離岸人民幣 CNH

人民幣實質上是政府信用背書的兩套貨幣, 分為在岸人民幣和離岸人民幣.

日常使用的是CNY, 是在中國大陸流通的貨幣, 這是在岸人民幣, 岸即指中國大陸. 離岸人民幣則指在中國大陸以外進行交易的人民幣, 使用的縮寫為CNH.

在岸人民幣的特點為固定型匯率，與美元掛鉤, 規模大, 波動較小, 受政策管制較多; 而離岸人民幣則在以上方面正好相反, 匯率變化受國際因素影響較多, 與國際金融市場的聯系更為緊密. 在國際金融市場較動蕩的時候, 在岸和離岸人民幣匯率會出現比較明顯的差價.

跨境人民幣結算業務

RMB cross-border settlement allows cross-border transactions to be settled in China’s currency. Historically, cross-border trade settlement with an entity in China was primarily conducted through USD. As part of the effort by the Chinese government to promote the use of the RMB as a trade currency, asset currency and reserve currency, in 2009, China launched a pilot program for cross-border trade settlement in RMB for designated companies in four pilot cities. Through many years of promotion and development, the RMB is now a major international currency and is frequently used for cross-border settlement. 跨境人民幣結算業務必須通過已經接入了央行的人民幣跨境收付信息管理系統(RCPMIS)的銀行進行. 基本上大的商業銀行都已經有此項業務, 可以為企業辦理人民幣跨境結算、融資、投資、交易等業務. 央行會授權國有銀行在境外的分支機構為客戶就近提供清算業務.

跨境人民幣業務包含

• 經常項目跨境人民幣業務
  主要是企業貨物貿易、服務貿易、收益與經常轉移等跨境人民幣結算
• 資本項目跨境人民幣業務
  主要包括跨境直接投資、證券投資、跨境融資等項下的跨境人民幣結算、融資、投資、交易等
• 個人經常項目跨境人民幣業務
  主要是個人貨物貿易, 服務貿易的跨境人民幣結算業務, 及其他經常項下滿足個人雇員報酬、社會福利、贍家款等需要, 便利境內個人將境外合法收入匯回境內使用, 以及境外個人將境內合法人民幣收入匯出境外的個人跨境匯款等
• 自貿區創新業務
  本外幣資金的跨境集中收付, 自貿區賬戶自由匯兌, 資本金意愿結匯等

跨境人民幣收款業務

業務描述

經營跨境業務的商戶, 在境外平臺商使用外幣收款, 需要將外幣轉為人民幣入境. 服務商通過與支付機構和銀行合作, 幫助商戶完成人民幣入境及分發

業務參與方

商戶: 在境外售賣商品的境內賣家, 在境外外幣收款后，需要人民幣提現

商戶供應商(可選): 商戶綁定的供應商, 在提現時直接分賬, 將應收款付款給供應商

服務商: 開立境外資金賬戶收款, 全球收款，將收款人的收款資金換成離岸人民幣CNH后, 匯入跨境人民幣專戶

支付機構(持牌第三方支付機構): 完成人民幣入境, 為收款方境內分發

銀行: 支付機構與銀行合作, 由銀行完成人民幣入境, 進行相關交易背景審查及國際收支申報工作

預設條件

• 黑名單過濾
  • 支付機構本地黑名單
  • 清算協會高風險商戶黑名單, 靜態
  • 公安部、中紀委反洗錢黑名單, 靜態
  • 銀聯可疑商戶黑名單, 實時
• 查冊A類
  商戶應當屬于貨物貿易對公企業, 查冊結果為A類, 外管局要求查冊結果為A類的企業才能進行互聯網跨境收款

業務流程

商戶使用服務商開立的境外收款賬戶, 綁定在跨境電商平臺進行境外收款

電商平臺USD結算給服務商境外資金賬戶

• 結算到賬后, 商戶就可以發起提現, 此時資金還未入境, 服務商會先墊付資金完成提現
• 若設置了供應商分賬, 資金會按應收賬款代付給供應商

服務商將CNH匯入支付機構在合作行開立的跨境人民幣專戶

CNH到賬后, 服務商將解付明細發送給支付機構, 支付機構報送給合作行完成解付, 即CNH入境轉換成CNY

解付完成后, 支付機構將資金從跨境人民幣專戶劃撥到央行ACS賬戶

劃撥到ACS賬戶后, 服務商發起代付, 完成境內分發代付

• 若商戶代付已完成, 資金會付給服務商完成代付核銷
• 若設置了供應商分賬, 資金會按應收賬款代付給供應商

代付完成后, 支付機構向合作行發起國際收支申報

產品模塊

根據業務流程, 分為以下接口模塊

• 入網登記
  • 開戶發起, 用于收款商戶(個人或企業)注冊開戶
  • 開戶結果查詢
  • 商戶信息修改
  • 綁卡發起, 用于綁定商戶收款卡, 綁定供應商收款卡
  • 綁卡查詢
  • 備案發起, 用于對公收款人備案
  • 備案結果查詢
  • 查冊發起
  • 查冊結果查詢
• 業務流轉
  • 到賬通知, 用于服務商通知支付機構離岸人民幣到賬, 支付機構收到到賬通知后發起解付請求
  • 解付發起, 用于將離岸人民幣轉換成人民幣
  • 轉賬發起, 用于將已解付的資金從跨境人民幣專戶劃撥到ACS賬戶
  • 余額查詢, 用于商戶查詢虛擬賬戶余額
  • 代付發起, 用于ACS賬戶分賬至商戶(提現), 服務商(代付核銷), 供應商(供應商提現)
• 申報
  • 交易申報發起, 支付機構上傳訂單明細, 以便風控及合作行數據上報
• 對賬
  • 對賬查詢, 用于服務商和商戶對賬

參考

• 工商銀行跨境人民幣業務(中文) https://www.icbc.com.cn/ICBC/%E5%85%AC%E5%8F%B8%E4%B8%9A%E5%8A%A1/%E4%BC%81%E4%B8%9A%E6%9C%8D%E5%8A%A1/%E7%BB%93%E7%AE%97%E6%9C%8D%E5%8A%A1/%E8%B7%A8%E5%A2%83%E8%B4%B8%E6%98%93%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%B8%81%E7%BB%93%E7%AE%97%E4%B8%9A%E5%8A%A1/
• 工商銀行跨境人民幣業務(英文) https://www.icbc.com.cn/ICBC/EN/CorporateFinance/SettlementService/CrossBorderRMBSettlement/
• 跨境貿易人民幣結算業務相關政策問題解答 https://www.icbk.ca/pdf/Notice_RMB7_cn.pdf
• How to Settle Cross-Border Transactions in Renminbi https://www.pnc.com/insights/corporate-institutional/go-international/how-to-settle-cross-border-transactions-in-renminbi.html

總結

以上是生活随笔為你收集整理的离岸人民币和跨境人民币收款业务的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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