基金定投这么好,为什么能坚持下来的人那么少?
基金定投在宣傳上確實會說一些“基金定投是懶人投資好方法,適合工薪族和學生黨”等等之類的。
但我想說的是,基金定投是適合絕大多數人的一種投資方式,但是只有有智慧的人,才能堅定不移的把基金定投做下去,直到收獲的那一天。而大多數人很快就會被自己的心浮氣躁淘汰出局。
賺錢本來就是28定律,只有20%的可以堅持下來,而剩下80%總是會因為一次性投入資金過多,頻繁更換基金,不按時定投等原因沒有堅持原定的定投計劃。
這是千千萬萬投資者都可能犯下的錯誤。我想說的是,堅持從來都不是一件容易的事。
“幸福的家庭都是相似的,不幸的家庭各有各的不幸?!绷蟹颉ね袪査固┑倪@句名言,也可以用在定投上。
為何不能堅持?
1、忍受不了虧損
定投是一項短則3、5年,長則10、20年的紀律性投資。這么長的投資期間難免碰到下跌,而且有時候,可能跌幅很大、時間很長。
而且定投時間越短的話,虧損的可能性或越高。因此,很多小伙伴吃不了定投虧損的苦,放棄了。
但事實是,很多人持有半年,一個月,就希望獲得高額的收益,稍微有一點波動,就直接清倉走人,這樣,如何盈利?
2、一次性投資太大
有小伙伴用一次性投資的思維做定投,每月定投額度很大,并不是用每月的閑錢投資、余錢投資。
一旦下跌,或者當月急需用錢,心理壓力大,或者真沒錢了,被迫“斷供”。
定投的錢是:
小錢。每個月節余的閑錢最多也終歸是一筆小錢。
長錢。能夠五年、十年輕易不用的。
將有的錢、未來的錢。下個月定投的錢,還得靠下個月的工資。
與之相反,當我們一把梭時,這筆錢往往是:
一筆大錢。也許是獎金,也許是N年的存款…
短錢。設定的投資期限很短,愿意拿個兩、三年的,就算長的了。[1]
現有的錢。
3、想投就投,沒錢就不投。
沒有按照計劃堅持。其實人性是天生的,很難做到知行合一,看著自己的血汗錢一天天的變少,還得按周扣錢,實在難以接受,一個月可以,堅持半年的都算佼佼者了。
但是行情往往在絕望中誕生,在希望中破滅,大部分人都倒在了黎明前,這也是基金長期賺錢,自己卻不賺錢的原因,心里想著定投微笑曲線,做的卻是“哭泣曲線”。
4、挑錯基金
選擇的基金業績不穩定,長期一路下跌。除了自己堅持外,還需要挑選長期穩健的基金,最近兩年指數基金比較火,主要是被動跟蹤為主,而混合型基金就要靠基金經理的真實力了。
其實不管是指數基金還是主動混合基金,業績表現都是參差不齊的,即使出現了一波牛市行情,依然有基金是虧錢的。
所以我們一旦選錯基金,即使長期定投,也會越投越虧,反而是個無底洞。
5、最重要的誤區,就是沒有止盈的計劃。賺錢了還想賺的更多,但是誰也無法知道頂部在哪,一旦開始急速下跌,長時間積攢的利潤瞬間就清零,甚至虧錢。
A股向來是牛短熊長,最近幾年,很多行業指數比如軍工環保傳媒等ETF,幾乎是一路向下,稍微有點盈利就需要及時變現,每次反彈可能是賣點,而不是買點。
明明堅持了,為何定投還不夠漂亮?
可一位堅持定投的朋友嚷嚷著:“為什么我長期堅持定投,不見得這么漂亮的收益吶?!”在質疑定投之前,不妨先看看自己的方式有沒有錯呢?下面2種姿勢你中招了嗎?
姿勢一:挑錯了基金
對于定投來說,收益不漂亮的首要原因就是挑錯了基金,這還真不能怪定投。如果客官們選擇了一只投資風格飄忽不定、短中長期業績差的基金,你的執拗、堅持,只是浪費時間。
要想避開這個坑,前期調研很重要。一般來說,基金波動性、基金經理投資風格、基金公司投研實力等方面都需要調研。
姿勢二:定投會買,但不會賣
投資中有句俗語“會買的是徒弟,會賣的是師傅”。定投如果沒有及時止盈,收益會不盡人意。
舉個例子,假設有位客官在2007年1月1日開始定投,堅持12年,直至2019年1月1日結束,以上證綜指為定投標的,定投金額為1000元/月。
從上圖可知,如果她早兩年多止盈定投并贖回的話,收益率將從-9.34%提升至83.6%。所以定投也要見好就收,何時退,把握時機真的很重要。什么,好怕錯過止盈?別慌,教你設置個止盈點
所以,不得不承認,定投,的確是各種逆人性。
只有克服了人性中的這些弱點,才能堅持笑到最后。
行百里者半九十。
定投是一場修行,我們且行且珍惜。
怎么才能讓定投堅持下來?
1.要正確認識定投
定投不是萬能的,也不是穩賺不賠。盡管定投分批進場,可以不斷攤低平均成本,但是一旦市場發生系統性風險,也將不可避免地面臨大幅虧損的風險。又或者市場一直處于低位震蕩,定投賺錢也是較難的。
2.投資避免過于單一
不要只投1只基金,一旦市場風格輪動,基金和市場當下的投資風格不符時,也會面臨虧損。建議定投幾只不同風格的基金,可以分散風險,平滑收益曲線。從投資者心理來說,組合定投也更容易堅持。
3.合理規劃資金
定投的錢應該是“長錢”和“閑錢”。既然決定了定投,就要一如既往的堅持。不能因為一些不必要的借口就隨意終止定投計劃。比如:想旅游、手頭有點緊等等。注意,定投的錢一定得是閑錢,不能影響到正常的生活需要。
總結
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