如今，傳統(tǒng)金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)浪潮的推動(dòng)下，正經(jīng)歷著前所未有的發(fā)展，如何利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和數(shù)據(jù)分析工具幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)整合，并有效控制風(fēng)險(xiǎn)和提升用戶(hù)體驗(yàn)，將是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融機(jī)構(gòu)面臨的新挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)上萬(wàn)家，除了比較金融產(chǎn)品的收益性、流通性和風(fēng)險(xiǎn)高低等差異外，對(duì)于線(xiàn)上平臺(tái)，許多企業(yè)還未做到利用用戶(hù)行為數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。但是當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品直接以網(wǎng)站與 App 來(lái)面對(duì)用戶(hù)時(shí)，變現(xiàn)不僅需要通過(guò)金融產(chǎn)品本身特點(diǎn)，還需要通過(guò)良好的平臺(tái)用戶(hù)體驗(yàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。神策數(shù)據(jù)（Sensors Data）提供了專(zhuān)業(yè)安全的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)解決方案，依靠團(tuán)隊(duì)多年大數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn)的積累，為客戶(hù)提供融合業(yè)務(wù)場(chǎng)景的用戶(hù)行為數(shù)據(jù)分析工具。

目前，融360、趣分期、PPmoney、大特保、短融網(wǎng)、葡萄串等多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正通過(guò)這樣的數(shù)據(jù)分析服務(wù)不斷地在提升他們的產(chǎn)品用戶(hù)體驗(yàn)，這過(guò)程也豐富了我們的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。從以下的重點(diǎn)說(shuō)明，你可以知道他們當(dāng)中部分企業(yè)所經(jīng)歷的數(shù)據(jù)分析優(yōu)化體驗(yàn)是什么。

數(shù)據(jù)安全

私有化部署方案維護(hù)企業(yè)數(shù)據(jù)安全，建立金融產(chǎn)品用戶(hù)信任

金融產(chǎn)品因?yàn)橥瑫r(shí)涉及隱私以及金錢(qián)兩大敏感議題，數(shù)據(jù)安全是至高原則，重要性凌駕在產(chǎn)品體驗(yàn)之上，也是建立用戶(hù)信任的必要基礎(chǔ)。企業(yè)的數(shù)據(jù)安全也是神策數(shù)據(jù)高度重視的。面向這樣的需求，神策數(shù)據(jù)提供的私有化部署方案讓企業(yè)將數(shù)據(jù)存在企業(yè)內(nèi)部，安全系數(shù)提高，數(shù)據(jù)泄漏風(fēng)險(xiǎn)值降低，讓企業(yè)安心做好運(yùn)營(yíng)。

數(shù)據(jù)采集與建模

數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)累積數(shù)據(jù)資產(chǎn)，分析用戶(hù)行為規(guī)律有所依據(jù)

神策數(shù)據(jù)幫助企業(yè)通過(guò)PaaS平臺(tái)搭建自己的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。數(shù)據(jù)在手表示企業(yè)可以隨時(shí)回溯歷史數(shù)據(jù)，不必再花時(shí)間從第三方數(shù)據(jù)分析平臺(tái)調(diào)用數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)向。長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累，企業(yè)還可以分析用戶(hù)行為規(guī)律，推測(cè)下單偏好。PaaS平臺(tái)可以二次開(kāi)發(fā)的特性，也表示企業(yè)可以連接既有CRM等系統(tǒng)，打通數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)整合，做好風(fēng)控。

打通業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，投入產(chǎn)出分析更完整

許多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有很多線(xiàn)下數(shù)據(jù)，有些服務(wù)流程甚至?xí)龑?dǎo)用戶(hù)跳往第三方合作伙伴進(jìn)行支付與完成最后的貸款業(yè)務(wù)，所以容易造成數(shù)據(jù)割裂。通過(guò)神策數(shù)據(jù)的全端埋點(diǎn)，企業(yè)可以運(yùn)用用戶(hù)身份識(shí)別 ID，例如手機(jī)號(hào)和銀行帳號(hào)，打通客服、電話(huà)銷(xiāo)售與購(gòu)買(mǎi)記錄，以及訪(fǎng)問(wèn)首頁(yè)、訪(fǎng)問(wèn)產(chǎn)品頁(yè)等，線(xiàn)下業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與線(xiàn)上用戶(hù)行為數(shù)據(jù)。這樣做有什么好處？當(dāng)企業(yè)可以連接線(xiàn)下的用戶(hù)借還款記錄與身份、資產(chǎn)等信息時(shí)，這就表示了企業(yè)可以提高風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。

融360就結(jié)合了自有BI平臺(tái)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和神策分析上的用戶(hù)行為數(shù)據(jù)，制成報(bào)表供各部門(mén)監(jiān)控使用，豐富了數(shù)據(jù)的集成，也強(qiáng)化分析連續(xù)性。尤其互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)用戶(hù)流失率高，企業(yè)總是要花很多金費(fèi)做推廣，拉新成本高，所以打通數(shù)據(jù)，市場(chǎng)才能端到端地分析不同渠道的流量和投入產(chǎn)出比，優(yōu)化渠道投放。

圖：神策幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)打通業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)

如何用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)運(yùn)營(yíng)？

多維度下鉆用戶(hù)信息，對(duì)用戶(hù)下單結(jié)果進(jìn)行精細(xì)化歸因分析

在做線(xiàn)上用戶(hù)行為分析時(shí)，除了最基本地去監(jiān)測(cè)金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售數(shù)字外，也要以多維度去挖掘影響用戶(hù)行為的因子，包括行為屬性與用戶(hù)屬性。

在行為屬性這一塊，像是針對(duì)“投資完成”行為，企業(yè)可以針對(duì)用戶(hù)所在城市、渠道、項(xiàng)目期限、還款方式、預(yù)計(jì)年收益率等各個(gè)面向，做出多維度的分析，清楚厘清不同變因?qū)τ谕顿Y數(shù)字的影響是什么？還有在贈(zèng)送代金券或推廣開(kāi)戶(hù)優(yōu)惠后，活動(dòng)頁(yè)面對(duì)于激勵(lì)客戶(hù)下單投資的推廣效果？細(xì)分切割各個(gè)維度影響下的用戶(hù)行為激勵(lì)效果和商品熱度。

實(shí)際案例中，嘉石榴分析了標(biāo)的類(lèi)型、起投金額、投資進(jìn)度等因素對(duì)于用戶(hù)瀏覽各個(gè)支付頁(yè)面詳情的影響。聰明投則是追蹤“我的邀請(qǐng)碼”邀約機(jī)制的用戶(hù)推廣效果; 進(jìn)行這樣的分析也同時(shí)監(jiān)測(cè)了用戶(hù)是否樂(lè)于將產(chǎn)品分享給好友，得出用戶(hù)對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)可度。

圖：企業(yè)可以針對(duì)支付方式、預(yù)計(jì)年收益率等各個(gè)面向?qū)π袨槭录龆嗑S度分析

針對(duì)用戶(hù)屬性這方面，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)高匹配性，能夠往下細(xì)分用戶(hù)的行業(yè)、地區(qū)、注冊(cè)時(shí)間、投資次數(shù)、投資金額等屬性意味著，企業(yè)可以將這些用戶(hù)屬性與金融產(chǎn)品銷(xiāo)售狀況做對(duì)比，找出消費(fèi)規(guī)律與習(xí)慣，有針對(duì)性地調(diào)整運(yùn)營(yíng)內(nèi)容，提供不同風(fēng)險(xiǎn)差異、回報(bào)率的產(chǎn)品，提高配對(duì)效率。

或者進(jìn)一步，企業(yè)可以利用“用戶(hù)分群”功能，同時(shí)結(jié)合行為數(shù)據(jù)和用戶(hù)屬性數(shù)據(jù)，依據(jù)自身的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和規(guī)則，抽取出想要進(jìn)行運(yùn)營(yíng)或分析的用戶(hù)群體。如果企業(yè)有良好的推送系統(tǒng)等，兩者一結(jié)合，即可實(shí)現(xiàn)快速、精準(zhǔn)的消息推送。后續(xù)想要看實(shí)際的推送效果時(shí)，亦可在其他分析功能里快速查看，從而實(shí)現(xiàn)了用戶(hù)運(yùn)營(yíng)在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的閉環(huán)。

圖：運(yùn)用消息推送系統(tǒng)，企業(yè)可以主動(dòng)面向各用戶(hù)群做個(gè)性化運(yùn)營(yíng)

以小時(shí)為時(shí)間粒度，全天追蹤各個(gè)時(shí)段下單數(shù)據(jù)

神策數(shù)據(jù)的時(shí)間查詢(xún)粒度劃分為分鐘、小時(shí)、天、周、月。大特保選擇按照小時(shí)為時(shí)間段去分析，了解用戶(hù)的下單習(xí)慣，包括用戶(hù)下單比較集中的時(shí)間段有哪些。市場(chǎng)部再根據(jù)下單的高峰時(shí)間發(fā)送微信推文，抓住用戶(hù)量最大的訪(fǎng)問(wèn)時(shí)間。而章魚(yú)彩票更是以”分鐘” 去切分業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，即時(shí)跟上用戶(hù)決策節(jié)奏，分析活動(dòng)效果。

圖：以“小時(shí)”作為時(shí)間粒度，可以對(duì)比一天當(dāng)中不同時(shí)間段的數(shù)據(jù)情況

如何用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品？

追蹤客戶(hù)投資轉(zhuǎn)化流程，解析用戶(hù)流失環(huán)節(jié)

用戶(hù)擁有投資意向后，單一環(huán)節(jié)問(wèn)題很有可能讓用戶(hù)在完成最終投資的中途流失，所以必須進(jìn)行步驟與步驟間的流程分析。以“頁(yè)面”分析級(jí)別來(lái)說(shuō)，我們可以知道，用戶(hù)或許是因?yàn)殚_(kāi)戶(hù)流程太過(guò)冗長(zhǎng)，所以干脆結(jié)束瀏覽。

圖：PPmoney用漏斗分析做充值、提現(xiàn)、投資等轉(zhuǎn)化流程分析（示意圖，非真實(shí)數(shù)據(jù)）

再往下細(xì)分的話(huà)，神策提供以“行為”級(jí)別來(lái)做流程分析。這樣分析可以知道，用戶(hù)是否是因?yàn)橄氩黄鹈艽a、一直收不到驗(yàn)證碼，還是因?yàn)榻壙ㄊ?#xff0c;所以最后放棄下單、充值，尤其綁卡就是金融A(yíng)PP最容易出問(wèn)題的環(huán)節(jié)，找出用戶(hù)操作失敗的問(wèn)題環(huán)節(jié)就能優(yōu)化流程，就能確保用戶(hù)完成完整的投資體驗(yàn)，減少流單。進(jìn)一步利用神策提供的流失用戶(hù)列表與用戶(hù)行為序列，企業(yè)還可以針對(duì)流失用戶(hù)做運(yùn)營(yíng)，找回流失用戶(hù)。

圖：利用流失用戶(hù)列表與用戶(hù)行為序列，企業(yè)可以針對(duì)流失用戶(hù)做運(yùn)營(yíng)，找回流失用戶(hù)

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策

精準(zhǔn)采集用戶(hù)行為數(shù)據(jù)，提升金融產(chǎn)品匹配度

在頁(yè)面操作過(guò)程中，常有下拉選單的設(shè)計(jì)，不同的下拉選項(xiàng)意味著不同的后續(xù)對(duì)應(yīng)頁(yè)面，此時(shí)如果不對(duì)下拉選項(xiàng)追蹤就無(wú)法對(duì)用戶(hù)行為進(jìn)行精確區(qū)分。利用神策的SDK全端埋點(diǎn)方案，企業(yè)可以追蹤用戶(hù)對(duì)于每一個(gè)控件和下拉框格的操作行為，借此實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)，為不同用戶(hù)群量身設(shè)計(jì)與推薦專(zhuān)屬金融產(chǎn)品。以融360為例，在用戶(hù)貸款申請(qǐng)的步驟中，在第二步用戶(hù)點(diǎn)擊不同的“職業(yè)身份”選項(xiàng)后，第三步對(duì)應(yīng)的會(huì)是不同的貸款額度。

圖：融360用神策的SDK全端埋點(diǎn)方案精準(zhǔn)采集用戶(hù)在表單中的下拉選項(xiàng)

神策數(shù)據(jù)在服務(wù)各個(gè)客戶(hù)的過(guò)程中累積了豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在意的數(shù)據(jù)安全、打通業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與用戶(hù)行為數(shù)據(jù)、投資用戶(hù)行為多維度剖析、各種投資轉(zhuǎn)化流程分析等需求，我們力求提供一套完整專(zhuān)業(yè)的行業(yè)解決方案，讓合作企業(yè)用最精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)查詢(xún)的速度，以及最細(xì)到“分鐘”的展示粒度讓您做好數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)，實(shí)時(shí)掌握市場(chǎng)脈動(dòng)。歡迎追求精細(xì)化數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)親自體驗(yàn)、親自實(shí)踐神策數(shù)據(jù)用戶(hù)行為分析工具的數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)效果。

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總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的神策数据面向互联网金融企业提供行业解决方案的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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