現金貸業務四大痛點：監管、獲客、資金、風控，獲客決定了你能不能入行，這里和大家聊聊現金貸產品的獲客。

1

用戶是誰

要獲得用戶前，我們先看看我們的用戶是誰。

可先看幾個身邊借錢的場景。剛畢業初入職場的年輕人，在大城市工作，收入偏低，城市租房、物價等高，年輕人消費欲望強，每月工資不夠花，需要靠家里補貼或借錢來維持。

高中畢業后再外務工的小伙子，已經結婚生小孩，每月收入不夠家用，需要每月固定借點錢補貼家用。

30多歲的單身媽媽，迫于生活壓力，想做點小本生意，但是本金不夠，需要借點錢來啟動。

這個月幾個同學結婚，得隨份子，突然增加一筆不小的花費，急需一筆錢救急。

身邊人都在用iPhone，我也想給自己添一個。

…

結合上面的場景和現金貸平臺用戶數據，我們可以看到現金貸用戶的一些共用屬性。

現金貸用戶，年齡集中在18-40歲，偏年輕；男性居多，占到70%以上；學歷偏低，過半是大專及以下文憑；收入偏低，月收入在3000-8000元；職業主要是公司基層職員、藍領、個體戶等。

他們一般在三四線城市出生，在一二線城市工作，收入和經濟壓力、消費欲望不匹配，月光，每月有借錢需要。

可以看到，用戶主要是銀傳統金融機構沒有服務到的用戶，他們沒有信用卡、征信空白，很難獲得銀行的服務。

在“在線現金貸平臺”沒有出現之前，如果銀行不借錢給他們，他們只能從親戚朋友等熟人來借錢。

從熟人這里借錢有幾個痛點。比如不好意思開口，或者你開口了人家也沒有，或者人家有但不一定借給你，還有你親戚朋友有限，也不可能經常找他們借錢。

這就為打破地理位置的、打磨人際關系的、快速申請的在線的現金貸平臺提供了條件。

2

用戶有多少

我們先來看幾個數據。

Wind數據顯示，美國人均持有2.9張信用卡，這是中國2016年一季度人均持有信用卡數量(0.3張)的十倍左右。

中國目前13.75億人乘以人均0.3持卡量，所以的出結論2016年中國目前信用卡持卡總量為4.1億張，預計覆蓋3億用戶；去掉小孩和老人約5億，將近6億用戶沒有信用卡，享受不到基礎的金融服務。

我國央行征信系統收錄的8.7億人中有信貸記錄的僅有3.7億人，而能夠生成信用報告的僅有2.75億人，信用信息覆蓋率為27%，遠低于美國的75%，而藍領人群覆蓋更低。還有6-7億的人沒有央行征信記錄。

據不完全統計，中國目前活躍的小額現金貸用戶（有多次借款行為的用戶）1500w左右，人口滲透率1.1%，遠低于美國的4%。如果中國小額現金貸滲透率達到4%，可推測中國網絡信貸約有5000-6000萬目標人群，市場體量過萬億。

沒有被征信記錄覆蓋的群體，除去小孩和老人，主要包括廣大的藍領、灰領、年輕白領、無業青年，工資收入滿足不了日常消費需求，而傳統金融機構又無法為他們提供信貸服務，這里有萬億市場機會，突破地理位置、熟人關系、繁瑣流程的在線小額信貸這是在這個市場機會中蓬勃發展起來的。

垂直的小額現金貸產品，都是做這類用戶，如2345貸款王、現金卡、貸上錢、閃電借款等。

3

用戶在哪里

從地理位置上來看，現金貸用戶分布在全國各地。但主要集中在一二線城市，特別是南方的各大城市居多。

從網絡平臺分布來看，現金貸用戶分布在各個提供網絡服務的角落，哪里有流量，哪里就有現金貸用戶。

從急用錢時找借款服務的行為看，用戶會集中主動去應用市場、搜索引擎、借款導航平臺，或直接去別人推薦過或之前有看到過的平臺。

4

怎么獲取用戶

小額借款線下獲客成本很高，現金貸平臺主要通過線上獲客。

通常的獲客方式有以下幾類。

1、應用市場推廣

現金貸平臺基本都是通過APP、H5、微信端提供服務，一般APP端用戶會占到70%以上，所以應用市場推廣極為重要。

應用市場推廣你目標是，出現在用戶想要的時候，帶來自然下載。實現方式有兩個，一個是上分類榜單或總榜單，獲得更多瀏覽和下載；另一個是出現在用戶搜索結果的靠前位置，帶來下載。

應用市場分為這四類。

• 第三方應用市場：應用寶、360手機助手、百度手機助手、PP助手、豌豆莢等。

• 手機廠商市場：華為、小米、oppo、vivo、魅族、美圖手機、錘子等。

• 蘋果官方應用市場：AppStore。

• 蘋果正版越獄：XY手機助手、愛思助手、itools、同步推等。

那問題來了，如何上榜，如讓你的APP出現在用戶搜索結果的靠前位置呢？

常見的推廣方式有以下幾種。

1.ASO，做好應用名稱、副標題、宣傳文本、關鍵詞、應用描述等的優化，覆蓋熱詞和競品詞，這是開展APP推廣的基本。

2.機刷，機器刷下載，分為真真機刷、協議刷。真機刷是指用海量的蘋果設備刷下載，協議刷是指通過生成大量蘋果ID模擬用戶搜索下載。

3.積分墻，通過激勵用戶下載應用后給獎勵，真實但是無價值的用戶下載。

4.刷評論，和機刷類似，只是不是刷下載，而是刷評論。大量的評論能引導真實用戶下載，一般結合機刷、積分墻來用。

具體怎么操作？找代理，讓專業的人做專業的事。

這些只是手段，雖然有作弊行為，但是最終目的是為了讓你的應用出現在榜單或用戶搜索結果靠前位置，從而獲得自然下載，帶來真實用戶。

因為Android的開放行，除了上面的這些推廣方式，其應用市場也有自己一些和AppStore不一樣的推廣方式。

比如，應用市場投放（目前蘋果應用市場投放還沒有在中國開放），應用市場首發，應用市場專題，新品自薦等。

2、現金貸導流平臺合作

都去淘金時，買水的賺了大錢。現金貸導流平臺就是淘金浪潮中的買水人，像融360、卡牛、網貸之家、好貸等，很多這類產品。

他們是集合眾多現金貸產品的導航站，可通過各種維度去篩選出滿足你條件的現金貸產品。

急用錢的人，一般都會找這些平臺去多個現金貸平臺申請借款，因為現金貸平臺對于新用戶的審核通過率在10%-20%，你申請后不一定能通過人家的風控審核，所以多申請幾個平臺，拿到錢的概率比較大。

不同的導流平臺，合作方式不一樣，大一些的平臺需走API對接，需要按照對方的標準規范接入。小的平臺，通過你提供的URL，將用戶導入到你平臺。

不同的導流平臺，結算方式也不一樣，大一些的平臺走CPA（注冊），按照注冊用戶數結算，一般5元-12元/注冊；小的平臺走CPS（放款），按照放款額的某個比例結算，一般是放款額的2%-5%。

現金貸導流平臺的用戶，質量高，屬于很精準的用戶，用戶申請的轉化率高。

3、現金貸平臺合作

電商平臺是不可能把流量導給競爭對手的，但是現金貸平臺很樂意這樣做，各競爭對手間一團和氣，也是難得。主要邏輯是：

• 滿足用戶需求。現金貸平臺新用戶審核通過率只有10%，只能服務10%的用戶。剩余的用戶的借款需求得不到滿足，推薦其他借款平臺，滿足用戶借錢需求，增加用戶滿意度，減少用戶失落感。

• 增加營收。雖然現金貸平臺只能服務10%的用戶，但另外90%的用戶也是花了錢買的。通過導流給其他平臺，流量二次利用，增加營收，何樂而不為。

有人有疑慮了，我審核不通過的用戶，別的現金貸平臺會要？選擇性的要。一是大家風控規則有差異，我不要的用戶你可能要；二是，大家風控模型的松緊程度不一樣，有的卡得嚴，10%新用戶申請通過率，有的比較激進，30%新用戶申請通過率。

不要小看現金貸的導流，無金融分險，純利潤，利潤超出你想象。

現金貸平臺導流給別人有2種玩法：

審核通過的用戶，自己留著，不導出；審核不通過的用戶，導流給別家。

所用用戶，都開放給外部，用戶可以選擇我，也可以選擇別家。

具體怎么玩，就看你的收益測算了。

現金貸平臺導流的用戶基本都是借款的用戶，借款意愿非常強，但因是別的平臺過濾過一遍的，用戶還款能力和還款意愿會有一些風險。

4、綜合流量平臺合作

只要有流量的平臺，就可以進行投放和推廣。包括：

資訊類信息流：今日頭條、智慧推、一點資訊、暢讀、搜狐匯算、新浪扶翼、Zaker等。

社交類信息流：粉絲通、廣點通、微信MP、百度貼吧、陌陌等。

瀏覽器信息流：UC瀏覽器、QQ瀏覽器、獵豹、小米等。

DSP信息流：有道DSP、多盟DSP、力美DSP、Imobi、Admob、聚效等。

工具類信息流：wifi萬能鑰匙、酷劃鎖屏、紅包鎖屏、萬年歷、墨跡天氣等。

國內外網盟：快友、mobvista、yeahmobi、glispa、matomy等。

視頻類：愛奇藝、優酷、搜狐視頻等。

SEM/ASO：百度SEM、360SEM、神馬SEM、appstore ASO等。

流量平臺很多，但是用戶沒有那么精準，需要精細化去測試。

可先選擇和自己產品目標客群相符合的大平臺，然后集中精力測試和優化。前期成本高，ROI低很正常，你需要持續去優化你的賬號和投放策略，逐漸降低成本。

5、用戶邀請

通常的獲客思路是你給廣告主/代理商錢，他給你量。用戶邀請是你給用戶利益，讓用戶幫你推廣，邀請更多用戶來你平臺。

理財產品這一招玩得很溜，邀請用戶送現金，邀請用戶送體驗金，邀請用戶送加息券，邀請用戶增加年化收益率，邀請用戶送iPhone X…。想要什么都給，只要你能給我帶來的用戶。

相比其他獲客方式，用戶邀請是按照CPS（效果）來計算的，成本低。

現金貸產品，做用戶邀請自己優勢的。除了常見的通過微信、QQ、微博分享邀請，現金貸平臺因為風控需要，要求獲取用戶通訊權限或運營商授權，這意味著用戶通訊錄好友的數據，現金貸平臺都有，這種情況下，激發用戶邀請通訊錄好友是可深挖的點。

邀請一個借款用戶，一般會給用戶50-100元不等的現金，只要邀請好友的成本低于市場獲客的平均成本，活動就是有效的。

6、其他方式

上面幾類是常用的現金貸獲客方式，隨著現金貸獲客成本越來越高，現金貸開始考慮更加豐富的獲客方式。

包括傳統的媒體，如樓宇廣告、電視廣告、報刊、節目冠名等品牌廣告等。

包括從線上獲客戶，轉向線下，如掃街，和線下商戶合作。

包括更加創意的玩法，如視頻植入，如病毒營銷等。

甚至包括出海，為海外，特別是東南亞市場提供現金貸服務，因為那里獲得成本相當于2年前的現金貸獲客成本。

這里只是簡單的分享了常見的獲客手段，

總結

以上是生活随笔為你收集整理的“现金贷”产品的获客之道，这一篇就够了！的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

如果覺得生活随笔網站內容還不錯，歡迎將生活随笔推薦給好友。