長期的、終身的、養老保險或帶身故的重疾險一般都有貸款功能，保險貸款功能有幾點需要注意：

1.貸款額度；

按保單現金價值扣除保費等欠款后的80%，是可貸款的最高額度。有些保險公司會寫明，這個額度保險公司有修改的權利，有的則在條款中直接寫明80%。萬能型險種有的規定每次貸款金額及個人賬戶價值凈值均不低于人民幣1000元。

2.貸款期限；

保單貸款一般規定每次貸款最長期限為6個月或180天。不像民間貸和銀行貸，周期較短，也許是為了保單的有效性，防止周期過長導致失效。如果要再貸款，一般情況是還了本金加利息再重新辦理貸款，比較適合短期周轉的投保人。

3.貸款利息；

利息按照日復利，每天滾動一次，貸款的金額越高利息越高，可視情況貸自己需要的額度，幾乎所有的貸款都是按天計息。和信用卡不一樣，有一個免息期，保單貸款從到賬日開始計息。

4.還款方式；

到期本息加利息一起歸還。見過個別銀行貸款也是到期本金利息一起再還，但大多數情況是本金到期歸還，利息每個月都要還。

5.保單效力；

貸款未到期前，保費有按時繳交，保單有效，發生保險事故，保險公司需要理賠；貸款到期未還款，本息相加未超現金價值，保單有效，本息相加超過保單現金價值，保單暫時中止，超過2年未復效，保單終止，只能辦理退保。保單中止期間利息不會停止計息，直到本金加利息達到總現金價值，期間投保人隨時可申請復效，復效需要繳交：欠繳的保費+欠繳保費的利息+貸款本金+貸款的利息。

總結

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