P2P貸款指個人與個人之間的小額信用借貸交易，一般需要借助電子商務專業網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續。

簡介

P2P（Peer to Peer）貸款，就是根據銀監會與小額信貸聯盟的公文，中文官方翻譯為“民間借貸“。簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過有資質的中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構負責對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，并收取賬戶管理費和服務費等收入。這種操作模式依據的是《合同法》，其實就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，是屬于合法的。

背景

P2P貸款的出現，與國內中小企業，特別是小微企業融資難有一定的關系。小微企業很難從銀行申請到貸款，一些小微企業主對銀行有很大的怨言。既便是在貨幣政策寬松、政府相關部門積極鼓勵的時候，中小微企業依然也難以從銀行申請到貸款，中小微企業在銀行貸款業務的空間越來越小。歸根結底，電商賣家、小微企業很難從銀行獲得貸款的原因，就是因為卡在了信用審批這一環節上。客觀地說，電商賣家、小微企業并非沒有信用，只不過各大銀行很難客觀公正地評估中小企業的信用。在這種市場環境下，P2P貸款平臺的出現，為小微企業提供了融資渠道，解決了發展過程中的一大難題。

行業發展

相比于民間P2P貸款公司缺少專業的金融人才操作業務，以及投資人對其態度不甚熱情，有銀行背景（如國家開發銀行參與投資設立的開鑫貸和金開貸）或者知名大公司投資背景（如搜狐投資的搜易貸）的P2P貸款的專業性、安全性更會被社會大眾認可。總體來講，此類產品之所以如此受歡迎的關鍵因素在于其優秀的風險管理能力以及專業的金融風險管理能力值得信賴。

如何選擇安全穩妥的P2P網貸平臺一看網站

看運營P2P網貸平臺的公司是否具備技術開發和金融背景。

二看資金如何進出

P2P網貸平臺由于沒有貸款牌照，還屬于民間借貸，借貸資金的進出往往要通過網站創始人的個人賬戶或公司賬戶進行，一般較大的P2P平臺每天的資金沉淀多達三五百萬元，這就為平臺私自挪用用戶資金乃至攜款潛逃埋下了隱患。[2]

大部分P2P平臺都選擇和第三方支付平臺合作，其資金流轉模式為資金在平臺歸集，即第三方支付平臺為P2P公司開一個公司賬戶，出借人的錢先打進公司賬戶，P2P網站再把錢打給貸款人，此種模式實際上與直接將錢劃入平臺的銀行賬戶并無區別。但出于對第三方支付公司的信任，大多投資人并未意識到這一點，一旦平臺跑路，投入的資金便血本無歸。

只有引入第三方資金托管，才能降低P2P資金流轉中的風險。以八陸融通投融資平臺為例，在平臺上線初期，八陸融通便與第三方支付環迅支付深度合作，當投資人在平臺注冊時，每位用戶會在環迅上開通一個IPS賬戶，雙方通過平臺進行交易時，款項會直接從出借方的第三方支付賬戶到達借入方的第三方支付賬戶，而不會經過八陸融通平臺。用戶資金完全由用戶本人控制，有關資金的操作也只有經用戶本人確認后才能轉入或轉出，投資人的資金與平臺資金實現了完全分離，保障了用戶資金安全。

此外還要了解一下P2P網貸平臺是否具有信用擔保功能。

三看本金是否有保障

有句真理：再大的收益都少于本金。對于出借方來說，保障本金是最根本的安全需要。在國外，由于征信體系比較健全，信用判斷比較容易，資金出借方基本上風險自負，不用P2P平臺承擔責任。而在國內，許多P2P網貸平臺推出了本金保障計劃。大部分P2P網站的本金保障措施對于出借方是不另外收取費用的。但是，出借人在借出時，要注意有“本金保障”字樣的貸款項目，同時還要看本金保障的范圍。有的網站是只賠本金，有的可以賠付本息。但對于貸款人來說，P2P網站的本金保障計劃需要提取1-2%的保證金，雖然這部分成本會加在貸款人身上，會提高貸款人的成本，但是卻能夠有效的保障投融資雙方的利益。就八陸融通平臺而言，平臺發布的所有借款標，都由與平臺合作的第三方擔保機構提供全額的本息擔保。當借款人出現嚴重逾期時（即逾期滿15天），即由承保的擔保機構全額代償逾期的本息及產生的逾期費用。

主要平臺

七星掌柜平臺設立本息保障計劃，保證在借款人逾期時由本息保障金墊付投資本息，為投資人創造一個安全的理財環境。七星掌柜不僅為社會閑散資金提供一個安全穩定的投資渠道，更致力于扶持中國實體經濟發展，為小微企業解決融資難、融資貴、融資慢的難題。七星掌柜結合多年的資產管理服務和風險控制經驗，利用先進的信息處理技術，不斷為平臺用戶提供更豐富、更便捷的互聯網理財產品。

管理方法

規范的P2P理財產品平臺有一套完善的風險管控技術，有一套嚴格的信審流程，有一個成熟的風險控制團隊，每一筆的債權都是非常透明化，每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等等。一般平臺越大，其風險管控越嚴格以搜易 貸為例，依托全球領先的Experian風險決策引擎，實行貸前、貸中、貸后全生命周期風控體系全流程管理，精準授信，并與第三方合作機構100%擔保本金，特設投資人保障基金，本金損失先行賠付，安全保障投資人的利益。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的什么是p2p贷款 个人与个人之间的小额信用借贷交易的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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