從接觸的各類銀行當(dāng)前的需求來(lái)看，主要集中在以下幾個(gè)方面：

-股權(quán)穿透模型：

通過(guò)5層、8層、10層（目前了解到的最深層數(shù)）的計(jì)算，進(jìn)行穿透識(shí)別出股權(quán)持有人的真實(shí)比例和持股關(guān)系，因法律的不健全，目前是允許循環(huán)持股存在的，也就是小股搏大股，即表面上看都是33%以內(nèi)，但實(shí)際可能達(dá)到100%，但對(duì)于上市公司來(lái)說(shuō)，這種情況則很少見(jiàn)，主要集中在一些微、小、中型企業(yè)。

反洗錢(qián)模型：

主要是監(jiān)管層面的要求，各級(jí)人行已著手對(duì)反洗錢(qián)進(jìn)行強(qiáng)監(jiān)管，人行會(huì)出具對(duì)應(yīng)的反洗錢(qián)規(guī)范，根據(jù)當(dāng)前已有的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)、外部公示數(shù)據(jù)、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)等，進(jìn)行反洗錢(qián)模型創(chuàng)建和應(yīng)用。

最終受益人模型

對(duì)于企業(yè)來(lái)講，如果識(shí)別出其最終受益人，是很關(guān)鍵的，目前職業(yè)法人、股權(quán)代持、循環(huán)持股等已很普遍，一家企業(yè)的受益人結(jié)構(gòu)，因?yàn)槠鋸?fù)雜的經(jīng)營(yíng)和股權(quán)架構(gòu)，也讓最終受益人隱藏的很深，如果快速、精準(zhǔn)的識(shí)別，是每家銀行或非銀機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)要解決的問(wèn)題，對(duì)于當(dāng)前情況來(lái)看，數(shù)據(jù)能解決的只有一部分問(wèn)題：即顯性的判斷

通過(guò)股權(quán)穿透+網(wǎng)絡(luò)輿情+部分的交叉驗(yàn)證，可以覆蓋一大部分的企業(yè)，而對(duì)于一些特殊情況，則很難精準(zhǔn)識(shí)別，唯有國(guó)家進(jìn)行數(shù)據(jù)化、數(shù)字化統(tǒng)一監(jiān)管，打通工商、稅務(wù)、銀行等三分?jǐn)?shù)據(jù)，才能更好的根據(jù)資金流向記錄，再結(jié)合先進(jìn)的挖掘模型，定位到最終的受益人。

實(shí)際控制人模型：
與最終受益人類似，此外還存在一些合伙企業(yè)、協(xié)議控制等情況，所以根據(jù)對(duì)應(yīng)規(guī)則判斷后，對(duì)于一些特殊情況，可通過(guò)模糊判斷模型，進(jìn)行疑似識(shí)別，加上線下的人工校驗(yàn)，可達(dá)到更加精準(zhǔn)的目的。

關(guān)聯(lián)關(guān)系模型：
主要是用來(lái)識(shí)別兩家及以上的企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，一般最多支持到20家企業(yè)，再多的話，在線服務(wù)支持上會(huì)體驗(yàn)不好，其判斷的方式則以法人、股東、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)等的任職關(guān)系、投資關(guān)系作為延伸觸點(diǎn)，即通過(guò)波紋漣漪的方式，直到關(guān)系微弱的一層截止，并以圖形的方式展示。

集團(tuán)關(guān)系識(shí)別模型：

因涉及到各類集團(tuán)、供應(yīng)鏈等關(guān)聯(lián)關(guān)系，會(huì)影響銀行授信情況，特別是一些大的集團(tuán)公司，如果不能有效的進(jìn)行識(shí)別和標(biāo)記，很容易出現(xiàn)集中風(fēng)險(xiǎn)，此類授信主體授信金額大、周期長(zhǎng)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，都可能引發(fā)局部的流動(dòng)性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行來(lái)講，是個(gè)不小的威脅。

識(shí)別方式則主要是基于目標(biāo)企業(yè)，對(duì)其自身、法人、股東、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行逐層穿透，并按其不同的性質(zhì)進(jìn)行劃分，找到最終的控股股東，并按集團(tuán)公司的標(biāo)記規(guī)則進(jìn)行標(biāo)記；再以集團(tuán)公司為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)行股權(quán)穿透，確定集團(tuán)族譜，包含各級(jí)族譜關(guān)系中的成員企業(yè)、股東、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)、法人等

當(dāng)然，除上述模型外，還會(huì)有其他模型，如企業(yè)估值、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)身價(jià)估算等模型，大家也可以結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景，進(jìn)行補(bǔ)充，多多交流！

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的当前监管面比较关注的企业征信模型的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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