大家好！今天讓小編來(lái)大家介紹下關(guān)于信用卡直面存量時(shí)代，交易額縮水是“必修課”？上半年5家頭部銀行均同比下滑，未來(lái)怎么辦|透視銀行半年報(bào)的問(wèn)題，以下是小編對(duì)此問(wèn)題的歸納整理，讓我們一起來(lái)看看吧。

財(cái)聯(lián)社9月1日訊（記者 郭子碩）上市銀行“期中考”成績(jī)陸續(xù)公示，不少銀行交易額齊“縮水”。

財(cái)聯(lián)社記者梳理發(fā)現(xiàn)，2023年上半年，僅1家銀行信用卡交易額站上2萬(wàn)億元，共11家銀行信用卡交易額超過(guò)1萬(wàn)億元。在目前已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的銀行中，2023年上半年，信用卡交易額前5名銀行來(lái)自三家股份行和兩家國(guó)有大行，且上述5家銀行的信用卡交易額均同比下滑。

資深信用卡專家董崢告訴財(cái)聯(lián)社記者：“信用卡存量時(shí)代最關(guān)鍵的指標(biāo)是交易額。交易額是反映信用卡日常使用活躍程度的重要指標(biāo)。交易額上升可以帶動(dòng)透支余額（或者說(shuō)貸款余額）上升，指標(biāo)掛鉤發(fā)卡銀行利息收入和非利息收入。”

不過(guò)，銀行的信用卡交易額下行，并不意味著銀行信用卡業(yè)務(wù)陷入瓶頸。“銀行交易額下行的因素比較復(fù)雜。”有華南區(qū)股份制銀行信用卡人士告訴財(cái)聯(lián)社記者，一方面是消費(fèi)較為疲軟；另一方面是，去年《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（下稱《通知》）落地后，銀行根據(jù)監(jiān)管指引對(duì)信用卡業(yè)務(wù)也做了部分調(diào)整。銀行收緊信用卡交易額，也是銀行結(jié)構(gòu)更加健康的反映。

12家上市銀行信用卡交易額超過(guò)1萬(wàn)億

整體上看，頭部梯隊(duì)的信用卡交易額出現(xiàn)收縮。

按照信用卡交易額從高到低排序，前5名銀行依次為招商銀行、平安銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、中信銀行，報(bào)告期內(nèi)交易額分別為2.37萬(wàn)億元、1.54萬(wàn)億元、1.43萬(wàn)億元、1.43萬(wàn)億元、1.36萬(wàn)億元，同比下降0.67%、13.7%、5.18%、0.69%、2.03%。

據(jù)2023年年報(bào)中信用卡業(yè)績(jī)，貸款余額規(guī)模前五名的銀行分別是建設(shè)銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、平安銀行，信用卡貸款余額依次為9395.96億元、9058.89億元、6591.83億元、6500.86億元、5536.80億元。

在董崢看來(lái)，各銀行信用卡交易額疲軟，部分原因是居民消費(fèi)動(dòng)力不足。招商銀行也在半年報(bào)中指出，經(jīng)濟(jì)呈復(fù)蘇態(tài)勢(shì)，但需求驅(qū)動(dòng)仍不足，居民消費(fèi)意愿仍然較為低迷，收益率相對(duì)較高的信用卡貸款和個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)放緩。

“消費(fèi)疲軟可能是其中一項(xiàng)原因。更關(guān)鍵的原因是，去年出了規(guī)定用來(lái)引導(dǎo)信用卡行業(yè)更健康發(fā)展。之前信用卡行業(yè)做的授信，不少銀行給的額度都比較高，加起來(lái)的額度其實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超過(guò)了超過(guò)了一個(gè)人的正常消費(fèi)的水平。”上述信用卡人士告訴財(cái)聯(lián)社記者，另外，有客戶拿額度套現(xiàn)，進(jìn)而周轉(zhuǎn)做生意，或者投資理財(cái)，這些流向資金流向的問(wèn)題。銀行根據(jù)監(jiān)管的指引，在布局信用卡上也做了一些調(diào)整。只能說(shuō)，交易額調(diào)整后，銀行的結(jié)構(gòu)更加健康。

《通知》顯示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格審慎的信用卡授信額度動(dòng)態(tài)管理，至少每年對(duì)信用卡客戶的授信額度實(shí)施一次重新評(píng)估、測(cè)算和確定。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況出現(xiàn)惡化的客戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)采取調(diào)減授信額度等措施。對(duì)調(diào)升客戶授信額度的，應(yīng)當(dāng)重新進(jìn)行授信審批，未經(jīng)客戶同意不得調(diào)升授信額度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格設(shè)置調(diào)升授信額度審批權(quán)限，合理設(shè)定授信額度臨時(shí)調(diào)升的幅度、次數(shù)、時(shí)間間隔和有效期等。

得存量者得天下

梳理發(fā)現(xiàn)，“優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶”“深化存量客戶經(jīng)營(yíng)”“質(zhì)量”等關(guān)鍵詞是各家銀行半年報(bào)中匯報(bào)信用卡業(yè)務(wù)的高頻詞。此前，信用卡流通卡量一度被看作是衡量市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要指標(biāo)。不過(guò)，隨著信用卡進(jìn)入存量時(shí)代，疊加《通知》落地，各大銀行提升信用卡服務(wù)質(zhì)效，嚴(yán)格控制睡眠卡，“在精不在多”，挖掘存量客戶愈發(fā)成為行業(yè)共識(shí)。

深耕存量，一方面體現(xiàn)在信用卡流通卡持續(xù)收緊或者小幅上升；另一方面，各家銀行深化信用卡信用卡服務(wù)升級(jí)和產(chǎn)品創(chuàng)新。以“信用卡之王”招商銀行為例，該行的信用卡流通卡1億張，較上年末下降2.29%；平安銀行信用卡流通卡量 6863.44 萬(wàn)張，較上年末下降 0.5%；交通銀行境內(nèi)行信用卡在冊(cè)卡量 7455.98 萬(wàn)張，較上年末增加 5.15 萬(wàn)張，較上年末小幅上漲 0.07%。

平安銀行明確指出，結(jié)合內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，深化存量客戶經(jīng)營(yíng)。2023 年上半年，信用卡新戶首刷率同比上升 3.4 個(gè)百分點(diǎn)，信用卡線上消費(fèi)占比同比上升 9.0 個(gè)百分點(diǎn)，信用卡循環(huán)及分期日均余額較去年同期增長(zhǎng) 1.8%，客戶品質(zhì)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

自招商銀行在2021年年報(bào)中提出“重構(gòu)信用卡獲客組合模式”以來(lái)，該行的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展基調(diào)轉(zhuǎn)向“審慎推進(jìn)”。招商銀行在2023年半年報(bào)也延續(xù)了這一風(fēng)格，并表示信用卡將繼續(xù)推進(jìn)“平穩(wěn)、低波動(dòng)”的轉(zhuǎn)型策略，聚焦價(jià)值客群獲取，加大中低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，打造更為穩(wěn)健的資產(chǎn)組合，實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)“質(zhì)量、效益、規(guī)模”動(dòng)態(tài)均衡發(fā)展。

此外，南京銀行也表示，順應(yīng)信用卡業(yè)務(wù)回歸消費(fèi)和支付本源的趨勢(shì)，強(qiáng)化信用卡客戶的活躍提升和價(jià)值經(jīng)營(yíng)，提升消費(fèi)規(guī)模和賬單厚度。

董崢認(rèn)為，下半年各家銀行的信用卡發(fā)展，主要比拼挖掘存量用戶。銀行應(yīng)繼續(xù)深耕場(chǎng)景，促進(jìn)推動(dòng)消費(fèi)交易回升。與股份行、國(guó)有大行相比，中小銀行信用卡發(fā)展?fàn)I銷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)仍相對(duì)粗獷。要突破瓶頸，中小銀行的信用卡要轉(zhuǎn)變理念，圍繞本土化消費(fèi)場(chǎng)景，洞察對(duì)應(yīng)客群的興趣與需求設(shè)計(jì)產(chǎn)品，進(jìn)而盤活存量，提升客戶用卡的粘性。

來(lái)源：財(cái)聯(lián)社

以上就是小編對(duì)于信用卡直面存量時(shí)代，交易額縮水是“必修課”？上半年5家頭部銀行均同比下滑，未來(lái)怎么辦|透視銀行半年報(bào)問(wèn)題和相關(guān)問(wèn)題的解答了，信用卡直面存量時(shí)代，交易額縮水是“必修課”？上半年5家頭部銀行均同比下滑，未來(lái)怎么辦|透視銀行半年報(bào)的問(wèn)題希望對(duì)你有用！

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的信用卡直面存量时代，交易额缩水是“必修课”？上半年5家头部银行均同比下滑，未来怎么办|透视银行半年报的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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