組合貸指購買住房時使用公積金加商業貸款的形式；一般申請組合貸款流程：借款人向貸款機構提交各種申請資料，包括購房合同、身份證、住房公積金證明等，提交后銀行會對貸款資質進行審核，符合條件時會簽訂借款合同，后續發放貸款。組合貸款申請一般需要一個多月的時間。

銀行對借款人資質審核時會計算出貸款額度，確定貸款期限、貸款銀行審核借款人征信等。一般只有公積金貸款額度不能滿足借款人需求時才會使用商業貸款進行補充，貸款時公積金貸款利率要比商業貸款利率低。

用戶辦理組合貸款以后可以提前歸還，一般先歸還商業貸款，后歸還公積金貸款。不過在提前還款時要了解相關的政策，銀行是不是會收取一定的違約金等，不同的銀行規定不同，在提前歸還時一般是1萬元的整數倍。

最后就是使用公積金貸款要滿足一定的條件，比如連續足額繳存住房公積金6個月以上或者1年以上，不同地區規定不同，其它的條件符合公積金管理中心要求。而且申請貸款時不同的用戶得到的額度也不同。

總結

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