簡訊

自 2017 年以來，在經濟增長放緩、去杠桿以及中美貿易爭端等國際國內紛繁復雜的經濟形勢影響下，國內金融市場出現了超出預期的震蕩。為在大環境的震蕩中求穩求勝，證券企業必須更快速、更高效、更智能地創新升級，借力大數據加速其向智能化、數字化轉型，搶占龍頭優勢。

一、證券業當下態勢，變革升級刻不容緩

具體來看，目前證券企業變革升級刻不容緩的主要原因有：

1.證券企業競爭日趨白熱化

證券企業競爭日趨白熱化可從以下四方面顯現：

• 傳統證券企業業務同質化嚴重，缺少差異化服務，傭金收入不斷下滑。2018 年，行業平均傭金率已降至 0.03% 左右，逼近成本；

• 互聯網紅利逐漸減少，獲客成本不斷飆升；

• 我國證券業對外開放水平不斷加大，外資券商的涌入勢必進一步加劇行業競爭態勢；

• 行業競爭格局馬太效應凸顯，2018 年上半年，行業利潤近 70% 集中于前 10 名券商，而 50 名以外的 81 家券商總利潤為負。

2.新技術的成熟加速證券業進程，不升級便淘汰

伴隨著云計算、大數據、人工智能、物聯網等技術的發展和成熟，新的證券產品和服務被不斷催生。而要適應發展更多依靠創新、創造、創意的大趨勢，推動金融服務結構和質量的轉變，關鍵在于加快科技創新與金融企業的高度融合，充分發揮金融科技的創新創造價值。

3.模式創新，便利與風險同時加劇

證券公司是資本市場最重要的中介機構。本身是經營風險的行業，風險管理能力是其核心競爭力，也是支撐行業高質量發展的生命線。

而證券業的模式創新呈現數字化、專業化、高科技化的態勢，但伴隨商業模式不斷創新的背后隱藏著行業風險的持續升級，如黑客攻擊、網絡欺詐、客戶隱私泄露等。因此，提升證券公司全面風險管理水平是推動證券行業高質量發展的重中之重。

那么，如何加快證券業的良性高速發展呢？

二、直擊痛點：大數據畫像技術助力證券業數字化智能化雙升級

就證券業加速發展的實際落地而言，證券業存在的共性痛點如下：

• 無法客觀評估客戶價值，業務數據和行為數據分割；

• 無法整體統籌釋放聚合價值，線上線下割裂；

• 無法精細化營銷&運營，數字化、智能化技術條件缺失；

• 無法提高金融服務效率，人員、技術僵化……

為解決以上問題，現各大券商正在加快部署用戶畫像系統，以滿足整合、精細、高效的數字化閉環。其中，神策用戶畫像系統可助力企業在切實落地標簽體系，實現用戶畫像的智能化管理的基礎上，發展相關應用價值。如個性化實時運營、智能化客戶生命周期管理、個性化推薦與推送、高價值客戶深入開發、風險管理&風險預警等。

同時，結合神策數據的用戶行為深度分析，可實現千人千面式的精準營銷，最終，打造數字化智能營銷閉環，實現營銷的全方位統籌把控，達到價值最大化管理的目標。

圖 證券業個性化觸達閉環

三、神策用戶畫像系統，助力企業構建數字化智能營銷閉環

神策數據可助力企業從 0-1 建設用戶畫像系統，同時實現在私有化部署下的業務數據和行為數據的整合融通，在保障用戶隱私 100% 安全的情況下，有效釋放數據價值。

為保障企業真正能落地并釋放價值，神策數據的整體項目管理做的非常精細，包括項目準備、系統部署、標簽需求梳理、產品持續交付、標簽系統實施、交付與培訓、交付后支持七個步驟，可助力企業從提出需求到真正的落地應用全方位從 0-1 賦能。

1.需求調研：梳理業務場景、營銷&運營策略和需求

具體到其中的需求調研階段，神策數據會根據了解到客戶的業務場景、營銷&運營策略和需求初步建立的一個需求梳理框架。

舉個例子，某證券企業 A 設計標簽體系的目的是做數字化智能營銷閉環，神策數據會從新客培育、活躍留存、交易提升、資金留存、沉沒喚醒、流失預防、喪失召回、用戶體驗、大客戶運營等維度來梳理該企業的業務體系，但是如果企業的標簽體系設計目的是做個性化推薦，設計思路將完全不同。

2.由業務需求抽離出標簽需求

明確企業的業務需求后，神策數據再根據其抽離出標簽需求，并梳理出相應的標簽策略，最后制定對應的標簽，這些標簽是企業最終的場景應用會使用到的標簽。

同樣，以上述證券企業 A 舉例，神策數據將標簽梳理成如下幾大類。

第一類是用戶的基本信息。基本信息包括如用戶識別、激活信息（引流或者拉新時的重要信息，如用戶什么時候來、什么渠道來等）、風險特征（金融行業用的比較多）等信息。

第二類是用戶的賬戶特征。因為證券企業的用戶有多套資金帳戶，但是不管用戶操作的是哪個資金帳戶，企業最終運營的都是用戶本身，關于用戶本身的特征和偏好才是最重要的信息，所以我們會對用戶的帳戶做一層設計。

第三類是業務特征。之所以我們會劃分交易、理財、資訊、服務四類，與企業的運營體系相關，他們是按照板塊劃分具體的運營的。所以要建立真正代表用戶在特定業務場景下的標簽，我們會拆分業務層，業務層對應的標簽就是表征業務本身的特點，如理財的標簽與交易標簽完全不一樣，股票標簽會涉及到個股偏好，但是理財產品實際上對特定產品偏好較弱，更看重產品類型。還有活躍特征和價值標簽很好理解，這里就不贅述了。

除此之外，神策用戶畫像系統的計算與分析能力在神策分析的加持下，可實現千萬量級數據秒級時效性入庫、億級日活支持秒級查詢、業務分析靈活自定義實時可視化，同時，10 大分析模型支持業務人員快準狠的多維下鉆分析。

舉個例子，如傳統的券商可能存在按照存款多少定義用戶的價值，但存在有的客戶資產很多但是并不交易的情況，且券商是按照交易收手續費，顯然其價值并不科學，現使用多維度進行用戶價值的評估，可以有效評估單個客戶的價值。

四、線上：精細化運營，體驗服務雙升級

精細化運營主要體現在分支機構轉型和運營人員精簡、數字化節省人工成本和精益化資金管理，持續降本增效。以下從新客拉新與培育、業務交叉滲透及轉化兩個方面來介紹：

1.新客拉新與培育

大數據畫像輔以第三方數據，可以擴充客戶獲取方式，方法和手段都遠比傳統獲客方式更便捷、更有效。此外，還可通過各個分析模型進行用戶注冊、開戶、入金的各個節點的追蹤、分析與調優。

舉個例子，根據標簽進行用戶分群后，可以在此基礎上進行個性化的推送，根據不同的興趣點給到針對性的文案和推送方式，告別粗放的全量式推送。

2.業務交叉滲透及轉化

企業可通過標簽進一步了解目前用戶的生命周期結構、用戶價值分層、各個業務滲透/活躍/流失情況，為用戶初期轉化及用戶粘性培養、各業務的交叉營銷以及用戶價值挖掘提供數據分析支持和便捷高效的精準營銷支持。如下：

• 依據客戶基本信息以及金融信息進行客戶標簽差異化區分與有效性識別，如洞察 App 服務類功能（選股、行情、課堂、咨詢等）滲透轉化；

• 預測不同客戶不同的交易模式及交易偏好，如在 App 資訊運營，通過用戶的閱讀、分享、交易轉化、主動訪問等行為分析，打上標簽，指導資訊的選擇和推送；

• 提供專業化的產品服務和個性化的銷售模式，如根據用戶的啟動 App、登錄、深度操作等分析，進行 App 用戶活躍及留存運營；

• 根據用戶對簽到、抽獎、兌換等促活形式的粘性分析，進行 App 積分及會員體系運營。

舉個例子，證券企業可根據用戶業務是否開通、交易的標簽，去做交叉滲透，比如是否購買過開放式基金，結合是否瀏覽過對應板塊，篩選出潛在交叉人群和流失人群，進行再次精準營銷。

圖 神策用戶畫像系統智能營銷閉環

五、線下：大客戶運營與服務，高效聚焦價值挖掘

神策數據的解決方案可助力企業進行線上線下的打通，通過線上大規模的用戶抽象化標簽，構成用戶畫像，可有效賦能線下的精準觸達和高價值高意向的大客戶挖掘；大客戶資產配置、各種交易、理財需求定向挖掘；個性化客戶服務及客情關系維系。如理財經理會使用到自己權限范圍內的用戶畫像統計及用戶個人標簽信息，以提高服務質量和交易轉化。

六、掌控：標簽管理+KPI 監控，價值實時掌控

1.標簽管理

神策數據可為企業的標簽生成、更新、監控、權限管理及導入導出應用提供完善的產品及技術支持，業務人員可靈活進行目標設置、分群篩選、調度設計、觸達方式的選用等。

2.KPI 監控

為加強數據價值的有效挖掘，促進全員數據驅動形式的養成，更細粒度的掌控業務價值的落地，神策數據還可根據企業需求，助力其做自定義 KPI 報表，不需要技術每次都獨立開發支持，及時、迅速了解數據。如進行理財和基金類日常和匯報業務數據分析統計。

七、證券行業數據驅動的價值

作為證券業數據驅動的根基，客戶畫像體系全面反映了用戶的特征，為進一步精準、快速地分析用戶行為、風險偏好提供了重要信息。客戶畫像也提供了足夠的數據支撐，在優化服務質量、提升客戶滿意度方面不可或缺。

但是在業務場景愈加多樣化、客戶需求越來越個性化的將來，證券公司仍然面對著嚴峻的挑戰，需要不斷完善客戶畫像體系的建設，為企業的發展提供強有力的支持。

東方證券是一家具有前瞻性的公司，為搶占行業先機，開始遴選市面上的智能應用解決方案服務商，神策數據在接收需求后第一時間給到針對性的可快速部署的解決方案。POC 測試中，神策數據快速精準地搭建了神策用戶畫像系統的演示環境，展示出了強大的技術開發能力和需求洞察能力，最終有幸成為東方證券用戶畫像的智能應用合作伙伴。

東方證券除利用神策用戶畫像系統助力數字化智能營銷外，為進一步夯實更全、更細、更快、更靈活的數據分析基礎，將正式引入神策分析的 SDK，打造智能運營，創新產品服務實踐，引領行業數據驅動潮流。

合作中，雙方認為標簽與畫像的場景應用是一個非常重要的方向，用戶行為模式識別有如礦產勘探，蘊藏著源源不斷的價值待挖掘。神策數據展示出的技術開發能力、產品創新度、服務專業性，讓將來雙方攜手不斷探索和突破金融業產品創新和服務的邊界充滿信心。

參考資料：

[1]《中國證券》雜志 2019 年第五期

『不容錯過的精彩內容』

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• 中國銀河證券簽約神策數據 數據賦能業務跨越性增長
  

• 海通證券簽約神策數據 數據賦能構建數字化運營閉環
  

• 廣發證券王環：神策數據不止為我節省了 3 名研發工程師
  

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的证券业震荡，数字化智能化变革、升级与突破或是新生力量（附案例）的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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