1. 定義和目標

中心化管理、雙層運營（人民銀行處于中心地位，指定運營機構的商業銀行發行和管理）

1.1 用戶和用途

分為兩類

• 批發型央行數字貨幣：主要面向商業銀行等機構類，由主體發行， 多用于大額結算
• 零售型央行數字貨幣：面向公眾發行并用于日常交易。

1.2 跨境支付

兼容三種賬戶， 采用可變面額設計， 以加密幣串形式實現價值轉移

• 基于賬戶（ account-based）
• 基于準賬戶（ quasi-account-based）
• 基于價值（ value-based） 等

1.3 隱私

循“小額匿名、 大額依法可溯” 的原則，高度重視個人信息與隱私保護

1.4 安全性

基于數字證書體系、數字簽名、安全加密存儲等技術，實現不可重復花費、不可非法復制偽造、交易不可篡改及抗抵賴等特性

1.5 可編程性

數字人民幣通過加載不影響貨幣功能的智能合約實現可編程性，使數字人民幣在確保安全與合規的前提下，可根據交易雙方商定的條件、規則進行自動支付交易，促進業務模式創新

2. 錢包種類

2.1 按照客戶身份識別強度

根據實名強弱程度賦予各類錢包不同的單筆、單日交易及余額限額。

• 最低權限錢包不要求提供身份信息，以體現匿名設計原則。用戶在默認情況下開立的是最低權限的匿名錢包，可根據需要自主升級為高權限的實名錢包。

2.2 按照開立主體

• 個人錢包：自然人和個體工商戶可以開立個人錢包，按照相應客戶身份識別強度采用分類交易和余額限額管理
• 對公錢包：法人和非法人機構可開立對公錢包，并按照臨柜開立還是遠程開立確定交易、余額限額。

2.3 按照載體

• 軟錢包：基于移動支付 APP、軟件開發工具包（ SDK）、 應用程序接口（ API） 等為用戶提供服務。
• 硬錢包：基于安全芯片等技術實現數字人民幣相關功能，依托 IC卡、手機終端、可穿戴設備、物聯網設備等為用戶提供服務。

2.4 按照權限歸屬

錢包持有主體可將主要的錢包設為母錢包，并可在母錢包下開設若干子錢包。個人可通過子錢包實現限額支付、條件支付和個人隱私保護等功能；企業和機構可通過子錢包來實現資金歸集及分發、財務管理等特定功能。

• 母錢包
• 子錢包。

參考

中國數字人民幣的研發進展白皮書 . 中國人民銀行數字人民幣研發工作組 2021 年 7

總結

以上是生活随笔為你收集整理的解读“中国数字人民币的研发进展白皮书“的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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