工資理財實現財富自由的可能性幾乎沒有！

除非你是公司的高層或技術大神，能夠年收入成百上千萬。否則是根本不可能實現財務自由的。普通員工的工資收入是永遠實現不了財富自由的夢想的。

我們假設你每月能夠有1萬元閑錢來進行理財。實際上大多數普通工薪一族每月都沒有一萬元閑錢。

我們把每月的1萬元都用來進行基金定投，假如我們從25歲開始定投。我們定投到60歲看看到底能獲得多少收益。

我們一年定投的基金就是12萬元，我們35年的本金就是投了420萬元。

我們假設定投的年化收益率是10%，那么我們能賺多少錢呢？

35年的收益是3400多萬。加上本金420萬總共也不到4000萬元。

也許你會覺得三四千萬元是一個很大的數字。但是如果你在35年以后就不會這么覺得了。

因為物價通脹你還沒有計算過。35年以后的物價肯定要比現在高很多。

1985年時很多人家幾十年都存不了1萬元。三十五年的現在，我們每月工資就是1萬元！

三十五年前家中有一萬元的那都是萬元戶！都算是富人。現在家中有100萬元現金的都不一定能算得上是富人。

這就是貨幣貶值的厲害之處。因此35年以后的三四千萬元，估計最多也只相當于現在的幾百萬元。

現在手中有幾百萬元現金的人能算得上財富自由嗎？

雖然，我們無法借助理財實現財富自由，但是理財可以讓我們更富裕一些，也可以讓我們離理想的生活更進一步。

普通人靠工資理財確實能夠使自己更富裕一些，但是離財富自由還是有較大的距離。

2020適合普通人購買的理財產品都有什么？

常規的理財產品主要有銀行理財、銀行存款、國債、基金、和分紅險等。其中最受普通老百姓歡迎的是國債和銀行存款或銀行理財產品。

1、最安全的理財品種：儲蓄國債

國債以國家信用為憑證，可以說是當前理財產品中最受用戶歡迎的了。

按照流通方式，國債可以分為儲蓄國債和記賬式國債，記賬式國債需要在股票賬戶中買賣，類似于股票；儲蓄國債直接在銀行中購買就行。

2020年儲蓄國債最早發行的是在3月10日，之后基本每月10日都會發行兩期，直到11月10日，每次發行都會發行三年期和五年期兩期國債。

目前2020年國債利率還未公布，大概率還是延續2019年的利率，三年期4%，五年期4.27%。

2、銀行存款和理財想必大家都不陌生。

銀行存款可以說是除了國債之外，最安全的，因為受存款條例保護，50萬以下100%賠付。如果你的存款量比較大，那么可以分開存在不同銀行中，只要每個銀行都不超過50萬就行。

在這里，康博士補充下，這里的50萬賠付，指的是本息50萬，所以在存款時盡量存45萬左右，給利息留點余地。

銀行理財也是比較安全的，按照風險等級可以分為R1，R2，R3，R4和R5，數字越大風險越高，可能獲得的收益越高。不過總體來看，銀行自己發行的理財產品風險都不是特別高，尤其是R1和R2，基本上沒有虧損本金的情況。

不過，現在很多銀行都成立了理財子公司，可以直接投資于股市，風險可能會比之前銀行理財產品略高，當然收益也可能會高一些。但相比于股票基金來說，還是比較低的。

理財子公司發行的理財產品最大的變化就是這些產品1元起購，可以說門檻非常低了。

3、理財型保險

按照功能，保險可以分為理財型保險和保障性功能。保險公司和銀行一樣都是受監管部門監管的，也是非常安全的。

理財型保險，比如分紅險也是很安全的，利率也是受監管的，比如2020年可能是4%以上的理財保險存在的最后一年。

不過理財型保險，一般都是未來大幾十年后才開始領取，有點類似于養老金，不過有部分可能次年或15年后就可以領取。但一般購買理財保險的主要是看上它持續的收益率。

假設未來利率下行，銀行存款反而需要儲蓄支付手續費時，依然保持3%收益率的理財保險會非常受歡迎，但要注意的是如果本身資金量不大，沒有必要買理財保險，還不如購買收益率更高的基金產品。

4、貨幣基金

貨幣基金，大家都不陌生。支付寶中的余額寶，度小滿理財中的余額盈，微信中的零錢通，對接的都是貨幣基金。

貨幣基金，從歷史上來看，基本屬于保本理財產品。但要注意的是，利率一般比較低，目前基本維持在2.4%左右，不過相對于傳統銀行存款來說，還是比較高的。

最后，跟大家說下，現在比較受歡迎的智能存款產品，也是由銀行發行，但一般會展示在互聯網理財平臺，比如度小滿理財中，相對于傳統存款來說，靈活性和利率都會更好一些。

除了這些，還有很多低風險的產品，比如養老保障管理產品。這些產品的收益相對來說，都不算太高，但相對于風險來說，也還可以了。

資金配置建議

相信大家都聽說過一句話叫做“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，這句話可以譽為投資理財的“金句”。

因為每一款理財產品的風險、收益和靈活性都有所不同，所以在投資的時候，不可忘記的一點就是要“分散風險”。

大家可以合理分配自己手里的資金，比如拿出10%用于生活支出，留出30%作為應急資金，然后再拿出30%進行長期投資，剩下的30%可以進行短期投資。應急資金可以購買一些低風險、高靈活性的理財產品，既不妨礙使用，還能有收益。

如果是風險的承受能力較高，也可以根據風險等級在中高風險和中低風險的產品中分配資金，盡可能地保證安全性并獲得較高收益。

另外一句我們最常聽到的話是“投資有風險，入市需謹慎”。在正是購買理財產品之前，我們要先去了解一些相關的知識，新手投資可以購買一些風險較低、起購金額較低的產品，仔細閱讀產品說明書，考慮好自己的需求，不要盲目投資。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的靠工资理财实现财富自由的可能性有多大的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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