杭州第一大 P2P 平臺微貸網被立案之后風波仍不斷。7 月 6 日，漢鼎宇佑發布公告：7 月 4 日晚間，通過媒體報道獲悉，微貸網涉嫌非法吸收公眾存款被公安機關立案偵查，本次立案調查可能導致公司金融資產存在較大金額的公允價值變動的風險。

　　早在立案前，微貸網的風險便有顯露。今年 2 月，微貸網宣布不再發新標，原X智投投資按照穿透后的標的到期日兌付本金，收益部分暫不兌付。5 月 31 日，微貸網正式宣布將于 2020 年 6 月 30 日前退出網貸行業，不再經營網貸信息中介業務。

　　今年 4 月，微貸網還面向投資人提出資管方案簽約。在這項資管方案下，微貸網用戶的回款時間將縮短至 18 個月，在原有債權本金的基礎上支付年化 2.25% 的利息，按照等額本息的方式每月回本金和利息。

　　漢鼎宇佑提示金融資產變動風險

　　漢鼎宇佑表示，截至 2020 年 6 月末，公司通過全資子公司漢鼎宇佑科技有限公司持有微貸網 14.13% 股權。

　　但由于今年 5 月末，漢鼎宇佑公司員工王艷辭去微貸網非獨立董事職務，剩余股權應當改按有關規定進行會計處理。

　　漢鼎宇佑表示，綜合考慮微貸網的二級市場股價、流動性折扣及匯率因素，經公司財務部門初步測算，預計今年 6 月末，公司對微貸網的股權投資賬面價值余額為 0.76 億元。值得一提的是，截至 2019 年末，該項資產的賬面價值是 1.76 億元；截至 2020 年第一季度末，該項資產的賬面價值余額變為 1.55 億元。

　　漢鼎宇佑在公告中提到，2020 年上半年，公司明確了聚焦智慧城市和智慧醫療為核心主業的發展戰略，此次事件不會影響公司的戰略、管理及業務開展情況，對公司現金流也不會產生影響。

　　但鑒于目前微貸網被立案調查，公司金融資產存在較大金額的公允價值變動的風險，對公司的業績影響主要視微貸網二級市場的股價波動情況而定。

　　而在今年 1 月 22 日，漢鼎宇佑發布了 2019 年業績預告，預計公司 2019 年度歸屬于上市公司股東的凈利潤為盈利 500 萬元至 4000 萬元。然而僅一個月之后便發布了業績修正公告，修正后的業績為虧損 7.45 億元至 7.5 億元。

　　對于業績修正的原因，漢鼎宇佑表示，因獲悉自 2020 年 2 月 18 日開始，孫公司微貸網不再發新標，原X智投投資按照穿透后的標的到期日兌付本金，收益部分暫不兌付。由于其影響程度目前尚無法確定，出于謹慎考慮，經初步測算，公司擬對微貸網的長期股權投資計提 6.7217 億元減值準備。

　　兩次轉讓微貸網股權變現近 3 億

　　隨著行業政策環境發生巨大改變，微貸網這個曾經讓漢鼎宇佑賺的盆滿缽滿的“香餑餑”，如今卻成了“燙手山芋”。

　　2015 年，漢鼎宇佑抱著進軍互聯網金融的野心，以自有資金 1 億元，成立了一家全資子公司——漢鼎宇佑金融服務有限公司（以下簡稱“漢鼎金服”）。同年 9 月，漢鼎金服宣布以自有資金 1.5 億元收購微貸網5% 的股權。

　　彼時，漢鼎金服實控人王麒誠旗下的杭州漢鼎宇佑股權投資合伙企業（有限合伙）已持有微貸網 15% 的股份。

　　微貸網展現出的超強盈利能力被漢鼎宇佑看好，2016 年 6 月 3 日，漢鼎宇佑加購微貸網股份，根據其發布的公告，公司全資子公司漢鼎金服擬以自有資金 2.4 億元向杭州漢鼎宇佑股權投資合伙企業（有限合伙）收購微貸網8% 的股權。

　　微貸網強勁的發展勢頭讓漢鼎宇佑嘗到了“甜頭”，漢鼎宇佑公布的 2016 年年報顯示，微貸網在 2016 年期間為其帶來盈利 1003.41 萬元。

　　2017 年 6 月 21 日，漢鼎宇佑繼續追加微貸網股份，通過全資子公司漢鼎金服以自籌資金 3.47 億元向吳艷、王麒誠夫婦控制的杭州漢鼎宇佑股權投資合伙企業（有限合伙）收購微貸網 6.66% 的股權。

　　數據顯示，微貸網分別在 2017 年、2018 年為漢鼎宇佑帶來盈利 7015.14 萬元、1 億元。

　　在這期間，漢鼎金服還通過兩次轉讓微貸網股權，獲得近 3 億元的現金。2017 年 10 月 30 日，漢鼎金服宣布作價 1.7 億元向深圳華聲前海投資有限公司轉讓微貸網2% 的股份；次日，漢鼎金服擬作價 1.28 億元向北京千山信遠投資管理有限公司轉讓微貸網 1.5% 的股權。

　　80 后創始人白手起家曾登上胡潤富豪榜

　　提及微貸網，這個成立于 2011 年的平臺早期主營“汽車抵押貸款業務”，憑借“互聯網+汽車金融”的形式，率先打造車貸垂直市場的發展模式，一躍成為 P2P 行業里的“明星”平臺。

　　早期的微貸網發展迅猛。數據顯示，截至 2016 年 12 月底，微貸網的累計成交額已達到 705.4 億元，同比增長 192%，壞賬率僅為 0.27%。2018 年 11 月，微貸網迎來“高光時刻”赴美上市，上市當日開盤價為 10.50 美元/股，盤中最高達 10.89 美元，市值一度達到 52 億元人民幣。

　　2018 年，一手創辦起微貸網的姚宏在接受界面新聞專訪時曾表示，自己的弱點在于不善言辭，不會講故事。

　　在創辦微貸網之前，姚宏曾有過 30 多次創業經歷，賣過電話卡、干過催收。后來一次偶然，在看到拍拍貸的模式后，他將目光聚集在互聯網金融上。在做過詳盡的功課后，他決定做起汽車抵押貸款的生意。有汽車實物做抵押，這樣的模式顯得風險小、更可靠，很快便受到資本的追捧。

　　嘉御基金的創始人衛哲曾公開評價微貸網，“車貸公司是做資產端的，我們反復判斷，覺得資產端還是車最安全，第一，價格判得準。這輛車多少錢，抵押的時候我知道。第二，看得住。通過 GPS 技術手段、互聯網手段，能看得住這輛車。第三，賣得掉。最后出了問題，車回收回來，能夠迅速變現。”

　　由于自己是做催收出身，姚宏對于如何精準地向借款人施壓很有心得，“車輛比較好找、好控制。從業務、運營、風險管理、人才管理、財務管理，再到催收，我都算精通。”姚宏在接受專訪時這樣說。

　　隨著微貸網高速發展，這位“低調、不會講故事”的創始人在 2019 年登上了胡潤富豪榜。2019 年 10 月 28 日，胡潤研究院發布《2019 胡潤 80 后白手起家富豪榜》，姚宏以 30 億元的身家排名第 36。

　　根據微貸網數據，截至 2020 年 2 月，其借貸余額 85.83 億元，累計借貸金額 2986.63 億元，累計借貸 782.36 萬筆，借貸余額筆數 33.66 萬筆，在杭州各大 P2P 平臺中規模第一。

　　微貸網已宣布退出網貸行業

　　然而隨著互聯網金融行業的環境發生重大變化，微貸網不僅盈利能力急劇下降，同時也面臨著巨大的風險。

　　2019 年 1 月發布的《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》提出，將堅持以機構退出為主要工作方向，除部分嚴格合規的在營機構外，其余機構能退盡退，應關盡關。同年 11 月發布的《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》也提出，要引導部分符合條件的網貸機構轉型為小貸公司，主動處置和化解網貸機構存量業務風險。

　　網貸行業面臨前所未有的壓力，多家平臺宣布轉型或退出。事實上，在轉型這方面，微貸網不是沒有行動過。去年 12 月，微貸網曾表示擬轉型并申請網絡小貸牌照。

　　今年 2 月，微貸網宣布不再發新標，原X智投投資按照穿透后的標的到期日兌付本金，收益部分暫不兌付。5 月 31 日，微貸網正式宣布于 2020 年 6 月 30 日前退出網貸行業，不再經營網貸信息中介業務。

　　此前，微貸網曾在 4 月 29 日面向投資人開放了資管方案簽約。

　　根據微貸網發布的資管方案，用戶將其在微貸網的標的債權先轉讓給一家 AMC 公司認可的第三方公司，第三方公司跟 AMC 公司建立合作，將債權進行打包整合轉讓給 AMC 公司，并由 AMC 公司提供資產管理服務。后續將會由第三方公司對出借人進行本金及利息的回款，由微貸網對出借人回款的本金和利息作擔保。

　　在這項資管方案下，微貸網用戶的回款時間將縮短至 18 個月，在原有債權本金的基礎上支付年化 2.25% 的利息，按照等額本息的方式每月回本金和利息。

　　一位來自福州的投資人陳先生告訴《每日經濟新聞》記者，他從 2018 年開始投資微貸網，“就是想賺點利息”。這位投資人說，他前后總共投了 10 萬元在微貸網里，目前還剩 7 萬元未兌付。在微貸網的資管簽約計劃出來后，陳先生接到微貸網工作人員的電話，“當時就說可以縮短回款時間。”陳先生告訴記者，自己為了回款更快而選擇了簽訂前述資管計劃。簽完資管計劃后，從上月（6 月）開始回款，目前只回款了一期。

　　令人沒有想到的是，剛進入 7 月，微貸網便被立案偵查。7 月 5 日晚間，記者獲得一份微貸網高管與投資人的通話錄音。錄音內容顯示，微貸網某高管對投資人表示，目前公司催收工作正常，領導都在自己崗位上。

　　截至目前，微貸網市值已不足 1 億美元。根據其 2019 年財報顯示，微貸網 2019 年凈收入為 33.58 億元，同比減少 14.21%。微貸網表示，此部分的減少主要是由于貸款服務費的降低。

　　2019 年，微貸網實現凈利潤 2.63 億元，同比減少 56.52%。此外，微貸網歸屬于普通股股東的凈利潤為 2.536 億元，同比下降了 64.86%，2018 年該項指標為 7.216 億元。

　　車貸行業競爭激烈何處是路

　　微貸網被立案令人唏噓，實際上此前也有多個車貸平臺被立案。

　　2019 年 10 月，上海市公安局浦東分局官方微博“警民直通車-浦東”發布通報，通報顯示，點牛金融因涉嫌非法吸收公眾存款被立案偵查。同年 11 月，納斯達克宣布暫停點牛金融股票交易。

　　點牛金融是國內第一家在美上市的車貸平臺，號稱“車貸第一股”。2020 年 3 月，上海警方通報，已通過國際刑警組織對點牛金融實際控制人曾某新發布紅色通報。另外，點牛金融平臺除了 7 人被移送檢察機關審查起訴，另有 14 名犯罪嫌疑人被采取刑事強制措施。

　　2019 年 4 月，杭州公安部門通報，已對杭州萬盈網絡科技有限公司（銀子鋪）涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。據悉，銀子鋪成立于 2014 年 12 月，也是一家車貸平臺。

　　除了上述被立案的車貸平臺外，還有多個車貸平臺選擇退出，如沃時貸、恒信易貸、好車貸等。“很多平臺做了三五年說不要就不要，團隊說解散就解散了。” 深圳一家車貸平臺高管此前在接受每經記者采訪時表示。“以前一筆車貸業務能夠達到 30%~40% 的年化純收益，現在監管趨嚴，放貸收益已遠不如過去。”

　　此外，當前的監管環境使得資產處置周期變長，貸后處置難度加大，也讓車貸平臺面臨著前所未有的挑戰，這種情況下，不少車貸平臺主動轉型，以租代購。

　　據了解，目前的汽車融資租賃主要業務模式包括直接租賃和售后回租兩種，以租代購是融資租賃中的直租模式，售后回租則是消費者先將車輛出售給融資租賃公司，然后再按期支付租金將車輛租回使用的模式。

　　然而，車貸平臺要想轉型也并非一件“易事”。有資深車貸人士此前接受每經記者采訪時表示，以租代購業務競爭的重點在于獲客通道和獲客成本，以及公司的整體戰略性布局。“是不是要布局保險，布局整個汽車金融產業鏈，業務流程的復雜性對于整個公司的要求也不一樣。”目前包括以租代購在內的汽車金融領域競爭已十分激烈，如背靠互聯網巨頭的易鑫集團、優信集團，以及有阿里背景的大搜車等平臺都已在該領域深耕多年。

總結

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