美国次贷危机时间
次貸即“次級(jí)按揭貸款”(subprimemortgageloan),“次”的意思是指:與“高”、“優(yōu)”相對(duì)應(yīng)的,形容較差的一方,在“次貸危機(jī)”一詞中指的是信用低,還債能力低。
在美國,貸款是非常普遍的現(xiàn)象。當(dāng)?shù)厝撕苌偃钯I房,通常都是長時(shí)間貸款。可是在這里失業(yè)和再就業(yè)是很常見的現(xiàn)象。這些收入并不穩(wěn)定甚至根本沒有收入的人,買房因?yàn)樾庞玫燃?jí)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn),就被定義為次級(jí)信用貸款者,簡稱次級(jí)貸款者。
次級(jí)抵押貸款是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的行業(yè),指一些貸款機(jī)構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。與傳統(tǒng)意義上的標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款的區(qū)別在于,次級(jí)抵押貸款對(duì)貸款者信用記錄和還款能力要求不高,貸款利率相應(yīng)地比一般抵押貸款高很多。那些因信用記錄不好或償還能力較弱而被銀行拒絕提供優(yōu)質(zhì)抵押貸款的人,會(huì)申請(qǐng)次級(jí)抵押貸款購買住房。
美國次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)通常采用固定利率和浮動(dòng)利率相結(jié)合的還款方式,即:購房者在購房后頭幾年以固定利率償還貸款,其后以浮動(dòng)利率償還貸款。
在2006年之前的5年里,由于美國住房市場(chǎng)持續(xù)繁榮,加上前幾年美國利率水平較低,美國的次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)迅速發(fā)展。
隨著美國住房市場(chǎng)的降溫尤其是短期利率的提高,次貸還款利率也大幅上升,購房者的還貸負(fù)擔(dān)大為加重。同時(shí),住房市場(chǎng)的持續(xù)降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導(dǎo)致大批次貸的借款人不能按期償還貸款,銀行收回房屋,卻賣不到高價(jià),大面積虧損,引發(fā)了次貸危機(jī)。
總結(jié)
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