異也集中反映了國(guó)際銀行和跨國(guó)企業(yè)在全球金融體系和貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈中更為優(yōu)勢(shì)和主導(dǎo)的位置和布局。

回顧中國(guó)銀行業(yè)的商業(yè)化轉(zhuǎn)型和發(fā)展進(jìn)程，從招商銀行一卡通、深發(fā)展銀行的供應(yīng)鏈金融到民生銀行的商貸通，真正意義上的重大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，無一不是圍繞通過風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新和流程再造，以低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)占領(lǐng)高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)客戶基礎(chǔ)的下沉，并提供涵蓋支付結(jié)算、融資服務(wù)、財(cái)富管理等全流程的綜合金融服務(wù)。區(qū)塊鏈技術(shù)與跨境業(yè)務(wù)的結(jié)合，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)成本控制、線下業(yè)務(wù)線上化經(jīng)營(yíng)，更有希望成為新一輪客戶下沉和服務(wù)提升的機(jī)遇，可能帶來商業(yè)銀行新一輪競(jìng)爭(zhēng)格局和盈利結(jié)構(gòu)的重塑和變革。中資銀行應(yīng)積極迎接挑戰(zhàn)，主動(dòng)發(fā)起構(gòu)建生態(tài)和平臺(tái)、抓住跨境業(yè)務(wù)的細(xì)分市場(chǎng)機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的敏捷型組織模式，形成差異化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和品牌形象。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的【问链财经-区块链基础知识系列】 第四十一课 中外银行跨境业务运用区块链技术创新案例对比的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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