財富管理的本質(zhì)是規(guī)避財務(wù)風(fēng)險，財富管理的核心是為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)。風(fēng)險管理不僅僅包括客觀理論上的資產(chǎn)風(fēng)險管理，還包括客戶的預(yù)期管理與心態(tài)管理。

一個成功的資產(chǎn)配置方案，不僅需要做到依據(jù)客戶的風(fēng)險偏好，對不同資產(chǎn)類別的分散搭配，還應(yīng)該根據(jù)產(chǎn)品的流動性進行期限搭配。財富管理應(yīng)該先關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險，然后關(guān)注產(chǎn)品的收益。

在財富管理的過程中應(yīng)當(dāng)避免情緒化。財富管理不能套用一個簡單的資產(chǎn)配置比例模型，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的實際情況和不同產(chǎn)品的風(fēng)險權(quán)重，對產(chǎn)品進行靈活搭配和動態(tài)調(diào)整。

相對于財產(chǎn)管理來說，財富管理是以人為中心的。財富管理業(yè)務(wù)不僅限于對個人的財富管理，還包括企業(yè)、機構(gòu)的資產(chǎn)管理，服務(wù)對象廣泛。財富管理服務(wù)是以信用卡作為載體的。

通過財富管理業(yè)務(wù)可以讓自身的資產(chǎn)運作起來，讓資產(chǎn)運作更加的輕松。一個好的理財團隊能夠進行良好的財富管理。財富管理業(yè)務(wù)屬于成熟意義上的理財業(yè)務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)的主體眾多，不僅限于銀行業(yè)。

總結(jié)

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