?實際上，站在2022年當(dāng)下的節(jié)點，在數(shù)字化之外，我們更應(yīng)該回答的問題是，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型最優(yōu)解到底是什么？在過去的幾年時間里，供應(yīng)鏈?zhǔn)俏覀冏詈玫拇鸢浮６缃?#xff0c;供應(yīng)鏈金融科技則是讓這個答案向前更走了一步。

作者|皮爺

出品|產(chǎn)業(yè)家

淮北平原，丹桂飄香。對農(nóng)戶而言，這是一個美麗的季節(jié)。

在聞到高粱成熟的味道后，買家蜂擁而至。他們中有糧食收購商，農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易商，經(jīng)過緊鑼密鼓地渠道中轉(zhuǎn)，這些高粱被運到工廠，在冒著白煙的機器煙囪中，它們被釀成白酒，經(jīng)過一級級渠道商的分發(fā)，最終出現(xiàn)在人們談天說地的餐桌上。

從更大的視角看，這是整個中國供應(yīng)鏈的真實寫照。在這個首尾相連的故事里，一個個節(jié)點都在發(fā)揮著它的關(guān)鍵作用，最終串成社會運轉(zhuǎn)的其中一條從B到C的脈絡(luò)。

不過，并不是所有鏈條都能順暢流通。肉眼可見的是，為這條故事線保駕護(hù)航的有底層生產(chǎn)要素、流通渠道和規(guī)則、產(chǎn)品加工模型以及政策保護(hù)等等。

但在其中，有一條始終被人們忽視：那就是供應(yīng)鏈金融。

足夠?qū)憣嵉默F(xiàn)象是，整個供應(yīng)鏈的流通，也更是資金的流轉(zhuǎn)。即伴隨著商品的層層傳遞，甚至在商品流通之前，資金需要更先一步在整個鏈條中實現(xiàn)流通。

實際上，對供應(yīng)鏈的各個節(jié)點，尤其是對以中小微企業(yè)為主體的采購商、渠道商、原材料商而言，資金本身就是參與“鏈”的最核心手段。資金流轉(zhuǎn)的越通暢，整個供應(yīng)鏈模型運轉(zhuǎn)的效率就越高。

但這并不是一件容易的事。對廣大中小企業(yè)而言，基于金融的難題一直是企業(yè)發(fā)展木桶中的短板，在如今愈發(fā)不穩(wěn)定的市場情況下，這種情況正在愈演愈烈，甚至在成為整個供應(yīng)鏈模型的木桶短板。

供應(yīng)鏈金融，真正的求解在哪里？在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化成為時代主敘事的當(dāng)下，這個問題正在浮現(xiàn)出一些答案。

一、不好講的供應(yīng)鏈金融故事

如高粱被釀成酒的過程相似，中國的產(chǎn)業(yè)故事，最開始的源頭往往都在三四線城市，不論是工業(yè)，還是農(nóng)業(yè)，還是消費、能源。

這種產(chǎn)業(yè)鏈的共性最終帶來的是幾近相似的產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)，即由原料供應(yīng)商為出發(fā)點，中間經(jīng)過原材料采購商，商品加工廠商，產(chǎn)品品牌廠商，以及最終到達(dá)渠道分銷商等等環(huán)節(jié)，在中間盡管會有多層疊加，但過程可以說是大同小異。

在這個“由點成線”的鏈條中，資金和商品分別扮演著等價交換的角色，串聯(lián)起整個產(chǎn)業(yè)鏈條，最終促成流通調(diào)轉(zhuǎn)。

但事實上，這并不是普遍情況。甚至，從當(dāng)下的景況來看，中國的大部分產(chǎn)業(yè)鏈都存在部分環(huán)節(jié)的阻塞，盡管功能可以實現(xiàn)，但產(chǎn)業(yè)鏈的價值損耗嚴(yán)重。

其中，最需要打補丁的就是供應(yīng)鏈金融。

從單個節(jié)點來看，在整個產(chǎn)業(yè)鏈條中，除了其中的某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)大型企業(yè)之外，大部分節(jié)點的企業(yè)均是中小型企業(yè)，而中小企業(yè)本身的預(yù)算有限，此外，面向銀行等金融機構(gòu)，這些企業(yè)還缺乏足夠大的資金杠桿能力，展現(xiàn)在外界則是產(chǎn)業(yè)鏈傳導(dǎo)能力的弱化。

問題不是金融行業(yè)本身。在過去的十幾年時間里，中國的消費金融市場發(fā)展如火如荼，面向C端的金融能力已然被錘煉多年，根據(jù)麥肯錫報告顯示，2025年中國消費金融市場規(guī)模將增至28萬億元，持續(xù)保持穩(wěn)定增長。

答案，仍然需要去產(chǎn)業(yè)中尋找。

事實也恰是如此。首先從金融，也就是銀行的角度來看，大部分中小企業(yè)由于缺乏足夠多緯度的數(shù)據(jù)和足夠強的背書，本身潛在風(fēng)險過高，很難完成授信環(huán)節(jié)，對其釋放額度。

其次，對中小企業(yè)而言，本身缺乏對鏈上數(shù)據(jù)收集歸納的行為習(xí)慣，致使大量鏈上的交易和經(jīng)營數(shù)據(jù)無價值流失。

最后，則是對產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)而言，其本身沒有提供鏈上金融服務(wù)的意愿，這就意味著金融活水沒辦法從產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部形成，只能靠外部機構(gòu)提供，最終又回到了產(chǎn)業(yè)鏈流通緩慢的惡性循環(huán)。

基于金融這個被阻塞的節(jié)點，問題的產(chǎn)生恰是在產(chǎn)業(yè)本身。

這是一個足夠龐大且復(fù)雜的市場。根據(jù)2021年艾瑞咨詢研究院發(fā)布的《中小微企業(yè)融資發(fā)展報告》顯示，小微企業(yè)單戶的融資需求是當(dāng)前實際獲得信貸規(guī)模的2.8倍。但另一組來自國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，2021年規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的的應(yīng)收賬款平均回收期為49.5天，相對于2011年多增加了19.7天。而這一數(shù)字截至今年7月末，則是增長至54.2天。

如何在產(chǎn)業(yè)里講好金融故事？

二、我們需要怎樣的供應(yīng)鏈金融科技？

答案是供應(yīng)鏈金融科技。

2005年，瑞士哥倫比亞大學(xué)的霍夫曼教授提出了一個具有代表性的定義：供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈中包括外部服務(wù)提供者在內(nèi)的兩個以上的組織，通過計劃、執(zhí)行和控制金融資源在組織之間的流動，以共同創(chuàng)造價值的一種途徑。

即在供應(yīng)鏈的模型中，作出金融相關(guān)的行為。其基本的模型是由產(chǎn)業(yè)鏈的鏈主提供一個供應(yīng)鏈金融科技平臺，服務(wù)上游的供應(yīng)商和下游渠道商。通過將鏈上數(shù)據(jù)進(jìn)行歸集整理，為自身所在的產(chǎn)業(yè)鏈的上下游提供背書，為銀行開放數(shù)據(jù)接口，為整個產(chǎn)業(yè)鏈實現(xiàn)金融加持。

這是一個足夠正向的模型。對銀行和產(chǎn)業(yè)鏈的中小企業(yè)而言，雙方都解決固有的問題，前者可以面向企業(yè)有更多緯度的數(shù)據(jù)類別，降低銀行授信的風(fēng)險，后者則是可以在核心企業(yè)的背書下，順利拿到融資，進(jìn)而強化自身的連通能力。

而對鏈主而言，這種模型則更是可以釋放其更大的想象力。肉眼可見的是，其不僅能夠幫助其構(gòu)建金融消費的業(yè)務(wù)板塊，更可以通過金融加速產(chǎn)業(yè)鏈的流通進(jìn)而放大自身的業(yè)務(wù)端空間，強鏈固鏈，更強化自身。

但優(yōu)點背后，一個更為現(xiàn)實的問題是：誰能實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的落地？

在過去的多年時間里，這種定義“供應(yīng)鏈金融”的企業(yè)模式并非沒有出現(xiàn)，但其更多的僅是滿足其中的一個需求，比如在上游和銀行資源的對接，再比如僅為企業(yè)搭建一個面向上下游的金融服務(wù)平臺，更有服務(wù)商提供的僅僅是金融產(chǎn)品的接口服務(wù)。

就本質(zhì)來看，在供應(yīng)鏈金融的模型里，企業(yè)必須要真實具備供應(yīng)鏈和金融的雙重能力，供應(yīng)鏈對應(yīng)的是業(yè)務(wù)模型線上化，如商流、物流、資金流等全部業(yè)務(wù)的線上可視化，金融對應(yīng)的則是安全底層的金融屬性和產(chǎn)品能力，如頂級風(fēng)控模型、防御系統(tǒng)等等。

這兩道題都能答好的，只有京東。

?實際上，這也是京東在9月21日的2022京東供應(yīng)鏈金融科技峰會傳達(dá)出來的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向。

用京東集團(tuán)副總裁、京東科技金融科技群總裁李波的話說，京東科技提供的是一套數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融的“雙鏈聯(lián)動“模式。在這套模式里，京東的角色更多的是一個能力提供者。

?但不同的是，從過去的數(shù)智供應(yīng)鏈基礎(chǔ)上，京東更向前邁了一步，幫助企業(yè)在縱向“打井”的同時，更幫助其強化橫向價值，以金融為觸點，釋放企業(yè)在整個產(chǎn)業(yè)鏈中的價值和勢能。

具體來看，京東科技可以幫助平臺以核心企業(yè)為基點，歸集整個產(chǎn)業(yè)鏈上的數(shù)據(jù)信息，包括但不限于商流、物流、信息流和資金流，同時引入外部公開的三方數(shù)據(jù)，擴大整個供應(yīng)鏈金融平臺的數(shù)據(jù)庫和緯度，讓企業(yè)可以擁有更多的展現(xiàn)渠道和評估緯度。

此外，京東科技在金融端連接大量的銀行機構(gòu)，將整個鏈上數(shù)據(jù)直接接入到銀行的風(fēng)控模型中，通過綜合評判進(jìn)一步縮短授信流程，幫助銀行端降低金融風(fēng)險。

或者可以說，就本質(zhì)而言，京東的供應(yīng)鏈金融科技能力提供的是一個產(chǎn)生數(shù)據(jù)、歸集數(shù)據(jù)、整合數(shù)據(jù)、展現(xiàn)數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)的能力，用科技的手段，對每個節(jié)點分別進(jìn)行不同程度的賦能和加持，以鏈主為基點，完成資金的快速流轉(zhuǎn)。

?京東科技預(yù)想的還不僅于此。“供應(yīng)鏈金融科技的發(fā)展不僅可以讓產(chǎn)業(yè)鏈本身實現(xiàn)全鏈貫通，而且能夠讓不同的產(chǎn)業(yè)鏈之間數(shù)據(jù)能夠互通且形成一張彼此交織網(wǎng)絡(luò)。”李波表示，“從鏈到網(wǎng)，逐步編織成真正的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)而實現(xiàn)實體產(chǎn)業(yè)”通鏈+組網(wǎng)“的數(shù)字化大目標(biāo)。”

從橫向到縱向，從鏈到網(wǎng)，這是京東科技在金融科技上給出的答案。

三、尋找產(chǎn)業(yè)數(shù)字化最優(yōu)解

實際上，在京東科技內(nèi)部，供應(yīng)鏈金融科技的輸出在2022年被列為 “必贏之戰(zhàn)”。

必贏的背后是底氣。

供應(yīng)鏈能力不用談，作為如今京東被公認(rèn)的標(biāo)簽，其在過去兩年的疫情中，不論在C端市場，還是B端市場，都已經(jīng)成為其核心價值的衡量尺度之一，其中覆蓋產(chǎn)品、倉儲物流、工業(yè)品服務(wù)等等。

比如如今在整個京東自營商品超過一千萬SKU、服務(wù)超過5.8億用戶的基礎(chǔ)上，京東采購自動化率達(dá)到85%，庫存周轉(zhuǎn)天降至近30.2天，再比如京東物流運營超過1400個倉庫，在全國94%的區(qū)縣和84%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現(xiàn)當(dāng)日達(dá)或次日達(dá)。

再比如在TO B側(cè)，在工業(yè)品服務(wù)層面，京東工業(yè)在過去的幾年時間里建設(shè)了企配中心、京工柜、智能移動倉等一系列面向工業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理的新一代基礎(chǔ)設(shè)施,來構(gòu)建滿足B端工業(yè)品履約需求的“最后一公里”交付保障中心。

如果說供應(yīng)鏈?zhǔn)恰氨刳A”基礎(chǔ)，那么供應(yīng)鏈金融科技則是京東科技敢再向前邁一步的核心武器。

2013年，京東推出第一款基于互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈保理融資產(chǎn)品京保貝，服務(wù)京東自營企業(yè)，而在過去多年時間里，京東科技已經(jīng)構(gòu)建出了一套基于金融科技的全鏈路的產(chǎn)品設(shè)計能力、全流程風(fēng)控能力和智能運營能力。

以風(fēng)控能力來看，目前京東科技使用的風(fēng)控策略已超過5000條，可實現(xiàn)1周內(nèi)完成項目評審及系統(tǒng)數(shù)據(jù)對接，單筆業(yè)務(wù)秒級審批，自動化率達(dá)95%以上。

這都是京東深耕供應(yīng)鏈金融科技的先提條件。

客觀來看，供應(yīng)鏈?zhǔn)且婚T“重”生意，金融更是一個敏感的業(yè)態(tài)。而京東科技要做的，恰是借助科技通過尋找到兩者的平衡點，幫助中國的實體產(chǎn)業(yè)全方面邁進(jìn)數(shù)字化時代。

實際上，這種模型已經(jīng)跑通。以白酒龍頭古井集團(tuán)為例，在京東科技的助力下，后者打造了一個完整的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，平臺包括了上游供應(yīng)商融資管理系統(tǒng)、下游經(jīng)銷商業(yè)務(wù)系統(tǒng)、二批終端業(yè)務(wù)系統(tǒng)、票據(jù)服務(wù)系統(tǒng)等場景的金融服務(wù)，可以幫助古井集團(tuán)實時接入外部和內(nèi)部系統(tǒng)數(shù)據(jù)，在實現(xiàn)現(xiàn)有業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的集成的同時，建立風(fēng)險決策中心，可以實現(xiàn)相關(guān)準(zhǔn)入、反欺詐、量化定價。

古井集團(tuán)之外，京東科技的供應(yīng)鏈金融科技平臺外部輸出落地場景還在大宗貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈、新能源產(chǎn)業(yè)鏈等十余個產(chǎn)業(yè)場景，幫助企業(yè)基于各自產(chǎn)業(yè)的特點搭建業(yè)務(wù)+金融一體化的平臺模型。

在李波看來，這是一種進(jìn)化。“通過供應(yīng)鏈金融科技的屬性加持，企業(yè)從“鏈主”進(jìn)化成“平臺”，這本質(zhì)上是成了新的物種。”

實際上，站在2022年當(dāng)下的節(jié)點，在數(shù)字化之外，我們更應(yīng)該回答的問題是，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型最優(yōu)解到底是什么？在過去的幾年時間里，供應(yīng)鏈?zhǔn)俏覀冏詈玫拇鸢浮６缃?#xff0c;供應(yīng)鏈金融科技則是讓這個答案向前更走了一步。

從點到面，從鏈到網(wǎng)，從網(wǎng)及體。供應(yīng)鏈金融科技，這是京東科技的答案，也更在成為中國產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的答案。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的2022年，谁在推动产业数字化进入“奇点”时刻？的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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