財專家告訴我們：理財的最佳方式并非追求高超的金融投資技巧，只要你掌握正確的理財觀念，并且持之以恒，若干年之后——人人都能成為百萬富翁。

　　?我每月到企業舉辦一小時的免費“理財講座”，一直都很受員工們的歡迎。講座內容很少涉及復雜難懂的技術操作層面，也幾乎不進入到產品介紹環節，因為據我了解，國內一般的中產白領們，目前普遍缺乏的是幾個重要的理財概念——這些概念，會影響他們以后的行為，假如他們能老老實實執行這些理財上的概念，至少堅持10年以上，那么，每一個人都能成為百萬富翁。

　　?第一個理財概念：

　　?區分“投資”與“消費”

　　?區分“投資”行為與“消費”行為。一般人消費前，沒有這種概念，學經濟學的人消費前會考慮，這個消費是屬于“投資”行為或是“消費”行為。

　　?先請看一個明顯的例子：

　　?10年前甲和乙是本科的同學，在社會工作5年后，不約而同積蓄了30萬元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬元。

　　?甲去通州購買了一套房。

　　?乙去買了一輛“奧迪”。

　　?5年后的今天：

　　?甲的房子，市值60萬元。

　　?乙的二手車，市值只有5萬元。

　　?兩人目前的資產，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且同樣學歷、基本具備同樣的社會經驗，為何大家財富不一樣？

　　?甲花錢買房是“投資”行為——錢其實沒有花出去，只是轉移在了房子里，以后還是都歸自己。

　　?乙花錢買車是“消費”行為——錢是花出去的，給了別人，二手車用過10年后，幾乎一分不值。車跟房子不一樣，房子10年后，說不定已翻了好幾番。

再看第二個例子：

　　?有一天，我的秘書向我提出一個問題：陳老師，我覺得客戶甲有點怪。她說：客戶甲去買一張演唱會的票，300元他嫌貴，猶豫很久，始終沒買，但客戶甲其實并不缺錢。但有一次，有一個著名企業總裁出版了一套“教導管理”光盤，6張光盤賣到天價1500元，客戶甲卻毫不猶豫將它買下來。為何￥300演唱票，客戶甲嫌貴，卻去買￥1500的幾張光盤呢？

　　?解答如下：客戶甲是將學的經濟學的知識應用到日常生活里，客戶甲每花費錢的時候，會先想這花錢是‘投資’行為或是‘消費’行為？

　　?買光盤，這1500元是“投資”行為，它其實沒有花出去，它增長了客戶甲的知識，讓客戶甲更有智慧，在未來的日子，客戶甲用新學的智慧，會賺回1500元的好幾倍，錢始終還在客戶甲的口袋。

　　?但購買演唱會的票，是“消費”行為，是給了別人，再也拿不回來了。

　　?在生活中，還有更多的日常例子：

　　?(1)?客戶甲會花3萬人民幣去買一幅油畫，但不會花3萬去買二手車。

　　?(2)?客戶甲會花1萬去買人壽保險，但不會花1萬去歐洲度假。

　　?(3)?客戶甲會很舍得花錢買書，但不舍得花錢去看電影。

　　?以上哪些是“投資”行為，那些是“消費”行為，每個人都會有自己的判斷。下面是更多的例子，如果屬于“投資”行為，那么，多貴都不必討價還價，因為錢最終還是歸自己。

　　?富有的人是“小錢糊涂，大錢聰明”，一般的人是“小錢精明，大錢糊涂”

　　?“投資”行為?“消費”行為

　　?房產

　　?國家債券

　　?銀行產品

　　?辦實業

　　?收藏品

　　?汽車

　　?買衣服

　　?食物，上飯館

　　?電影，打保齡球

　　?度假

　　?有些人收入高，但財富少，原因是他花費在“消費”行為上，客戶甲大部分花費在“投資”行為中。花在“投資”行為上的錢，沒有落在別人手里，最后還歸自己。

第二個理財概念：

　　?“哈佛”教條

　　?大家每個月都會將工資一部分儲蓄起來，有些人儲蓄10%工資，有些20%，有些30%。大部分人是一個月后，把沒有花出去的錢儲蓄起來，而且每個月儲蓄多少基本沒譜。

　　?在著名的美國第一學府哈佛大學，第一堂的經濟學課，只教兩個概念。

　　?第一個概念：花錢要區分“投資”行為或“消費”行為。

　　?第二個概念：每月先儲蓄30%的工資，剩下來才進行消費。

　　?哈佛教導出來的人，以后都很富有，并非主要因為他們是名校出身、收入豐厚，而是他們每月的行為，跟一般的普通老百姓，只有一點不一樣：

　　?哈佛教條：儲蓄30%的工資是硬指標，剩下才消費。每月儲蓄的錢是每月最重要的目標，只會超額完成，剩下的錢就越來越多。

　　?一般人：先花錢，能剩多少便儲蓄多少，儲蓄剩下的錢并不多。

　　?第三個理財概念：

　　?“理財三句話”

　　?理財走不出三句話，如果每句話都能吃透，并且完全執行，那么，打工一族都可以變得非常富有。

　　?很多朋友都知道客戶甲的出身——難民，一無所有。到加拿大學經濟學也是拿著獎學金，家里七兄弟姐妹，沒有錢送客戶甲們上大學，上大學后，從來沒問家里拿過錢。畢業后打工，但客戶甲堅持“理財三句話”原則，用經濟學學到的學問，用到日常生活里，一步步走下去。現在20年后，客戶甲有4套房，每月收租便有1萬多的收入，也算是半個富有的人。

　　?其實每個人都做得到，在這公開這秘密。以前這些重要的理財概念，課程里面都有教。

再舉一些實例給大家看：巴菲特在他的書本里說他6歲開始儲蓄，每月30塊。到13歲時，當他有了3千塊，他買了一只股票。年年堅持儲蓄，年年堅持投資，十年如一日，他堅持了80年。現在85歲，是美國首富，比“微軟”主席比爾·蓋茨還有錢。

　　?學員有時候會問，如何能每年回報率達到10%以上。答：其實現在要銀行里面，它們提供很多理財產品：基金，外幣，QDII。?這些銀行產品略有一點風險，但風險假如你能有效的管理它，10%的回報率其實也不難。當然，假如沒有受過專業培訓，你自己是瞎摸，你會虧掉很多錢。但你有兩個途徑：

　　(1)?花點錢去學。

　　?(2)你自己沒時間，那么可以去找專業的理財師。

　　?找專業理財師，要分辨他們的專業資格，你可以參考幾個條件：

　　?(1)?已經考取了的理財規劃師認證：中國注冊理財規劃師(CFP)，全名是Certified?Financial?Planner。2005年已經在北京舉行公開考試，現在很多銀行的從業人員都在考。合格率偏低，暫時銀行里面有資格的人也不多。

　　?(2)?有10年以上的理財經驗。但其它有興趣想多認識理財學問的，可以參加公開課程，費用只是幾百元一節。參加學習的費用，是“投資”行為，并沒有“花出去”，以后還是歸你自己，學過以后，就不會“小錢精明，大錢糊涂”了。

　　一般人錯誤的理財觀念：

　　?掙得多，所以富有

　　?很多人認為，甲收入每月1.5萬元，乙收入每月8000元，甲便應該比乙富有，這觀念在社會上很普遍。但這是錯的觀念，錯得很離譜。錯在哪里？富有的定義，并不是你每月工資掙得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是財富。請看例子：

　　?美國人每月工資高中國二、三倍，照一般的觀念看，一般的美國人應比中國人富有。但實際情況卻不是這樣。一般美國人都有幾張信用卡，他們喜歡消費，每月不單只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的債。在美國，理財規劃師的理財講座，一般時間花在講“如何減少你的債務”。

　　?一般美國人，銀行的儲蓄都不夠美金幾千元。在中國，沒有這種情況，中國人善于儲蓄，一般人在銀行都有存款，超過十幾萬元的，人數還不少。

　　?所以，不要以為老美每月掙錢多就富有。其實，一般老美的白領比中國人的白領窮得多。當然，在北京見到的很多外派到北京工作的老美，是美國的精英，不是一般的美國白領，有錢人占多數。

　　?中國的中層白領，比美國的白領富有。請記住：富有不是比較每月工資，而是比較“剩下儲蓄在銀行里的存款”，以這個定義來講，中國人中層白領在銀行的存款，遠比美國中層白領高。 還有一個例子：

　　?一般人以為臺灣人工資平均高出內地一倍，他們自然比我們富有，這也是一個錯誤的觀念。

　　?去過臺灣的朋友都知道，臺灣地鐵單程平均是12元，北京是3元；臺灣午飯平均要50元，北京平均15元；在臺灣租一套房6500元，北京在通州租一套房1500元。假如臺灣人每月掙15000元，減去房租6500元，交通費1000元，吃飯300元，交稅1500元，一點點娛樂2000元，“每月剩下1000元”。

　　?北京的初級工程師，每月工資8000元，減去交稅1000元，減去房租1500元，交通費300元，吃飯1000元，娛樂1000元，“每月剩下3200元”。

　　?請問：是臺灣人每月工資15000元，每月只剩下1000元的人富有，還是北京工程師，每月工資只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢？

　　?中國經過20多年的改革，已經造就了富有的一批人，請看《財富》雜志一年前的“富有”的人的調查報告，他們調查手頭上持有“現金100萬美元存款的人”，在亞洲區有多少人擁有這種財富。

　　?答案是：香港4萬人，臺灣8萬人，日本12萬，中國30萬。中國每年增長率遠遠超出其他亞洲國家。所以人們不會覺得奇怪，外資銀行到北京開業，老是在推廣“理財服務”，因為中國這個地方，正是比較欠缺這一塊的知識。

　　?陳作新：

　　現任北京理財中心的首席顧問，中國注冊理財規劃師，香港國際理財規劃師。

　　?加拿大McGill?大學經濟系畢業。15年以上的金融投資理財經驗，清華大學理財課程的嘉賓講師，中央財經大學IFP俱樂部的邀請嘉賓。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的吃透理财三句话人人都能成百万富翁的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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