大數(shù)據(jù)時(shí)代所衍生的顛覆性變革，沒(méi)有一個(gè)行業(yè)比金融行業(yè)的體驗(yàn)更深刻。金融業(yè)的用戶畫(huà)像、精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管控等方方面面與大數(shù)據(jù)息息相關(guān)。但是，缺乏大數(shù)據(jù)治理的經(jīng)驗(yàn)積累和強(qiáng)有力的大數(shù)據(jù)解決方案，是眾多企業(yè)在探索全面釋放數(shù)據(jù)價(jià)值過(guò)程中的絆腳石。

為此，我們整理了與眾多金融標(biāo)桿企業(yè)合作的實(shí)踐案例，試圖為還在尋找金融轉(zhuǎn)型突破點(diǎn)的企業(yè)提供一些啟發(fā)。

一、大數(shù)據(jù)在證券行業(yè)的應(yīng)用實(shí)踐

隨著傭金為主的業(yè)務(wù)模式逐漸向財(cái)富管理模式轉(zhuǎn)變，證券行業(yè)將重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到為客戶提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品和服務(wù)。

對(duì)于券商的線上 App 來(lái)說(shuō)，激活、注冊(cè)、開(kāi)戶、咨詢、交易（如證券、理財(cái)?shù)?#xff09;這整個(gè)業(yè)務(wù)流程中的每一環(huán)都非常關(guān)鍵，券商根據(jù)深度分析用戶在線上產(chǎn)品的行為數(shù)據(jù)，來(lái)指導(dǎo)產(chǎn)品迭代和用戶體驗(yàn)提升。

下面是一些不同券商在面對(duì)變革時(shí)的優(yōu)化方案，供你參考：

1、隨著證券行業(yè)線上引流活動(dòng)的增多，如果對(duì)投放參數(shù)標(biāo)記不完善，會(huì)導(dǎo)致無(wú)法判斷渠道質(zhì)量的好壞。另外，人工維護(hù)管理過(guò)多渠道也會(huì)達(dá)到瓶頸，此時(shí)通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行統(tǒng)一管控顯得尤為重要。某 Top5 證券公司通過(guò)五種不同的參數(shù)來(lái)清晰標(biāo)識(shí)不同的渠道推廣活動(dòng)，并使用神策分析進(jìn)行統(tǒng)一管理。該證券公司非常關(guān)注線上投放拉新用戶的效果，尤其是開(kāi)戶轉(zhuǎn)化率。

為明晰和優(yōu)化投放效果，需要分析其 App 中股票推薦、客服、資訊等子模塊的點(diǎn)擊情況、訪問(wèn)路徑和時(shí)長(zhǎng)等。該證券公司通過(guò)神策分析對(duì)流量轉(zhuǎn)化指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，結(jié)合業(yè)務(wù)知識(shí)、投放效果和市場(chǎng)行情，及時(shí)地進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化，達(dá)到了優(yōu)化渠道投放的投入產(chǎn)出比的效果。

2、某華東的證券公司目前啟用神策分析對(duì)線下的一個(gè)手持系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)和分析。客戶經(jīng)理使用該系統(tǒng)給客戶做講解、推薦和記錄用戶信息，通過(guò)神策分析記錄的詳細(xì)數(shù)據(jù)，來(lái)分析構(gòu)建用戶畫(huà)像，并優(yōu)化系統(tǒng)。取得良好效果之后，該證券公司通過(guò)神策分析接入核心業(yè)務(wù) App 的用戶行為數(shù)據(jù)。

3、某券商，通過(guò)神策分析解決了線下投顧的業(yè)績(jī)和行為追蹤的問(wèn)題，同時(shí)也幫助分析了投顧月度拓客量和轉(zhuǎn)化量，以及掛靠客戶購(gòu)買理財(cái)?shù)那闆r。

4、某證券公司針對(duì)用戶的行為特征分析，輔助產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)智能化推薦，提升用戶的產(chǎn)品體驗(yàn)度和降低券商的服務(wù)成本。因?yàn)橛脩艟€上產(chǎn)品中的行為數(shù)據(jù)是可以表現(xiàn)出他們相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資偏好、資訊偏好或近期意愿等不同特征，通過(guò)行為特征和相應(yīng)的算法可以為客戶量身制定相關(guān)喜好的推薦，直擊客戶心中所愛(ài)，提升客戶體驗(yàn)，提高服務(wù)效率。

總體來(lái)看，渠道轉(zhuǎn)化分析，產(chǎn)品內(nèi)部的核心流程優(yōu)化，產(chǎn)品的推廣和銷售分析，以及線下投顧的業(yè)績(jī)追蹤，都是證券業(yè)的立身之本。目前，神策數(shù)據(jù)也在這些方面實(shí)現(xiàn)了一些價(jià)值。

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二、大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用實(shí)踐

銀行業(yè)的獲客成本相對(duì)較大，不同于線下開(kāi)戶，為保證安全有效的開(kāi)戶，直銷銀行、手機(jī)銀行的線上開(kāi)戶流程異常長(zhǎng)，開(kāi)戶流程的增長(zhǎng)，會(huì)極大降低客戶的體驗(yàn)質(zhì)量。通過(guò)神策分析深度分析用戶行為數(shù)據(jù)以完成注冊(cè)流程的優(yōu)化，是不少客戶關(guān)注的重點(diǎn)。同時(shí)，由于銀行獲客成本壓力逐步增大，神策數(shù)據(jù)的渠道追蹤解決方案滿足所需，為銀行業(yè)甄選優(yōu)質(zhì)渠道，杜絕“沉默流失”。

1、以某新興的直銷銀行為例，在注冊(cè)開(kāi)戶的核心節(jié)點(diǎn)，如 OCR 信息識(shí)別、人臉識(shí)別等節(jié)點(diǎn)均進(jìn)行了全面的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析，通過(guò)識(shí)別時(shí)長(zhǎng)數(shù)據(jù)，診斷掃描功能是否存在異常。

2、以某城商行銀行為例，通過(guò)神策分析對(duì)其房產(chǎn)評(píng)估板塊的流程的監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)落地頁(yè)信息聚焦不明確、搜索框提示語(yǔ)不清晰、主頁(yè)面缺少相關(guān)業(yè)務(wù)介紹等問(wèn)題，導(dǎo)致無(wú)法引導(dǎo)進(jìn)入頁(yè)面的客戶完成后續(xù)動(dòng)作，核心業(yè)務(wù)價(jià)值無(wú)法有效傳達(dá)給客戶，造成流失率偏高。產(chǎn)品人員在后續(xù)版本迭代時(shí)針對(duì)相應(yīng)問(wèn)題，進(jìn)行了優(yōu)化，使客戶瀏覽頁(yè)面的駐足時(shí)間和粘性都得到了有效提升。

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三、大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用實(shí)踐

保險(xiǎn)公司會(huì)關(guān)注用戶對(duì)各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的點(diǎn)擊活躍情況、保單計(jì)劃書(shū)生成情況、保單訂單生成情況，以及各類保險(xiǎn)的續(xù)費(fèi)情況等。通過(guò)分析這些數(shù)據(jù)，來(lái)有效優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，提高申保量。

例如某頭部保險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品首頁(yè)改版，提升了用戶投保轉(zhuǎn)化率和轉(zhuǎn)化效率。該保險(xiǎn)公司通過(guò)監(jiān)測(cè)用戶在智能客服上交互行為數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)問(wèn)題內(nèi)容、對(duì)話輪次、會(huì)話時(shí)長(zhǎng)、會(huì)話結(jié)果評(píng)價(jià)、轉(zhuǎn)人工客服的實(shí)際情況，從而掌握目前智能客服的服務(wù)質(zhì)量。一方面，利用監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的反饋結(jié)果，結(jié)合聚類分析，來(lái)進(jìn)一步定位到知識(shí)庫(kù)中有待補(bǔ)全的內(nèi)容。另一方面，通過(guò)匯總分析用戶對(duì)會(huì)話結(jié)果評(píng)價(jià)指標(biāo)的分析，實(shí)現(xiàn)了對(duì)推薦算法的反饋，有利于優(yōu)化智能客服的服務(wù)質(zhì)量。

以上是數(shù)據(jù)分析在證券、銀行、保險(xiǎn)的一些實(shí)踐應(yīng)用以及案例分享，希望對(duì)你有幫助！

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在 10 月 16 日即將開(kāi)展的 2018 數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)大會(huì)，專門設(shè)有“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的新金融業(yè)態(tài)”分論壇，共享行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的真知灼見(jiàn)，行業(yè)精英的思想交鋒，共同對(duì)金融轉(zhuǎn)型變革進(jìn)行探討，共話金融未來(lái)發(fā)展方向。

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總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的金融业如何更好地利用大数据实现突破性变革？（实例解读）的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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