目前，招商銀行、中原銀行、百信銀行等銀行正在使用神策分析。我們身邊的這些銀行是如何挖掘數(shù)據(jù)價值的呢？

神策數(shù)據(jù)官網(wǎng)銀行 Demo?今天正式上線！這片試驗田將帶你初步感受這些“客戶滿意銀行”背后的數(shù)據(jù)洞察。??

在中國銀保監(jiān)會剛剛發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》中指出，銀行業(yè)金融機構應當在風險管理、業(yè)務經(jīng)營與內(nèi)部控制中加強數(shù)據(jù)應用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動，提高管理精細化程度，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。

然而有些遺憾的是，鮮有銀行機構能夠從中挖掘出數(shù)據(jù)價值。大多數(shù)銀行的數(shù)據(jù)仍停留“業(yè)務記載”層面，這種“會計”價值并未將大數(shù)據(jù)真正應用于營銷實踐、提升業(yè)務效率等，造成數(shù)據(jù)資源的浪費。

圖 1 銀行 Demo 概覽

依托數(shù)字技術，在互聯(lián)網(wǎng)金融的興起與發(fā)展全面沖擊了傳統(tǒng)銀行業(yè)。在新業(yè)態(tài)下，傳統(tǒng)銀行在金融生態(tài)中核心業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)仍保持固有優(yōu)勢——銀行在發(fā)展過程中已經(jīng)積累并正在積累龐大的客戶群體基礎，同時企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫存儲了覆蓋客戶、賬戶、產(chǎn)品、交易等基本信息和大量的結構化數(shù)據(jù)，以及海量的以語音、圖像、視頻等形式存在的非結構化信息。這些數(shù)據(jù)背后都會蘊藏了諸如客戶偏好、社會關系、消費習慣等豐富全面的信息資源。

神策數(shù)據(jù)深入理解客戶、市場、科技與競爭變化對銀行網(wǎng)點轉型與智慧銀行建設的驅(qū)動，幫助銀行在數(shù)據(jù)洞察下構建高效服務體系，一系列銀行應用場景已經(jīng)落地。

精準營銷：

客戶體驗，全生命周期智慧營銷與服務

數(shù)據(jù)治理應當覆蓋數(shù)據(jù)的全生命周期，覆蓋業(yè)務經(jīng)營、風險管理和內(nèi)部控制流程中的全部數(shù)據(jù)，覆蓋內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，覆蓋監(jiān)管數(shù)據(jù)，覆蓋所有分支機構和附屬機構。

? ?——《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》

大多數(shù)銀行的各服務渠道的彼此隔離形成“服務孤島”，讓銀行無法實現(xiàn)渠道互動、有效服務客戶。同時，日益激烈的銀行競爭導致獲客成本高居不下。銀行需要追求更為精準的營銷解決方案，破除短期、粗獷且無法評估效果的傳統(tǒng)營銷與服務模式，迫切從單一渠道推送到多渠道協(xié)作轉型、營銷從拍腦袋的靈感式向基于數(shù)據(jù)分析的智慧、精準營銷轉型。神策數(shù)據(jù)很好的解決了這一需求，可以幫助銀行客戶實現(xiàn)：

⒈行為數(shù)據(jù)與業(yè)務數(shù)據(jù)打通，完善的渠道分析模型，實現(xiàn)跨營銷渠道協(xié)同的營銷流程。常見的場景如下：

場景1：全面剖析營銷渠道，形成“科學投放-效果評估-渠道優(yōu)化”的閉環(huán)。從用戶的獲取、活躍、留存、付費、傳播等方面評估廣告投放質(zhì)量，對? SEM、EDM、今日頭條、廣點通等渠道的投放進行全面分析，實現(xiàn)不同廣告渠道、廣告關鍵詞、廣告系列、廣告內(nèi)容、廣告媒介的優(yōu)化閉環(huán)。

圖 2 不同渠道來源的觸發(fā)用戶數(shù)

場景2：打通呼叫中心，拓建多渠道互動響應的客戶服務能力。銀行通常會通過呼叫中心（Call Center）來輔助銀證類、銀保類、理財類及信用卡類電銷業(yè)務。以電銷為例，盲目式電話推銷極易引起客戶反感，成功率極低。精準營銷，在了解客戶興趣與愛好、購買能力做出預測和綜合判斷后，向客戶推薦金融服務及產(chǎn)品，以保障推薦產(chǎn)品符合其財力、興趣、理財偏好。當呼叫中心與神策分析打通，電銷人員可以在掌握客戶交易行為、理財情況等信息前提下進行產(chǎn)品與服務的針對性推薦，能夠最大限度提高客戶尊崇感和滿意度，保證電銷成功率，最終優(yōu)化智能客服服務和人工坐席服務。

2.千人千面，推出個性化銀行服務與產(chǎn)品。

了解客戶的群組特征和個性化需求并進行用戶分群，結合客戶個性化需求，主動且實時地向客戶推薦他們感興趣的產(chǎn)品或服務，以及挽回即將流失客戶等。

3.持續(xù)關注客戶體驗，不斷優(yōu)化全生命周期的營銷與服務計劃。

伴隨客戶生命周期的精準營銷，不以單次營銷為目標。既要不斷挖掘目標客戶，擴大精準營銷范圍，也要伴隨客戶成長過程，在客戶不同時期適時提供客戶需要的產(chǎn)品和服務。

客戶管理：

用戶分層打造高標準專屬服務

銀行業(yè)金融機構應當確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標，建立控制機制，確保數(shù)據(jù)的真實性、準確性、連續(xù)性、完整性和及時性。樹立數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)和數(shù)據(jù)應真實客觀的理念與準則。

? ?——《銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引》

銀行通過獲取客戶的用戶屬性、金融產(chǎn)品偏好、渠道偏好、風險偏好、理財偏好等全視圖信息，通過數(shù)據(jù)分析精細勾勒用戶畫像，通過用戶分群為客戶提供差異化的產(chǎn)品和服務策略。圍繞客戶管理，神策數(shù)據(jù)可以幫助客戶實現(xiàn)：

1.全面數(shù)據(jù)采集，私有化部署保證客戶資產(chǎn)沉淀。

通過神策數(shù)據(jù)穩(wěn)定成熟的銀行系統(tǒng)私有化部署方案，保障客戶信息、每一筆資金安全與穩(wěn)定，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累。幫助銀行整合電子渠道（手機銀行、直銷銀行、微信銀行）的行為數(shù)據(jù)，并且提供后端數(shù)據(jù)導入工具，采集關鍵行為數(shù)據(jù)，比如注冊、轉賬成功、實名認證等，最大限度的保證數(shù)據(jù)的安全性和準確性。

2.用戶畫像，判定客戶價值輔助征信體系建立。

結合用戶的歷史行為和基本屬性給用戶打標簽，通過全面數(shù)據(jù)采集，以及數(shù)據(jù)分析對銀行客戶進行全面細致的畫像描摹，了解客戶資本情況、資本充足率，對客戶風險識別至關重要。同時，外部數(shù)據(jù)的補充可以輔助銀行全方位判別用戶在其他銀行及金融市場的行為，并通過深度學習模型，預測用戶多元化的金融需求等。

3.預測客戶流失，延長客戶生命周期價值。

銀行可針對資產(chǎn)配置異常的中高端客戶，結合中高端客戶的歷史信息，找出影響其資產(chǎn)配置異常與活躍度的主要因素，可通過一對一等服務形式進行挽留客戶，從而有效止損。

圖 3 篩選有過購買基金行為，但超過一個月未訪問 APP 客戶群

例如，銀行將高意向用戶，通過短信或者站內(nèi)彈窗的形式通知，向該群體推送信息，或者一對一專屬服務，以刺激其投資。在推送完成后，可以進行多維度分析，實時展示推送后效果，降低客戶流失率，提高客戶的忠誠度。

產(chǎn)品迭代：

需求洞察，體現(xiàn)以客戶為中心的設計

好的設計才有好的營銷。通過手機銀行、直銷銀行、微信銀行等跨終端、多應用的用戶行為數(shù)據(jù)（如操作軌跡、登錄習慣、關注的產(chǎn)品模塊等）的采集與分析，通過掌握用戶的行為數(shù)據(jù)重現(xiàn)用戶的使用過程，更好地了解了用戶需求，從以下幾方面實現(xiàn)產(chǎn)品運營與優(yōu)化，提升用戶體驗。

1.掌握全盤數(shù)據(jù)，實時進行流量分析；

監(jiān)控產(chǎn)品基礎流量指標，建立完善的指標體系，把握微信銀行或 APP?等產(chǎn)品的整體健康情況；了解功能模塊流量指標，定位用戶興趣功能模塊，對使用高頻模塊著重優(yōu)化和迭代。

圖 4 產(chǎn)品流量概覽

2.了解用戶軌跡，快速定位問題，優(yōu)化迭代產(chǎn)品。

通過了解用戶行為動作，詳細展示用戶在產(chǎn)品內(nèi)的訪問軌跡，知曉用戶的行為偏好，查看產(chǎn)品是否實現(xiàn)正常的流量分發(fā)，及時發(fā)現(xiàn)運營轉化過程中的問題，為產(chǎn)品優(yōu)化起到數(shù)據(jù)支撐；查看重要漏斗轉化，關心如用戶注冊、永續(xù)貸貸款、理財產(chǎn)品購買等各步驟的轉化率、流失人群、轉化時間等指標，清楚了解流失人群列表和用戶屬性信息，為產(chǎn)品優(yōu)化提供了數(shù)據(jù)支撐。常見場景如下：

場景1：數(shù)據(jù)分析暴露引導頁引流問題。一個好的引導頁能幫助客戶快速了解產(chǎn)品的基本特點、功能以及產(chǎn)品給客戶帶來的價值。例如，運營人員可以通過用戶路徑來觀察新用戶到達注冊頁面的訪問路徑，從而判斷引導頁是否承載起很好的價值引導和直接的注冊引流作用。

場景2：定位綁卡環(huán)節(jié)問題或?qū)е掠脩袅魇А?/span>注冊是銀行客戶進行后續(xù)交易的基礎，某銀行通過漏斗分析模型觀察客戶的注冊漏斗，從進入注冊頁面到注冊成功的漏斗中發(fā)現(xiàn)存在較為嚴重的流失現(xiàn)象，為進一步排查原因，產(chǎn)品人員進行進一步的下鉆分析，最后定位在客戶注冊手機系統(tǒng)維度方面問題。

場景3：開發(fā) Crash 采集，迅速定位故障。異常退出是影響客戶使用體驗的重要因素，也是導致用戶流失的重要原因。中原銀行通過神策分析提供實時計算的漏斗分析，事件分析，留存分析等強大分析模塊，可監(jiān)控 APP 發(fā)生異常退出的情況，在神策數(shù)據(jù)開源 SDK 的基礎上，開發(fā)了 Crash 采集，能迅速定位故障并解決問題。

綜上所述，大數(shù)據(jù)分析與應用能力已是商業(yè)銀行的核心競爭力之一。越來越多的銀行將數(shù)據(jù)建設提升到戰(zhàn)略層面，重視數(shù)據(jù)采集能力，將大數(shù)據(jù)市場與營銷實踐相結合，與客戶全生命周期管理相結合，加強“以客戶為中心”的精準營銷能力，不斷優(yōu)化和創(chuàng)新產(chǎn)品，整合營銷渠道，有效提升客戶服務質(zhì)量和核心競爭力。

注：文中所有圖片均來自神策數(shù)據(jù)，所涉數(shù)據(jù)均為虛擬，不涉嫌任何商業(yè)機密。

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銀行 Demo

總結

以上是生活随笔為你收集整理的今天，神策数据官网银行 Demo 正式上线！的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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