中國作為貿易大國，國際貿易和內外貿一體化的市場規模龐大。近年來，隨著“走出去”和“一帶一路”國家戰略的深化，企業層面的跨境支付與結算業務將迎來新的市場契機。加之人民幣國際化的背景，一個低成本、高效率、低風險的跨國支付與結算產品和方案，對于加強中國貿易型企業市場競爭和盈利能力，尤其是中小型企業來說具有極大的推動作用。通過對比區塊鏈技術在中外銀行應用實例，分析區塊鏈技術與跨境業務的結合將有希望成為新一輪客戶下沉和服務提升的機遇，可能帶來商業銀行新一輪競爭格局和盈利結構的重塑和變革。

目前商業銀行跨境業務的現狀

跨境業務是圍繞企業采購、加工、分銷、賬款管理等貿易鏈條各個環節，銀行為企業提供的跨境支付結算、融資、擔保、匯兌交易等全過程金融服務。具體產品類型和功能屬性詳見下表所示：

跨境業務是商業銀行的基礎性對公業務，是以擔保和承諾等低風險信用的跨境傳輸為核心的業務品種。隨著金融業回歸本源的監管導向，實體經濟下行的趨勢，以及“走出去”企業在全球產業價值鏈中的拓展和延伸，集支付、融資和財富管理于一體的跨境業務日益成為商業銀行著力發展的重點業務領域。由于跨境業務涵蓋本外幣、離在岸、即遠期等多個市場價格，基于內外貿一體化的離在岸聯動業務所帶來跨境財富管理需求，也給商業銀行和“走出去”企業充分利用“兩個市場、兩種資源”帶來了廣闊的盈利空間和價值藍海。

中國作為貿易大國，國際貿易和內外貿一體化的市場規模龐大。近年來，隨著“走出去”和“一帶一路”國家戰略的深化，企業層面的跨境支付與結算業務將迎來新的市場契機。加之人民幣國際化的背景，一個低成本、高效率、低風險的跨國支付與結算產品和方案，對于加強中國貿易型企業市場競爭和盈利能力，尤其是中小型企業來說具有極大的推動作用。

區塊鏈技術在跨境業務中的應用

區塊鏈是一個去中心化的分布式賬本。去中心化，也就是所有的交易都是點對點發生的，無需任何的信用中介或集中式清算機構；分布式賬本，意味著當交易發生時，鏈上的所有參與方都會在自己的賬本上收到交易的信息，這些交易記錄是完全公開，且經過加密、不可篡改的。信息傳輸和信息驗證是區塊鏈技術的核心優勢，也恰好滿足了支付結算和貿易融資業務對于交易背景真實性核查的要求

1.跨境支付結算：區塊鏈技術可以驅動資金在金融機構之間實時和點對點的近距離轉移，減少在途和交易成本，加速結算進度。

當前的跨境支付結算時間長、費用高、又必須通過多重中間環節。擁有一個可信任的中介角色在現金的跨境交易非常重要，當跨境匯款與結算的方式日趨復雜，付款人與收款人之間所仰賴的第三方中介角色更顯得極其重要。每一筆匯款所需的中間環節不但費時，而且需要支付大量的手續費，其成本和效率成為跨境匯款的瓶頸所在。如因每個國家的清算程序不同，可能導致一筆匯款需要2至3天才能到賬，效率極低，在途資金占用量極大。

區塊鏈將可摒棄中轉銀行的角色，實現點到點的快速且低成本的跨境支付。通過區塊鏈平臺，不但可以繞過中轉銀行，減少中轉費用，還因為區塊鏈安全、透明、低風險的特性，提高了跨境匯款的安全性，以及加快結算與清算速度，大大提高資金利用效率。未來，銀行之間可以不再通過第三方，而是通過區塊鏈技術打造點對點的支付方式。省去第三方金融機構的中間環節，不但可以全天候支付、實時到賬、提現簡便及沒有隱形成本，也有助于降低跨境電商資金風險及滿足跨境電商對支付清算服務的及時性、便捷性需求。

根據麥肯錫的測算，從全球范圍看，區塊鏈技術在B2B跨境支付與結算業務中的應用將可使每筆交易成本從約26美元下降到15美元，其中約75%為中轉銀行的支付網絡維護費用，25%為合規差錯調整以及外匯匯兌成本。

2.貿易融資：區塊鏈技術在貿易融資中的應用，能夠有效實現以下幾個功效：

（1）簡化操作流程。實現實時和多主體對信用證信息的追蹤和管理，并保證更快捷的自動化結算。（2）信用證自動化：開立信用證可以自動化存儲在分布式賬本上的借貸財務信息。（3）監管的透明性：協調部門將獲得實時渠道來驅動反洗錢和海關報關活動。（4）新的產品機會：在全球貿易鏈條中分布式記賬將產生對于現任者（或變革者）新的產品機會，圍繞貿易權責的借貸和證券化。（5）節約成本：分布式記賬可通過開立信用證實現成本節約，實現自動化和減少欺詐。

中外銀行創新案例對比分析

（一）國際銀行實踐案例及主要特點

1.區塊鏈平臺：

2.支付結算及貿易融資：

（二）中資銀行實踐案例及主要特點

區塊鏈平臺：

2.支付結算：

3.貿易融資：

（三）小結

區塊鏈技術在跨境業務中的應用，在中資和國際銀行中各有側重、特色鮮明，符合各自的客戶基礎和金融監管體系要求，也與其在各自市場的競爭格局息息相關。總體來說：

1.客戶基礎：中資銀行在跨境業務中運用區塊鏈技術，主要服務于活躍于國內貿易的中小型生產型和貿易型企業；國際銀行的跨境業務與區塊鏈技術結合，所服務的客戶主要是跨國500強企業，包括跨國的生產型企業（如殼牌、統一佳吉）和商貿型企業（如馬士基）。此外，中資銀行通過互聯網智能化、自動化處理各類貿易融資業務，可提升小企業、小訂單的效益，更精準的實現公司客戶的下沉，擴大普惠金融的覆蓋面，這也符合中國作為貿易大國的產業特點和客戶結構。

2.產品運用：中資銀行的跨境業務運用區塊鏈技術興起和成熟在國內貿易領域，主要圍繞國內信用證結算、福費廷等在國內貿易市場中發起和流轉的結算和融資產品，融資產品以能在同業間流轉的應收賬款融資產品（如福費廷、保理）為主；跨境支付結算以人民幣為主要幣種，僅部分國有銀行與國際銀行合作試驗了技術平臺搭建和業務嵌入場景，尚未形成氣候；國際銀行的區塊鏈技術方案在跨境支付結算和貿易融資領域的應用均已趨于成熟，均圍繞核心國際生產和貿易商的上下游客戶采購、生產、銷售、匯兌等綜合金融服務需求，且覆蓋在信用證開立、跨境匯款、貿易融資、金融衍生品交易等全金融產品和服務鏈條中。

3.平臺搭建：中資銀行的區塊鏈平臺搭建，在跨境支付結算上僅局限在國有銀行和國際銀行之間，而且平臺使用深度也停留在試驗階段；在國內貿易支付結算上局限在規模對等的中型銀行之間的技術聯盟，以進出口生產型和商貿型企業和中小型銀行為主體的區塊鏈平臺尚未真正搭建和使用起來；而國際銀行的區塊鏈平臺搭建，既有以世界五百強的跨國企業（如馬士基、殼牌等）為核心發起的，又有以國際銀行（如匯豐銀行、德意志銀行）為主發起，且對于區塊鏈平臺與跨境業務的嵌入，在運用時間、滲透深度和覆蓋廣度等方面均全方位的領先于中資銀行，這一差異也集中反映了國際銀行和跨國企業在全球金融體系和貿易產業鏈中更為優勢和主導的位置和布局。

回顧中國銀行業的商業化轉型和發展進程，從招商銀行一卡通、深發展銀行的供應鏈金融到民生銀行的商貸通，真正意義上的重大金融產品創新，無一不是圍繞通過風險管理、產品創新和流程再造，以低風險的產品和服務占領高風險市場、實現客戶基礎的下沉，并提供涵蓋支付結算、融資服務、財富管理等全流程的綜合金融服務。區塊鏈技術與跨境業務的結合，不僅能夠實現成本控制、線下業務線上化經營，更有希望成為新一輪客戶下沉和服務提升的機遇，可能帶來商業銀行新一輪競爭格局和盈利結構的重塑和變革。中資銀行應積極迎接挑戰，主動發起構建生態和平臺、抓住跨境業務的細分市場機遇，實現銀行經營和管理的敏捷型組織模式，形成差異化的市場競爭優勢和品牌形象。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的【问链财经-区块链基础知识系列】 第四十一课 中外银行跨境业务运用区块链技术创新案例对比的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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