【CNMO新聞】自1948年誕生以來，人民幣已有72年的歷史。截止2020年，我國已發(fā)行五套人民幣。不過不管人民幣如何改版，其一直都是以紙幣的形態(tài)存在，從未改變。但現在，人民幣將迎來前所未有的升級——數字人民幣就要來了。

人民幣（圖源網）

　　2020年8月14日，商務部發(fā)布了《關于印發(fā)全面深化服務貿易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案的通知》。通知寫到，將在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數字人民幣試點，先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景相關部門協(xié)助推進，后續(xù)視情況擴大到其他地區(qū)。

　　此次，全面深化試點的地區(qū)包括北京、天津、上海、重慶（涪陵區(qū)等21個市轄區(qū)）、海南、大連、廈門、青島、深圳、陜西西咸新區(qū)等28個省市（區(qū)域）。試點期限為3年。

《關于印發(fā)全面深化服務貿易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案的通知》

　　可以看出，數字人民幣已經提上日程，用不了幾年可能就會走進我們的生活。不過，估計現在有很多朋友都還不太了解數字人民幣到底是什么。

數字人民幣是什么？怎么用？

　　數字人民幣是啥？顧名思義，數字人民幣就是紙鈔的數字化替代，英文名是DC/EP（Digital Currency Electronic Payment），即數字人民幣和電子支付工具，是中國人民銀行尚未發(fā)行的法定數字人民幣，與紙鈔和硬幣等價，是具有價值特征和法償性的可控匿名性制度工具。

　　數字人民幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態(tài)是數字化的，用法也很簡單，只要在手機里裝上數字人民幣的數字錢包，兩個手機“碰一碰”就能完成交易。不需要聯(lián)網，甚至不用綁定銀行卡，只要手機有電就行！

數字貨幣（圖源網）

　　數字人民幣以廣義賬戶體系為基礎，在數字人民幣體系下，任何能夠形成個人身份唯一標識的東西都可以成為賬戶。比如說，車牌號就可以成為數字人民幣的一個子錢包，通過高速公路或者停車的時候進行支付。

　　另外，數字人民幣支持銀行賬戶松耦合功能，不需要銀行賬戶就可以開立數字人民幣錢包。銀行賬戶體系是非常嚴格的體系，一般需要提交很多文件和個人信息才能開立銀行賬戶。但采用數字人民幣后，對于一些農村地區(qū)或者邊遠山區(qū)群眾，來華境外旅游者，不能或者不便持有銀行賬戶的，就可以通過數字錢包享受相應的金融服務。數字人民幣有助于實現惠普金融。

數字人民幣會替代微信、支付寶嗎？

　　數字人民幣采取的是雙層運營體系。人民銀行不直接對公眾發(fā)行和兌換央行數字人民幣，而是先把數字人民幣兌換給指定的運營機構，比如商業(yè)銀行或其他商業(yè)機構，再由這些機構兌換給公眾。同時，運營機構需要向人民銀行繳納100%的準備金，形成1:1兌換。

　　這種雙層運營體系和紙鈔發(fā)行基本一樣，因此不會對現有金融體系產生大的影響，也不會對實體經濟或金融穩(wěn)定產生大的影響。另外，數字人民幣投放采用雙層運營模式，不會對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經營模式構成競爭。

網銀、支付寶和微信（圖源網）

　　需要說明的是，雖然看起來數字人民幣和現在的微信、支付寶支付差不多，不過和后者相比，前者具有無限法償性、可控制匿名性、可離線轉賬和無需綁定銀行卡的特點。

　　數字人民幣跟現金一樣都是法幣，有國家信用背書，具有無限法償性，任何人都不能拒絕接受。數字人民幣還能滿足匿名支付的要求。但是如果支付涉及到了洗錢、逃稅、賭博等違法犯罪交易行為，數字人民幣交易信息又可以被監(jiān)控和追溯。

　　另外，和微信、支付寶不同，數字人民幣可離線轉賬，只要手機上有數字錢包，就算沒有網絡，只要將兩個手機“碰一碰”，就能把一個數字錢包里的數字人民幣轉給另一個人，并且支付時還不需要綁定任何銀行賬戶。

數字人民幣使用界面（圖源網）

　　電子貨幣支付是一種代替?zhèn)鹘y(tǒng)紙質貨幣的支付方式，而它的功能也僅限于此。數字人民幣的推出，將彌補此前移動支付的眾多缺陷，讓用戶對自己的資金有著更大的自由使用權，不會受到平臺捆綁式的約束。所以業(yè)內人士分析，在支付方面，相信未來數字人民幣的推出肯定會給微信、支付寶支付帶來很大威脅，至于取代還很難說。

為什么要推數字人民幣？什么時候可以用上？

　　數字人民幣的起源可以追溯到六年前。據悉，早在2014年，中國人民銀行就成立了專門的團隊，對數字人民幣發(fā)行框架、關鍵技術、發(fā)行流通環(huán)境及相關國際經驗等問題進行專項研究。

　　2017年末，經過批準，中國人民銀行組織了部分實力雄厚的商業(yè)銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系的研發(fā)。數字人民幣在堅持雙層運營、現金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調測試等工作。

　　2020年4月19日，數字人民幣研發(fā)工作開始委托推進，先在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優(yōu)化和完善功能。

數字人民幣（圖源網）

　　根據介紹，數字人民幣可以使貨幣政策更加精準有力；可以幫政府部門精準管理、合理調控社會財富；幫助改善企業(yè)財務管理方式，提高工作效率；提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平；還能催生新經濟業(yè)態(tài)，助推我國數字經濟加快發(fā)展。

　　值得一提的是，數字人民幣和比特幣不是一回事。比特幣是一種加密數字人民幣，而區(qū)塊鏈只是數字人民幣研發(fā)考慮的技術路線，不是唯一選擇。數字人民幣是用來流通使用的，不是用來“炒幣賺錢”的。

　　不過因為用戶的意愿和使用習慣、技術條件等原因，數字人民幣可能不會完全取代紙幣，未來很可能是兩種形式并存。另外，目前正在進行的試點測試，是數字人民幣研發(fā)過程中的常規(guī)工作，并不意味著數字人民幣正式落地發(fā)行。

　　數字人民幣的真正投放需要經過一系列研究、測試、評估和風險防范等。目前，官方暫時還未公布數字人民幣正式推出的時間表。但根據介紹，如果順利的話，我們可能會在2022年冬奧會上一睹數字人民幣的“芳容”。

　　目前數字人民幣的智能合約功能會暫時局限在貨幣功能上，但央行也可以將數字人民幣的部分功能開放給政府民政部門，讓其利用數字人民幣實現精準扶貧。另外，政府發(fā)放的消費券，也可以借助數字人民發(fā)行，我們用的公交、地鐵卡也能升級為數字人民幣卡，這樣就省去了充值等環(huán)節(jié)，掛失、退款更加方便。

　　有業(yè)內人士稱，落地初期，數字人民幣在用戶體驗上可能與現有的網銀、支付寶、微信差異不大。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的数字人民币到底是个啥？它会替代微信、支付宝吗？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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