據小財了解，多家銀行發布了信用卡分期費率下調的消息。不少小財網友反映用過信用卡分期還款，大部分人對于該業務的體驗是“有用”，尤其是許多信用卡提供的大額免息分期還款，“減免了利息，就是銀行白借給咱們用唄”。可是大家伙知道么，“免息”并不是“不花錢”，許多人對于該業務的認識存在誤區。

所謂信用卡分期還款，是指持有人使用信用卡進行大額花費時，由銀行向商戶一次性支付持有人所購商品或服務的花費資金，然后讓持有人分期向銀行還款并支付手續費的過程。如今比較熱門的信用卡現金分期業務與此相似，也屬于分期業務的一種，由銀行將持有人信用卡中額度轉換為現金，轉賬到指定借記卡，并分成指定月份期數進行歸還。

現在，幾乎所有銀行的信用卡都在主攻分期業務，尤其是信用卡現金分期業務，如招商銀行推出的“e招貸”、浦發銀行的“萬用金”、廣發銀行的“財智金”等均屬此類，貸款額度在5萬元至30萬元不等。

為何在持有人看來“有用”的業務，在銀行看來也“收益較好”呢？

其實上，花費者優選免息分期業務，并不代表不需要付出其他費用。筆者調查多家銀行信用卡業務發現，免息分期業務雖然沒有利息，但需要支付一定手續費，并且免息的前提是建立在按時還款的基礎之上。

小財這樣給大家伙算算賬：以貸款10萬元分3期計算，持有人每個月需支付手續費950元，總計2850元；假如把這筆10萬元的貸款分成12期償還，按照0.75%手續費費率計算，每期手續費為750元，總計支付則高達9000元。

這兩種分期貸款利率，算下來的年化利率分別為11.4%和9%，已高出正常花費貸利率水平。然而，這還不是貨真價實成本。假如等額分期的話，手續費是按照最初的本金乘以手續費費率來計算，并不是按照每個月剩余的貸款額度計算。按照IRR（內部收益率）公式算下來，10萬元貸款分12期償還的其實年化利率達到16.22%。

一旦出現逾期，需要支付的利息更高。現在銀行信用卡還款逾期的利率普遍為日息0.05%，名義年化利率為0.05%×365=18.25%。其實上，在信用卡逾期后，有部分銀行的計算方式是按日計算、按月復利的，其實年利率重新計算后為19.56%，而且這個19.56%也還有前提：還款人至少要將最低還款額還掉，不然還會罰息。

如此算來，所謂信用卡免息分期，持有人需要付出的費用并不低，這也難怪分期產品被銀行看做一大創收利器。因此，花費者在優選分期業務時需要慎重考慮。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的信用卡免息不等于免费 这里面的差别还是挺大的的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

如果覺得生活随笔網站內容還不錯，歡迎將生活随笔推薦給好友。