咖友提問：消費金融和信用卡有什么本質上的區別呢？

消費金融是指面向各階層消費者提供消費信貸的現代金融服務方式。比如買個車你可以從消費金融公司獲得貸款，但是信用卡同樣是有這樣的功能的，這兩者之間有什么本質的區別呢？

---

來自 @swx1989 金融狗 產品經理 的回答：

一、什么是消費金融？

廣義上講：

一切向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。

嚴格意義上來說，信用卡也屬于消費金融的一部分，授信主體為各個銀行的信用卡中心，服務提供方為：銀行金融機構

狹義上講：

由銀監會審批設立的，根據《消費金融公司試點管理辦法》的規定設立的消費金融公司，面向消費者的消費行為，提供的金融服務；

試點階段：服務范圍包括個人耐用品消費貸款和一般用途的個人消費貸款，不涉及房地產和汽車貸款；

目前成立的消費金融公司：

第一批：北銀消費金融公司（北京）、中銀消費金融有限公司（上海）、捷信（天津）、錦程消費金融（四川）

第二批：招聯消費金融（廣東）、興業消費金融股份有限公司（福建）；

總部位于青島的海爾消費金融公司、位于武漢的湖北消費金融公司、位于南京的蘇寧消費金融公司、位于重慶的馬上消費金融公司也已相繼開業。

籌建中：廣州的中郵消費金融公司、杭州的杭銀消費金融公司、合肥的徽銀消費金融公司；

2.互聯網消費金融服務

參與主體更為豐富：包括銀行（工行逸貸）、電商平臺提供的消費金融服務（JD白條、花唄之類）、分期購物平臺（人人分期類）、消費金融公司（招聯、北銀類），產業鏈如下圖所示：

圖片來源：易觀智庫

互聯網消費金融圖譜V1.0，如下圖所示，（還出了V3.0的，我找不到了）

圖片來源：小飯桌

建議下載：《中國互聯網消費金融市場專題研究報告2015》

嚴格來說，樓主描述中提到的買車是《辦法》中規定所不允許的行為。

本質上兩者都是信貸產品，一般來說，信用卡指定人的消費行為（專人專用），消費信貸指定具體的消費行為（定向消費），前者一般最長50-56天免息期，后者一般沒有免息期……等等區別。

但是，無論從申請、使用、還款、成本，目前都出現了很多類信用卡的互聯網消費信貸服務，比如JD白條、花唄、零零花，同樣也擁有比信用卡更方便的分期服務，而且特定場景下12期免息服務，申請上也逐步由線下到線上，招聯30分鐘就可以實現對你萬元級別的授信，這類服務大有“虛擬信用卡”的態勢，而且表現出比信用卡更好的服務，授信速度快，額度高，消費場景多…… 等優勢（517期間我們還嘗試過實時授信）。

但是，線上風險應該是直線（指數）上升的，各個平臺的逾期率應該很高，具體這是商業機密，至于他們風控體系的建設，那是另外需要探討的話題了……

---

本問答來自PMCAFF產品經理社區(www.pmcaff.com)，未經許可，禁止轉載。

若想和作者及更多PM交流請點擊 閱讀原文 進入社區

總結

以上是生活随笔為你收集整理的消费金融和信用卡本质上的区别是什么？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

如果覺得生活随笔網站內容還不錯，歡迎將生活随笔推薦給好友。