企業關系網絡的數據構成

在早期經濟發展期間，企業間的業務來往普遍是通過企業經營者與個人的交情或交情的轉移發生的，即企業強勢關系網的形成大部分依托于個人的人際關系。

隨著各種法制法規的建立以及信息透明化步伐的加快，傳統的關系網模式發生了一系列變化，以市場為中心的企業關系網逐漸得以發展，包括互聯網、電子商務的崛起，使得企業逐漸擺脫了傳統人情關系上的束縛，這也使得企業關系網迅速擴張。

硅谷企業關系網絡圖

企業關系網絡的數據構成如下圖表示：

如何通過關系網絡分析對企業進行動態評估

玩股票的朋友都知道，傳統評估企業經營通過三張會計表：資產負債表、損益表、現金流量表，對個體歷史數據豎向分析。但是市場是動態變化的，我們發現相較于對企業單體的分析，對關聯企業間、行業間的全局量化評估顯得更為重要。

借助大數據，我們可以將個體數據結構化，加之對經典企業評價方法的規則化，提煉出高階的系統和個體的評估量化指標。通過對關系網絡中企業往來交易的分析，我們能動態的分析出關系鏈條中企業的強壯性、活躍性、流通性。

通過強壯性分析，可以從公司資本實力、現金流穩定性、償債能力等維度挖掘出關系鏈中哪些經濟實體的抗風險能力強，將來在業務拓展時也可盡力多增加此類“高質量”客戶，對于抗風險能力薄弱的企業實行淘汰機制，或者是降低此類公司在交易中的權重，一旦發生問題，也能有效的減少損失的金額。

通過活躍性分析，也就是通過在關系鏈中交易量、交易頻率等的判斷，我們得以發現正處于上升勢頭中的公司。很多中小微企業營業利潤可觀，發展前景良好，具有很大的融資需求，卻經常遭遇融資碰壁。我們通過數據分析企業的發展前景和資金需求，既提高了銀行對中小微企業的認知和判斷，也緩解雙方的信息不對稱問題，有利于構筑資金需求方和銀行間橋梁。

通過流通性的判斷，能挖掘出關系鏈中較為關鍵的企業，因為大量的資金流動都會經由這些節點，這些企業也處于關系網中的關鍵地位。因此金融機構也需要重點關注此類企業，避免此類公司出現問題后整個上下游受到大面積影響，從而蒙受損失。

同時對經營指標的橫向縱向比較，還能發現一些在供應鏈中，隱藏在大企業背后的質優企業，比如那些有著資金活躍度高，周轉率快，行業壁壘高的公司。同樣的貸款，其周期短、回款快。通過分析，金融機構可以給予這些企業更多的貸款優惠，通過定價優勢來鎖定獲客，達到雙贏。

行為評估比資產評估更適合供應鏈金融

小明同學的創業公司，不到一年就發展到300人，但是產品都賣出去了，貨款遲遲未到賬，日益緊張的資金鏈，讓他自然而然的想到銀行貸款。可是，當小明去銀行咨詢貸款的時候，銀行第一個問題就是：你有房產做抵押嗎?

早期的金融貸款模式，銀行首先會對企業廠房、各種股票、汽車等資產進行評估，并作為抵押物來進行貸款。那么對于王老板的困境，有什么好的途徑和方法能助力他解決資金周轉的問題呢?

銀行不愿放貸的原因，只不過在目前信用環境和信用氛圍非常不理想的情況下，部分企業特別是小微企業報表數據的規范性和真實性欠缺，判斷優質的小微客戶并不容易，銀行不得不謹慎。可見，銀行與中小微企業之間的信息不對稱是導致融資難和融資貴的重要原因之一。

隨著數據化的深入，金融機構可以獲取企業間的訂單信息，物流信息，開具的票據信息，甚至是對公賬戶間的交易往來金額、交易頻次、交易權重等。上述這些加之于原有的關系網絡，進行關系行為的量化，便可以深化出一個更全面的經濟體關系視圖。每個經濟實體的資金活躍性、資金回報率、資本周轉時間、經銷商的銷售數據等，都可以在這張關系網中得以體現。

有了強有力的數據做支撐，針對小微企業的“供應鏈金融”便有了賴以生存的土壤。

供應鏈金融開始從交易行為中抽取事件作為評估依據，取代了傳統用資產做信用評估的方式，實現了從資產評估到行為屬性評估的跨越。

在商業銀行的業務實踐中，通常認為供應鏈金融的產品分為應收類(基于應收賬款的融資)、預付類(預付款融資)和存貨類(現貨質押融資)三大類產品。

1 應收類產品主要應用于核心企業的上游融資，如銷售已經完成，但尚未收妥貨款。

2 預付類產品則主要用于核心企業的下游融資，銀行給渠道商融資，預付采購款項給核心企業，核心企業發貨給銀行指定的物流監管企業，然后物流監管企業按照銀行指令逐步放貨給借款的渠道商，預付類產品是國內供應鏈金融業務的主要模式，但銀行需要承擔企業的銷售風險，因而承擔的市場風險較大。

3 存貨類融資，主要分為現貨融資和倉單融資兩大類。在涉及貨押的融資模式里，目前最大的問題是監管企業的職責邊界、風險認定和收益權衡問題。

當上Boss的小明，其上述經歷在眾多中小企業主中還是比較普遍的。通過大數據對產品流、信息流、資金流的整合，通過對關系網絡的深入研究，以供應鏈中核心企業出發，從根本上解決中小企業和銀行間信息不對稱的問題，真正做好風控，打破中小企業融資難的瓶頸，這是業內正在走的一條正的道路。

利用關系網絡分析實施產業鏈整合

創業中的小明是一個有情懷的漢子。他的偶像是新晉世界首富阿曼西奧·奧特加。也許這個名字你并不熟悉，但是說到ZARA你一定知道。

是什么使得一家服裝生產商的老板成為了世界首富?答案是其高效的供應鏈系統。其設計、生產、銷售全由自己控制的SPA模式，從產品設計到成品運抵店鋪，只需要12天左右。Zara對供應鏈進行高效的垂直整合，實現了對市場的快速反應，并使之成為企業核心競爭力。

Zara的成功讓小明看到了產業鏈整合所能創造的價值。除了這種SPA模式外，大數據時代，還能通過什么別的方式去優化產業鏈提升企業競爭力?

其實，可以通過對產業鏈上相同類型企業的約束來提高企業的集中度，擴大市場勢力，從而增加對市場價格的控制力，類似于產業聯盟、價格聯盟，從而獲得壟斷利潤。

其次，通過對上下游企業施加縱向約束，使之接受一體化或準一體化的合約，通過產量或價格控制實現縱向的產業利潤最大化。我們也可以通過這種方式實現C2B預售，訂單預測的驅動方式降低成本和庫存風險 。

再者，產業鏈上的主導企業可以通過股權并購或控股的方式對產業鏈上關鍵環節的企業實施控制, 以構筑通暢、穩定和完整的產業鏈。就好比新能源汽車產業鏈下，鋰電池企業紛紛去謀求收購上游原材料廠商，以確保穩定的貨源來滿足源源不斷的訂單。

企業關系網更是排 “雷” 利器

大數據下的企業關系網，其風險預警，抑或是風控，是其的核心價值之一。沒有一家企業樂于見到與自身相關聯的上下游企業出現經營異常，我們都希望在風險即將降臨前能有所預警，或者說當突發事件來臨時我們能及早的獲知，從而能夠有充裕的時間進行應對。

一般來說，我們對風險信息的獲取有如下幾個途徑：

1、企業自身經營指標分析。我們會結合企業自身同比、環比的數據，以及同地區同行業下的企業平均水平進行分析，得出合理的企業評分，通過評分的上升或下降清晰的獲悉經營狀況。

2、通過與企業所在供應鏈中與歷史交易方的交易數據進行比較，分析其金額、頻次、所占權重等，對其在供應鏈中的經營指標進行定量打分，及時發現經營異常的苗頭。

3、通過法院數據，及時獲悉關系網中企業的失信被執行記錄 、法院公告、裁判文書、執行公告等，我們能及時了解到諸如拖欠工資，逾期欠款等負面事件，及時發現經營風險。

4、通過法院數據，及時獲悉關系網中企業高管的失信被執行記錄 、法院公告、裁判文書、執行公告等，我們能對公司管理者的異常行為進行監控，從管理者個人的角度對企業經營風險進行把控。

5、通過對新聞輿情的爬取，關聯映射到相關企業及個人，判斷對關系網中企業正面、負面影響，相關聯的企業可及時采取相應的措施。

6、通過獲取關系網中工商變更記錄，抵質押情況，分析其對企業經營狀況的影響。

7、內外部機構上送的企業逾期信息。

8、國內外行業趨勢分析。

9、通過對企業關系網中相關企業的立體全方位信息監控，我們能提前預知風險，或者在風險已經發生時，通過已經搭建的企業關系網迅速的進行布防，將損失降到最低。

后記

在社會經濟活動中，大量數據被記錄且沉淀，信息化的發展、大數據的出現使得這些數據直接成為了新的生產資料，我們通過模型進行量化、預測，從而得以創造出新的價值。

本文作者：佚名

來源：51CTO

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總結

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