圖片來源@視覺中國

　　文略大參考，作者趙騏

　　阿里早年投資美團時，曾經(jīng)希望支付寶成為美團支付方式的唯一，并提出了相當優(yōu)惠的費率。不過，王興還是把更好的位置留給了微信支付，支付寶則被安排在不起眼的角落。

　　2018 年，阿里正式收購餓了么。當時有媒體報道，美團試圖停止支付寶接入。或許是考慮到用戶習慣，該計劃顯然沒有最終實施。

　　但美團“去支付寶化”想法從未改變。2020 年以來，這一步伐開始提速。

　　「略大參考」近期發(fā)現(xiàn)，在美團、大眾點評等平臺，（僅安卓手機）用戶已經(jīng)無法使用支付寶進付款。換句話說，支付寶被美團封殺了。

　　螞蟻科技和美團點評之間的競爭確實在加劇。

　　今年 3 月 10 日，當時尚未更名的螞蟻金服宣布，支付寶要從金融支付平臺升級為數(shù)字生活開放平臺，聚焦服務(wù)業(yè)數(shù)字化。支付寶 App 同時進行改版升級，強化生活服務(wù)心智，首頁新增外賣到家、果蔬商超醫(yī)藥等便民生活版塊。

　　5 月 20 日的支付寶合作伙伴大會上，CEO 胡曉明進一步明確了支付寶的未來是數(shù)字生活，“數(shù)字生活新服務(wù)將是下一個十年最大的互聯(lián)網(wǎng)紅利”。

　　臥榻之側(cè)，豈容他人鼾睡？作為生活服務(wù)領(lǐng)域的一哥，美團當然難以容忍這樣的侵門踏戶。外賣巨頭迅速反擊。

　　5 月 29 日，美團上線自己的信用支付產(chǎn)品——“月付”。“月付”由此前的“買單”升級而來，使用場景包括美團和大眾點評平臺上的外賣、打車、摩拜單車、酒旅、電影等，最長免息期為 38 天，支持分期、延期還款。

　　不到一個月的時間，美團上線了自己的“花唄”，然后又封殺了原版。為什么美團對支付/金融如此執(zhí)著？他們的金融夢想又能否實現(xiàn)？

　　01、“月付”來了

　　支付寶花唄、京東白條、蘇寧任性付、唯品會唯品花，信用支付早已成為電商平臺的標配。背后的原因很簡單，“先消費，后付款”的支付方式可以有效提高客單價。

　　2015 年 618 期間，京東平臺上 80% 的白條訂單被分期，白條用戶平均客單價是普通用戶的兩倍。2017 年唯品會 12.8 大促期間，使用唯品花的用戶平均客單價比其他用戶高出 41%。

　　美團月付展示出了同樣特征。相關(guān)負責人表示，試運營期間，月付用戶的美團訂單量平均提升超 20%，交易金額平均提升超 15%。開通月付 6 個月后的用戶，月付支付在其個人消費金額中的占比顯著提高，平均可提升超六成。

　　在過去，美團用戶想要使用信用支付有兩種選擇，支付寶花唄和信用卡。

　　阿里巴巴在 2018 年收購餓了么，直接和美團展開肉搏戰(zhàn)。今年螞蟻科技更是“替爸出征”，親自在正面戰(zhàn)場阻擊美團。美團當然希望自家用戶盡量少用支付寶。

　　在美團系 APP 的支付界面上，美團支付被默認為首選，其次是微信支付。支付寶原本被隱藏，用戶必須點擊“展開更多支付方式”，才能看見（左圖）。如今在安卓手機端，支付寶已經(jīng)被徹底下線（右圖），但蘋果手機上還未有變動。

　　另一方面，中國信用卡累計用卡總量在去年達到 7.46 億張，假設(shè)平均每個持卡人擁有 2 張信用卡，那么全國信用卡用戶規(guī)模只有 3.2 億。這一數(shù)字相較于 9 億網(wǎng)民而言，并不算高。

　　既然“巴巴”的支付寶不被推薦，信用卡普及率又不夠，上線自己的信用支付產(chǎn)品，當然成為美團擴大信用支付使用率的唯一方式。

　　信用支付的推廣無疑將進一步打開美團的想象空間。

　　美團早在 2016 年就成立了小貸公司——重慶美團三快小額貸款有限公司，向商家提供小額貸款。美團今年飽受高傭金的爭議，但其實利息收入才是他們增速最快的業(yè)務(wù)。今年 1 季度，美團利息收入 2.1 億元，同比增長 34%。

　　

來源：美團財報

　　一旦“月付”普及，美團有望進針對C端用戶，提供分期、延期還款等服務(wù)，進一步推動金融服務(wù)收入的增長。即收傭金又收利息，這大概就是美團的夢想。

　　02、殊途同歸

　　從一個更宏觀的角度來看，移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展多年，各巨頭在自己的主戰(zhàn)場實現(xiàn)壟斷后，向新領(lǐng)域進軍成為必然事件。

　　今年以來，支付寶在生活服務(wù)領(lǐng)域動作頻頻，但其實他們早在 2015 年就已經(jīng)將自己定位于生活服務(wù)平臺。

　　當年 6 月上線的支付寶 9.0 版本，擁有著標志性意義。在此之前，支付寶被按照工具產(chǎn)品的思路去做；而從 9.0 版本開始，公司將支付寶確定為生活服務(wù)平臺。

　　“生活”、“口碑”、“朋友”、“財富”是當時支付寶首頁的 4 個標簽，它們分別代表了日常生活、O2O、人際關(guān)系、金融服務(wù)等多種場景。

　　“支付之爭就是場景之爭，”時任螞蟻金服 CEO 的彭蕾在內(nèi)部多次強調(diào)，“場景在哪里，用戶的支付行為就在哪里”。

　　可以說，從支付到場景是螞蟻科技的發(fā)展軌跡。

　　美團點評則走了另一條路。

　　美團以團購起家，王興早年認為，團購屬于“服務(wù)型電商”，是將人帶到店（到店）；淘寶、京東則屬于“實體商品電商”，把商品帶到家（到家）。

　　統(tǒng)一團購行業(yè)后，美團開始向外擴張。2013 年，美團外賣上線，公司切入到家業(yè)務(wù)。隨后，圍繞“Food + Platform”戰(zhàn)略，美團開始橫向拓展多個到店、到家場景，包括院線票務(wù)、酒店、婚慶、出行、藥品/鮮花/水果配送等。

　　支付對于所有商業(yè)模式而言，都是實現(xiàn)閉環(huán)的“最后一公里”。其核心價值在于，能夠記錄和跟蹤每一筆交易。第三方支付公司因此可以掌握上游商戶的資金動向。很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都推出了自己的支付，就是不希望被別人把住命門。

　　相較于其他巨頭，美團在支付/金融方面的入局稍晚，這可能和他們早年獲得過阿里投資有關(guān)。2015 年 11 月，阿里退出后美團。美團金融開始提速。

　　2016 年 9 月，美團通過收購第三方支付錢袋寶獲取支付牌照，隨后又將銀行和小貸牌照收入囊中。2019 年，美團互助上線。美團“月付”于今年登場，同時美團信任分開始測試。

　　各自發(fā)展的美團點評和螞蟻科技，終于在 2020 年相遇了。

　　03 “月付”難敵螞蟻

　　從團購、外賣、酒旅，美團曾經(jīng)在多個賽道后發(fā)制人，在金融/支付市場，他們是否可以延續(xù)自己的神話，成為支付寶、微信支付后的第三股力量？

　　在「略大參考」看來，美團支付的機會并不大。

　　阿里壟斷線上零售市場，淘系平臺早在 2014 年的交易額就達到 2 萬億，這成為支付寶早年發(fā)展的動力。相比之下，美團的交易規(guī)模要小很多。

　　根據(jù)艾瑞的數(shù)據(jù)，2019 年 4 季度，中國第三方移動支付市場規(guī)模是 59.8 萬億元。美團平臺在同期的交易額為 1899 億元，即假設(shè)所有交易均通過美團支付完成，他們的市場份額也只有 0.3%。

　　

來源：艾瑞咨詢《2019 年 Q4 中國第三方移動支付市場數(shù)據(jù)》

　　這對行業(yè)格局幾乎不會有任何影響。支付寶在第三方移動支付的市場份額高達 55.1%，財付通（微信支付、QQ 錢包）以 38.9% 緊隨其后，兩者合計控制了 94% 的市場。

　　實際上，美團支付的市場份額一旦增加，不僅不會對支付寶構(gòu)成威脅，反而可能會對財付通造成些許負面影響。因為支付寶在美團系 APP 上，本來就已經(jīng)被隱藏了，微信支付才是美團支付（在美團平臺）的主要對手。

　　此外，回顧支付寶的發(fā)展歷史，他們的成功并非是因為擊敗了一個又一個的競爭對手，而是通過解決自身發(fā)展道路上所遇到的問題而取得進步。支付寶歷史上的多款產(chǎn)品，均是為了解決某個問題，提升用戶體驗而誕生的，只是后來的發(fā)展超出了原有預期。

　　支付寶的前身是淘寶網(wǎng)上的“擔保交易”功能。當時淘寶的交易額增速迅猛，但銀行體系的轉(zhuǎn)接清算能力發(fā)展較慢，兩者間的缺口逐步加劇。為了保證日常交易可以正常進行，同時降低自身成本，虛擬賬戶體系被采用。

　　作為一款支付工具，支付寶居然有獨立的賬戶，這在當時是一個創(chuàng)舉。其最初的目的是通過壓縮交易筆數(shù)的方式，保證整個體系穩(wěn)定運行。比如本來淘寶要向銀行申報 100 筆交易，但通過虛擬賬戶，這 100 筆交易被壓縮至 20 筆，既減輕了銀行轉(zhuǎn)賬的壓力，也強化了支付寶的系統(tǒng)彈性。

　　現(xiàn)在看來，虛擬賬戶對支付寶的意義遠大于此。用戶在賬戶上的數(shù)據(jù)沉淀和積累，成為了后來支付寶和螞蟻科技風控和數(shù)據(jù)運營的根基，為公司轉(zhuǎn)型金融服務(wù)和現(xiàn)在的數(shù)字生活服務(wù)平臺奠定了基礎(chǔ)。

　　余額寶的誕生同樣如此。

　　隨著淘寶交易額的增長，支付寶賬戶中的資金規(guī)模快速提升。支付寶公司的備付金水平也水漲船高。同時，“快捷支付”的廣泛運用，令支付成功率顯著提升，但在某種程度上，它對虛擬賬戶有一定替代作用，降低了用戶對支付寶的忠誠度。

　　余額寶就是這一背景下上線。當用戶將支付寶賬戶中的資金用于貨幣基金購買時，公司需要承擔的備付金水平有了下降空間；更重要的是，余額寶令支付寶突破了傳統(tǒng)的“賬戶+支付”的意義，令支付寶的理財屬性大大提升，增強了用戶黏性。

　　余額寶誕生的 2013 年被視為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，金融理財?shù)挠^念走入尋常百姓家，很好地教育了市場。余額寶的成功后，螞蟻科技又陸續(xù)切入消費金融、保險等多個領(lǐng)域。

　　因此，支付寶之所以可以從淘寶網(wǎng)的支付工具，蛻變?yōu)楦采w線上、線下全場景的國民 APP，核心原因就在于，他們以解決問題，而非解決對手為起點。在解決問題的同時，對手只是順便被解決掉。

　　反觀美團支付，今天的支付市場早已更加成熟，各種玩法、模式都已經(jīng)被用戶廣泛接受，留給美團去解決的問題并不多，用戶早已養(yǎng)成了對支付寶和微信支付的依賴。在這樣的背景下，美團恐怕難以打造差異化的產(chǎn)品。實際情況來看，也確實如此。“月付”對標“花唄”、“美團信任分”對標“芝麻分”、“美團互助”對標“互助寶”，美團基本就是把支付寶已有的產(chǎn)品復制過來。

　　既然沒有什么問題可以解決，解決對手便成為了美團布局支付/金融領(lǐng)域的源動力，下架支付寶自然順理成章。

　　“月付”上線后，美團刻意對比了“月付”和“花唄”，結(jié)論當然是“月付”完勝。這不禁讓人想問，既然“月付”那么好，為何下架支付寶？

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的美团奇袭支付宝，差的不止一张牌的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

如果覺得生活随笔網(wǎng)站內(nèi)容還不錯，歡迎將生活随笔推薦給好友。