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1.盜號(第三方支付)第三方支付賬號一般都關(guān)聯(lián)著用戶的銀行卡、信用卡等信息，且多數(shù)第三方支付平臺為了保證客戶體驗，只需首次授權(quán)，之后只要登陸網(wǎng)絡(luò)支付賬號就能使用信用卡或者借記卡付款，無須再次關(guān)聯(lián)。所以第三方支付賬號一旦被盜，將使用戶的財產(chǎn)信息直接暴露在犯罪分子面前。犯罪分子通常通過木馬病毒植入、釣魚網(wǎng)站、拖庫撞庫等手段盜取用戶網(wǎng)絡(luò)賬號。

2.洗錢(第三方支付)第三方支付賬號一般可以關(guān)聯(lián)多家銀行的賬戶信息，利用第三方支付賬號“漂白”通過非法手段獲取的贓款相對容易。例如犯罪分子以前以銀行對銀行的方式進行轉(zhuǎn)賬，易被發(fā)現(xiàn)也便于追查，現(xiàn)在犯罪分子先把錢轉(zhuǎn)到第三方支付平臺，然后分轉(zhuǎn)至多個銀行賬戶取現(xiàn)則隱蔽性更強。尤其一些網(wǎng)絡(luò)支付平臺在用戶注冊賬戶時對其注冊身份沒有盡到核查義務，導致賬號非實名，有些賬號甚至可以任意買賣，加劇了第三方支付淪為洗錢通道的風險。

3.保險互助平臺欺詐借助互聯(lián)網(wǎng)手段，實現(xiàn)保險互助，降低保費、惠及民眾，是網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展的初衷，但由于一些制度設(shè)計缺陷，為不法分子實施詐騙留下操作空間。借互助之名，行非法集資之實的“假互助平臺”是一種典型的欺詐手法。另外，平臺還有可能通過篡改投保人數(shù)、投保時間、投保人身份、挪用互助資金等手段侵害投保人利益。

4.理賠欺詐網(wǎng)絡(luò)保險不僅把互聯(lián)網(wǎng)作為一種銷售手段，同時也基于互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)創(chuàng)造了全新的保險險種，如退貨運費險、賬戶安全險、延保險等，同時也滋生出很多惡意騙保的欺詐行為。比如電商平臺的運費險，如果買家和賣家合謀，一單幾毛錢的保費，就能騙取保險公司幾十元的賠償；再比如賬戶安全險，也有黑產(chǎn)團伙利用虛假賬戶惡意投保，通過騙保的方式獲取巨額利息。

5.網(wǎng)貸平臺欺詐網(wǎng)貸平臺欺詐主要分為“偽平臺”欺詐、模式風險、中立幫助行為三類。“偽平臺”即不法分子從一開始便抱著“卷錢”“吸金”心理，以網(wǎng)貸平臺之名，行集資詐騙之實。模式風險是平臺本沒有欺詐的意圖，但運營模式客觀上觸碰法律紅線且易發(fā)展成問題平臺，比如自擔保平臺和債權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺。中立幫助行為主要是指網(wǎng)絡(luò)中介平臺在“貸款人”信息核查方面不能盡責或者明知信息不實仍為其提供互聯(lián)網(wǎng)接入、廣告推廣、支付結(jié)算等幫助行為。

6.冒用身份

貸款人在網(wǎng)絡(luò)平臺提供的身份信息、財產(chǎn)證明等信息極易造假，不法分子通過假招兼職、冒充客服、發(fā)送木馬鏈接等手段非法獲取個人信息，冒用他們身份騙貸或套現(xiàn)，事后由被害人承擔損失。

7.多頭借貸

多頭借貸即同一貸款人在多家平臺提出信貸要求，多頭借貸行為使違約風險增高，甚至一些惡意騙貸的欺詐用戶開始就沒有計劃還款。

8.套現(xiàn)欺詐

網(wǎng)絡(luò)借貸滋生出專業(yè)中介和貸款業(yè)務，一方面，一些資質(zhì)不好的人會聯(lián)系中介，由中介包裝身份(如掛靠工作單位、提供虛假財力證明等)后進行套現(xiàn)或貸款;另一方面，隨著各公司風控能力日趨成熟，不少犯罪分子打著“中介”的幌子，進行套現(xiàn)欺詐。

9.刷單

網(wǎng)絡(luò)商戶貸款基于電商賣家的歷史交易信息對其進行批量授信，商戶信息(包括交易信息)的真實性與商戶的還款能力、還款意愿息息相關(guān)。商戶刷單行為夸大了交易量，虛構(gòu)了交易額，一些原本不能獲得授信的商戶通過刷單獲得信用額度，一些原本只能獲得較低授信額度的商戶通過刷單獲得了超過其實際能力的高額度授信。

10.營銷欺詐

營銷欺詐即俗稱的“薅羊毛”，羊毛黨是一個分工明確、合作流程成熟的產(chǎn)業(yè)鏈，不法分子利用電商的營銷漏洞，通過QQ群、微信群、論壇等組織大家薅羊毛，部分“羊毛黨”與商家勾結(jié)，虛構(gòu)交易，騙取電商平臺的營銷費用。

11.轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)

套現(xiàn)者采用消費金融產(chǎn)品支付購買手機、數(shù)碼產(chǎn)品或虛擬商品(例如充值、機票、門票)等易變現(xiàn)商品，交易完成后通過咸魚等二手交易平臺轉(zhuǎn)讓出售，以此套取現(xiàn)金。

12.退款套現(xiàn)

套現(xiàn)者使用消費金融產(chǎn)品支付購買產(chǎn)品后，再通過現(xiàn)金退款等方式直接獲取現(xiàn)金。

13.虛構(gòu)交易套現(xiàn)

買賣雙方相互勾結(jié)，虛構(gòu)交易或者虛抬價格，不法商戶扣除好處費后與套現(xiàn)者直接現(xiàn)金結(jié)算。

14.拖庫

拖庫原指從數(shù)據(jù)庫導出數(shù)據(jù)，在網(wǎng)絡(luò)欺詐領(lǐng)域，指黑客入侵后非法竊取網(wǎng)站數(shù)據(jù)庫。

15.撞庫

撞庫是黑客通過收集互聯(lián)網(wǎng)已泄露的用戶和密碼信息，生成對應的字典表，嘗試批量登錄其他網(wǎng)站后，得到一系列可以登錄的用戶。

16.洗庫

洗庫，即對數(shù)據(jù)庫中的資源進行層層利用，把里面的資源進行全方面的剝奪利用。

17.釣魚網(wǎng)站

釣魚網(wǎng)站通常指偽裝成銀行及電子商務，竊取用戶提交的銀行賬號、密碼等私密信息的網(wǎng)站。

18.木馬

也稱木馬病毒，是指通過特定的程序(木馬程序)來控制另一終端設(shè)備。

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總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的【风控术语】数字金融欺诈行为名词表的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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