P2P銀行存管是從證券的資金存管延伸而來，簡單而言，就是通過銀行管理投資者的資金，平臺來管理交易，做到資金和交易分開，讓P2P平臺不能直接接觸到資金，就可以避免資金被挪用的風險。

銀行存管行為可以幫助網(wǎng)貸平臺控制操作風險，但并非對網(wǎng)貸交易進行信用背書。2017年2月23日，銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》明確表示，存管人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，不對網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔違約責任。

P2P銀行存管的三種模式：

一、銀行直連，是指P2P網(wǎng)貸平臺直接與銀行開通支付結(jié)算通道，不需要充值和提現(xiàn)。在交易過程中，投資人直接通過銀行在線交易，回款的時候，資金直接返還投資人的投資時的賬戶。

二、直接存管，是目前平臺與銀行資金存管合作最常見的模式。在銀行資金直接存管的模式下，銀行一般會為平臺開設(shè)存管賬戶、投資人和借款人的獨立個人存管賬戶、風險備用金賬戶和擔保公司賬戶。

三、“銀行＋第三方支付公司”聯(lián)合存管，即銀行和第三方支付公司合作，推出聯(lián)合存管方案，存管銀行開設(shè)平臺存管賬號，負責用戶賬戶監(jiān)管和資金存管功能，第三方支付公司擔任技術(shù)輔佐，提供資金結(jié)算及所需的終端設(shè)備。

總結(jié)

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