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央媽發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》將于7月1日正式生效。根據(jù)新規(guī)要求，支付機(jī)構(gòu)將對客戶實(shí)行實(shí)名制管理，屆時(shí)未進(jìn)行實(shí)名登記，支付寶、微信賬戶將受限。

距離“史上最嚴(yán)”支付新規(guī)只剩2天，是不是沒實(shí)名認(rèn)證，就再也不能用支付寶/微信愉快的發(fā)紅包了？

新規(guī)要求，支付賬戶將嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名管理，并按照三類支付賬戶分級(jí)管理。如果用戶身份驗(yàn)證情況未達(dá)到所規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)影響支付賬戶部分功能使用。

▍看看你的賬戶屬于哪一類認(rèn)證用戶？

I?類：無認(rèn)證

這類賬戶的余額只能用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，終生累計(jì)額度1000元，其中包括從支付賬戶向本人銀行卡的轉(zhuǎn)賬，即提現(xiàn)業(yè)務(wù)。

II?類：初級(jí)認(rèn)證

即通過至少三個(gè)外部渠道進(jìn)行了驗(yàn)證的賬戶，余額只能用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，額度10萬元／年，其中不包括從支付賬戶向本人銀行卡的轉(zhuǎn)賬，即提現(xiàn)業(yè)務(wù)。

III?類：高級(jí)認(rèn)證

即通過至少五個(gè)外部渠道（政府部門數(shù)據(jù)庫、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫等。比如社保、學(xué)信網(wǎng)、車輛信息等等）進(jìn)行了驗(yàn)證的賬戶。余額可以用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬和投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，額度20萬元/年，其中不包括從支付賬戶向本人銀行卡的轉(zhuǎn)賬，即提現(xiàn)業(yè)務(wù)。

簡單粗暴的說就是，經(jīng)過的外部渠道認(rèn)證越多，能使用的功能越多，賬戶額度也越高。

那么，落實(shí)到紅包大戶微信、支付寶具體使用上，有什么變化呢？

1、累計(jì)超過1000的消費(fèi)余額和轉(zhuǎn)賬需先認(rèn)證

如果你的余額在1000塊之內(nèi)，那么即使你完全沒有實(shí)名，這筆錢的使用也不會(huì)受到影響，該提現(xiàn)提現(xiàn)，該轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬，該發(fā)紅包發(fā)紅包。但是，余額消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬一旦累計(jì)超過1000，就不能正常進(jìn)行了，需要先進(jìn)行認(rèn)證。

2、單筆大于1萬的收付款需實(shí)名認(rèn)證

根據(jù)央行規(guī)定，如果單筆收付款超過1萬元，月收付款超過5萬元，則暫時(shí)無法收、付款，需要完成升級(jí)認(rèn)證才可。

需要注意的是，額度限制只針對余額，即支付寶的“余額”，和微信支付的“零錢”。其他的從銀行卡直接進(jìn)行轉(zhuǎn)賬消費(fèi)、以及余額寶理財(cái)通、螞蟻花唄等業(yè)務(wù)，都不在這個(gè)新規(guī)定的討論范圍之內(nèi)，目前也不受到任何影響。

▍支付實(shí)名認(rèn)證的場景

操作步驟

第一：完善基本身份資料，進(jìn)行賬戶開通

第二：完善真實(shí)有效的銀行賬號(hào)，進(jìn)行銀行賬戶關(guān)聯(lián)

第三：支付公司通過匯款來確定注冊人的身份與銀行的對應(yīng)關(guān)系真實(shí)性

▍如何設(shè)計(jì)產(chǎn)品中的實(shí)名認(rèn)證流程？

PMCAFF會(huì)員@田浩沛

實(shí)名認(rèn)證其實(shí)是兩種：

第一種是驗(yàn)證身份證和本人的一致性

第二種是驗(yàn)證身份證和銀行卡的一致性

關(guān)于身份證和本人的一致性，我以前調(diào)研過身份證認(rèn)證的廠家，可以和大家分享下

據(jù)所有的身份數(shù)據(jù)是存儲(chǔ)在公安部的數(shù)據(jù)庫中，實(shí)際上所有的驗(yàn)證服務(wù)商提供的是驗(yàn)證服務(wù)和計(jì)費(fèi)系統(tǒng)，計(jì)費(fèi)支持按次數(shù)收費(fèi)和月結(jié)，在技術(shù)接口上提供了網(wǎng)頁版本的和webservices接口，接口為SOAP風(fēng)格。

身份驗(yàn)證包括四種模式

1，簡單對比：上傳身份證號(hào)碼和名字，只檢查名字和身份證號(hào)碼的一致性，這是最常用的模式。

2，人證合一：傳照片和身份證號(hào)碼，名字去驗(yàn)證，但是對照片有要求，容易導(dǎo)致誤判。

3，證證合一：拍身份證照片傳到服務(wù)器端去驗(yàn)證，可靠性較高。

4，視頻驗(yàn)證：除了身份證號(hào)碼，名字以外，上傳視頻驗(yàn)證，可靠性比證證合一更高。

驗(yàn)證結(jié)果分三種可能（空號(hào)，不計(jì)費(fèi)；核查一致，計(jì)費(fèi)；不一致，計(jì)費(fèi)）。

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