今日，神策數(shù)據(jù)推出金融行業(yè)數(shù)字化轉型系列白皮書之《金融業(yè)線上渠道轉型的方法與實踐》，聚焦金融業(yè)數(shù)字化轉型的常見問題，提出金融業(yè)的數(shù)字化轉型基本思路，并附以金融業(yè)數(shù)字化轉型 MVP 實踐。

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■ 作者?■

徐美玲，神策數(shù)據(jù)咨詢中心負責人

負責神策數(shù)據(jù)咨詢服務與解決方案規(guī)劃、華南業(yè)務中心以及銀行保險行業(yè)等業(yè)務板塊，在數(shù)據(jù)體系搭建、數(shù)據(jù)分析、用戶及市場研究、產品規(guī)劃與設計、敏捷迭代實踐、數(shù)字化運營體系建設等方面，有著豐富的實戰(zhàn)經驗及獨到的方法論沉淀。
加入神策數(shù)據(jù)之前，徐美玲曾擔任網(wǎng)易游戲戰(zhàn)略分析專家、PPmoney 產品線及用研負責人等。徐美玲畢業(yè)于浙江大學心理學專業(yè)碩士，有 8+?年互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)經驗，以及豐富的金融行業(yè)服務、數(shù)字化運營經驗，曾就職于淘寶網(wǎng)、阿里巴巴集團、網(wǎng)易游戲和 PPmoney，從游戲行業(yè)的戰(zhàn)略研究到互金行業(yè)的用戶研究，再到獨立負責產品研發(fā)業(yè)務線，具備用戶研究團隊從?0?到 1 的搭建以及產品規(guī)劃與迭代管理等實戰(zhàn)經驗。

*以下內容節(jié)選自該白皮書

盡管各大金融企業(yè)都已經認識到數(shù)字化轉型的必要性，但在實際落地層面，卻常常面臨著人才、方法論、跨部門協(xié)作等多重困局。金融企業(yè)在數(shù)字化運營實踐中，常見的典型問題如下。

一、數(shù)據(jù)驅動業(yè)務的具象認知不足

數(shù)據(jù)的重要性和價值已然毫無爭議，但具體到實際的業(yè)務應用中，受制于企業(yè)領導班子對數(shù)據(jù)的理解程度、員工數(shù)據(jù)應用的方法技能、數(shù)據(jù)質量和應用標準等層面均存在較大的不足，導致實際上數(shù)據(jù)并未真正成為推動業(yè)務決策和業(yè)務迭代的有力支撐，反倒有可能成為各業(yè)務團隊爭取話語權、粉飾太平的手段。

二、對數(shù)據(jù)基礎建設的重要性認知與投入不足

數(shù)據(jù)價值發(fā)揮的基礎，需要建立在完備、準確的數(shù)據(jù)基礎之上。沒有數(shù)據(jù)的基礎，任何數(shù)據(jù)指標、數(shù)據(jù)分析、算法模型的投入，都無法為業(yè)務提供真正有效的輸出。這種情況下，數(shù)據(jù)本身不止不能提供價值，反而是一種負資產，除了數(shù)據(jù)采集和處理本身的投入外，數(shù)據(jù)在應用環(huán)節(jié)常常需要為數(shù)據(jù)可信度問題投入過高的溝通、排查與清洗的成本，經不起應用層的檢驗，使得數(shù)據(jù)資產變成負資產。

三、重視各類系統(tǒng)能力建設，未關注數(shù)據(jù)對業(yè)務的應用價值交付

數(shù)據(jù)的價值發(fā)揮，最終一定要回歸業(yè)務，不管是通過數(shù)據(jù)洞察驅動業(yè)務優(yōu)化，還是直接通過數(shù)據(jù)工程化實現(xiàn)與業(yè)務系統(tǒng)的直接對接。其中，系統(tǒng)是對工作流、方法的承載，是提升效率的工具，最終一定是要回歸到對業(yè)務人員的應用交付，真正能為業(yè)務帶來價值，才算是完成了數(shù)據(jù)驅動的閉環(huán)。

四、忽視高級分析技術人才、算法建模型人才的業(yè)務理解能力建設

隨著大數(shù)據(jù)與 AI 智能的概念興起，數(shù)據(jù)挖掘、算法工程師等大數(shù)據(jù)技術人才受到金融機構極大的追捧。與此同時，大多數(shù)技術性人才往往缺乏業(yè)務理解與數(shù)據(jù)技術相結合的能力，實際在業(yè)務層落地時往往達不到預期，導致空有技術實力，卻難以最終對業(yè)務產生實質性的提升效果。

五、對線上行為類數(shù)據(jù)的采集與深度應用度不足

隨著業(yè)務的線上化程度逐漸提升，用戶線上瀏覽、搜索、業(yè)務辦理嘗試等非直接業(yè)務結果類行為，可為企業(yè)提供豐富的用戶意愿、需求、潛力的判斷依據(jù)，進而為客戶特征與偏好判斷、潛在客群識別、精準營銷、客戶體驗提升等方面提供高價值的信息，這對業(yè)態(tài)豐富、客群結構復雜的金融企業(yè)來說，是非常寶貴的信息。然而大多數(shù)金融企業(yè)在行為數(shù)據(jù)的采集和應用上，系統(tǒng)性投入還不足，并未充分挖掘數(shù)據(jù)的價值。

要系統(tǒng)性地解決以上問題，核心是提升對數(shù)據(jù)驅動的真正理解，以及把握數(shù)據(jù)驅動落地層的要點，轉變數(shù)字化運營建設的基本思路，其中最核心的是解決意識、能力及方法 3 個核心問題。

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總結

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