大家好！今天讓小編來大家介紹下關于存量房貸利率調整“箭在弦上” 市場期待多措并舉 推動滿足二套房等合理住房需求的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

財聯社8月31日訊（記者 曾尚）近期房地產調控政策不斷出臺，比如，8月25日住建部等多部門將認房不認貸納入“一城一策”工具箱，隨后廣州、深圳宣布落地實施，為一線城市放松進行了鋪墊。業內專家表示，從短期看，可推動降低存量個人住房按揭貸款利率，積極推動城中村改造等措施穩定房地產市場發展。此外，業內也期待降低二套房首付比例、利率、交易成本等，只要是合理的住房需求，都希望能夠滿足。

而降低存量房貸利率則已是“箭在弦上”。近期交通銀行、招商銀行等多家銀行表態將調整存量房地產利率，8月21日，5年期以上LPR報價維持不變被專家認為是為存量房貸利率加快落地預留空間。7月14日的國新辦發布會上，央行表態支持和鼓勵商業銀行按照市場化、法治化原則，與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。

下調存量房貸利率早有先例，在2008至2009 年銀行已落實類似的下調存量房貸利率政策指導。據專家測算，利率偏高的存量房貸余額約為15萬億元至20萬億元，存量房貸利率下調，對銀行息差和利潤有一定影響但影響并不大，銀行可以采取多種措施，比如進一步降低存款利率，減緩存量房貸利率調整對息差和利潤的影響。

房地產調控政策不斷出臺

8月25日，住房和城鄉建設部、人民銀行、金融監管總局發布《關于優化個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》。這一政策將認房不認貸納入“一城一策”工具箱，意味著房地產政策在支持滿足剛性和改善性住房需求上更進一步。

本周，一線城市中的廣州、深圳已經宣布落地實施“認房不認貸”。易居研究院研究總監嚴躍進表示，此舉信號意義非常強，說明認房不認貸政策是當前一線城市重點關注的政策，預計四個一線城市都可能出臺。預計樓市接下來會有一波大的提振。此外，業內也期待降低二套房首付比例、利率、交易成本等，只要是合理的住房需求，都希望能夠滿足。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，面對房地產領域的變化，政府部門及時出臺了多項政策措施。比如，國務院相關職能部門支持包括民營企業在內的房地產企業合理融資需求，放松房地產上市公司再融資要求，推出房企紓困專項再貸款、保交樓貸款支持計劃等結構性貨幣政策工具以穩定房地產供給。

同時，通過引導降低5年期以上貸款市場報價利率（LPR），降低公積金貸款利率，指導商業銀行調降存量個人住房按揭貸款利率，各地按照“一城一策”的原則降低首套個人住房按揭貸款利率、允許商業住房按揭貸款轉公積金貸款、降低房貸首付比例、為多子女家庭購房提供政策支持等降低居民購房成本，穩定或提升居民購房需求。另外，對個人出售自有住房并且重新買房的實施個人所得稅優惠政策，以支持改善性住房需求。

婁飛鵬表示，為更好地穩定房地產市場，需要綜合考慮短期特點和長期趨勢，分類采取措施并推進實施。從短期看，在具體舉措上，推動降低存量個人住房按揭貸款利率，積極推動城中村改造，更好滿足民營房地產企業、居民剛性和改善性住房的合理融資需求，在更大范圍內為多子女家庭購房提供支持等。

存量房貸利率調整已“箭在弦上”

近期多家銀行表態將調整存量房地產利率。交通銀行召開個人住房貸款存量利率調整項目啟動會，將存量房貸利率調整納入工作日程。招商銀行和中信銀行也公開表示，針對存量房貸利率下調已制定預案，兼顧銀行業務發展、“因城施策”和公平性等多方面因素。此外，農業銀行、建設銀行和華夏銀行等紛紛做出最新表態，密切關注監管指導和市場動向，推進后續相關工作的開展。

“存量房貸利率下調”是本月熱議的話題。8月21日，新一期貸款市場報價利率（LPR）公布，其中5年期以上LPR與上月持平，超出市場預期。而此前在8月15日政策利率超預期下降之后，市場普遍預期本月兩個期限LPR將顯著下降。彼時多位專家均表示5年期以上LPR報價“按兵不動”，是給存量按揭利率調整預留空間。

例如，中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示，存量按揭利率調整已“箭在弦上”。當前存量按揭利率調降能夠更好的起到穩預期、穩地產、穩信用的作用，且能夠通過降低貸款置換行為，減少空轉套利風險，規范市場秩序。當前新發放貸款利率已降至歷史低位，各地因城施策空間較大，且銀行息差持續承壓環境下，為保持銀行合理利潤水平，5年期以上LPR報價維持不變可為存量房貸利率加快落地預留空間。

招聯首席研究員董希淼也表示，本月5年期以上LPR保持不變，有助于商業銀行穩定息差水平，保持利潤合理增長，增強支持服務實體經濟的持續性和高質量發展的穩健性。這并不意味著金融支持實體經濟力度減弱。相反地，金融政策調整還將持續進行，新的支持措施如存量房貸利率調整方案應盡快出臺。

8月18日，金融管理部門聯合召開會議，就金融支持實體經濟發展和防范化解金融風險有關工作進行研究和部署，要求“統籌考慮增量、存量及其他金融產品價格關系”。董希淼認為，這就要求，金融機構應重視存量與增量產品之間、不同機構產品之間的價差問題，其中商業銀行要正視存量房貸與新增房貸利差過大的問題。在金融管理部門多次表態之后，預計利率偏高的存款房貸利率調整方案將加快出臺。

7月14日，國新辦舉行2023年上半年金融統計數據情況新聞發布會上，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，央行支持和鼓勵商業銀行按照市場化、法治化原則，與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。這也是央行首次針對存量房貸利率較高問題進行回應。惠譽評級分析師認為，這個指導意見一定程度上緩解當前房貸提前還貸潮。

存量房貸利率應該怎么調？

銀行存量房貸利率下調已有先例，且有空間。

任澤平發文指出，下調存量房貸利率早有先例。2008年10月，央行將個人住房貸款利率下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，而此前房貸利率普遍為0.85倍。因此，各大銀行調降存量房貸利率由85折降至7折。

惠譽評級的分析研究表明，2018 至 2022 年間發放的存量房貸利率目前處于5%左右的較高水平。相比當前4.20%的5年期LPR和4.14%的今年三月份個人住房貸款加權平均利率，銀行存量房貸利率下調空間可達到80個基點左右。

惠譽還認為，在2008至2009 年銀行落實類似的下調存量房貸利率政策指導之時，利率調整多采取協商變更原有合同的方式而非以新換舊。存量房貸利率調整的可行性增強或將緩解提前還貸潮，這將有助于緩解銀行盈利能力和資產重新配置所面臨的壓力。

據董希淼初步測算，利率偏高的存量房貸余額約為15萬億元至20萬億元。存量房貸利率下調，對銀行息差和利潤有一定影響但影響并不大。同時，銀行可以采取多方面措施，開源節流，精細管理，減緩存量房貸利率調整對息差和利潤的影響，比如進一步降低存款利率，優化負債產品結構和期限結構，繼續從負債端壓降成本。

董希淼還認為，銀行還可以在存量房貸利率調整的過程中，與客戶約定一段時期內不得提前還款，減少房貸提前還款行為，保持房貸規模基本穩定。金融管理部門可通過結構性貨幣政策工具，對影響較大的銀行給予階段性支持，提高銀行降低存量房貸的積極性，支持銀行維護息差基本穩定進而保持向實體經濟減費讓利的持續性。

來源：財聯社

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總結

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