此部分以信貸行業為依據，進行分析和規劃，但其模式不僅僅限于信貸行業，其他行業也具有參考意義

在信貸行業中，不管是銀行、持牌金融機構，都專注于個人和企業，其中以銀行為例，我們今天討論的是從業務角度考慮，如果涉及輔助性的工具類產品

貸前要件-基本

大陸居民： 身份證、戶口本、婚姻證明（結婚證、離婚證、法院判決書）、收入證明、工資流水、銀行對賬單、企業營業執照副本（蓋紅章）、社保證明、個人完稅證明、房產證，大額存單，理財產品，股票賬戶，汽車行駛證，學歷證書，職業資格證書，保險單等 臺灣同胞：（目前港澳同胞可享受與大陸居民相同政策） 身份證明，臺灣居民來往大陸通行證、《向國外及港澳臺人員租、售房屋審批表》； 外國人： 外籍人士需提交護照、居留證、經公證的中外文名字對照或外國人在中國的工作證、居住證（證件上需同時注有此人的中文及外文姓名）、《向國外及港澳臺人員租、售房屋審批表》 所提供的公證材料是外文的需到翻譯公司翻譯，境外人士提供的有些材料如委托書、同意書等必須經境內、外機構公證、認證后方為有效。

貸前要件-資信

證件信息：各類有效證件，包括身份證、銀行流水、收入證明、營業執照、房產證等。??????要點：辨別真偽、是否主體自身、是否完整、有效期內 工作情況：工作單位、任職、工資收入等?????要點：本人面談、同事或朋友佐證 家庭情況：家庭住址、婚姻狀況、家庭負擔等情況?????要點：網絡查詢、電話審查、面談等方式 信用記錄：無信用記錄、有不良信用記錄、信用記錄良好?????要點：無信用記錄（負債狀況、親朋好友評價、芝麻信用等）；有不良信用記錄（看其違約真實原因）；信用記錄良好（征信報告及其他交叉檢驗） 社交關系：客戶的性格特征、興趣愛好、社會地位等????要點：物以類聚，人以群分，非生意往來的社會交往常常是由其生活嗜好來決定的 貸款用途：個人：用途較多，如買房、買車、開店、消費等；企業：貸款用途可以是更新經營設備、裝修經營場所、支付所租賃的經營場所租金等。???要點：必須真實可靠，并有相應的文件證明 還款來源：預期償債能力，可分為第一（直接）還款來源和第二（間接）還款來源?????要點：只有兩者都有保障時，貸款風險才能得到有效控制。 資產負債：反映主體的負債水平、財務風險和償債能力???????要點：資產負債率過高就足以表明該企業對融資的依賴性較高以及財務負擔較重 經營能力：企業管理者的個人修養、教育背景、商業經驗、業界口碑等信息的搜集，判斷其經營管理能力，是否有長遠發展的可能。???????要點：管理者能力較強的企業才會有較好的發展前景和較高的償債能力 擔保情況：（1）實地調查擔保人或物的真實性、合法性和合規性；（2）向有關部門核實擔保方提供的相關證件和資料，確保擔保財產的真實性和有效性；（3）對擔保財產做嚴格的市場評估，確保借款人有足額的第二還款來源。

從以上角度出發，再考慮我們能夠在具體的哪些方面進行深入挖掘需求痛點和解決方案

總結

以上是生活随笔為你收集整理的营销获客场景下的个人类业务要件分析的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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