伴隨中國證券業轉型升級條件日趨成熟，大力發展財富管理業務和對內進行數字化重構成為券商轉型的行業共識，而數字化轉型已成為財富管理業務持續發展的必由之路。

為全面了解證券行業目前在財富管理數字化轉型現狀及挑戰，并對未來發展趨勢進行預測，神策數據發布證券行業財富管理數字化轉型研究報告《財富管理數字化轉型現狀與趨勢洞察》，報告提出了券商財富管理數字化轉型成功的六大關鍵驅動力，并結合頭部券商的實踐經驗，總結出了證券企業如何基于客戶全生命周期進行精細化運營的思路和方法。

以下為報告精讀，如需獲取完整報告，請點擊【閱讀原文】。

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一、財富管理已進入數據驅動的精細化運營階段

報告指出，財富管理數字化轉型已歷經四個階段，目前已進入數據驅動的精細化運營階段，線上客戶越來越多，這些客戶的數據有哪些價值可以發掘，線上智能化、客戶精細化運營成為這一階段的主要課題。

圖 1 財富管理數字化轉型發展階段

調研發現，近 70% 的券商認為數字化轉型是公司全局的戰略核心，更是有 85% 的券商將數字化轉型作為財富管理業務的重要領域來看待，可見在當下數字化轉型已經成為行業普遍共識。

圖 2 數字化轉型在企業的重要性

卓越的數字化建設是驅動券商利潤水平提升的關鍵，數字化對財富管理的賦能，也將成為券商未來營收增長的源動力。

圖 3 券商數字化建設水平與凈利率的相關性分析

二、財富管理數字化轉型的六大關鍵驅動力

通過對頭部券商的轉型實踐研究，報告構建了評估財富管理數字化能力的六力模型，從戰略規劃、組織協同、產品創新、用戶體驗、金融科技、數據建設六大領域和 27 項具體維度來構建分析框架。

圖 4 財富管理數字化轉型六力模型

戰略規劃：數字化轉型的關鍵路徑規劃是戰略規劃的重心。在數字化轉型的戰略規劃上，數字化轉型已經被廣泛認可，當前券商應聚焦的是達成路徑，尤其是處于追隨者位置的券商，制定清晰的達成路徑是轉型的第一步。

圖 5 數字化轉型戰略規劃情況

組織協同：領軍者靈活變更組織架構，設立專項團隊推進。數字化轉型首先要思想上轉型，從組織、文化上轉變思想，提高全員認知以數據為驅動力。

產品創新：一站式數字財富管理平臺是成功的券商產品創新模式。一站式數字財富管理平臺是以數字科技為驅動，高效、低成本為客戶提供個性化資產配置服務的財富管理平臺，可以一站式滿足客戶看資訊、查行情、做理財等服務需求。

圖 6 一站式數字財富管理平臺業務模式

用戶體驗：客戶全生命周期運營體系是挖掘客戶差異化價值的關鍵。數字化轉型使業務從傳統的收費型模式向注重專業服務、深化客戶關系和利用網絡服務等多元化模式轉化，通過收集大量客戶數據分析了解客戶需求，提高客戶滿意度和黏性并獲取新客戶，建立完整的客戶生命周期管理體系。

圖 7 證券客戶全生命周期運營體系

金融科技：擁有領先實踐的專業服務商，有助于提升券商轉型試水效率。在調研券商中，多數都在與第三方金融科技服務商進行合作，同時也希望通過加強與科技企業的合作，形成優勢互補。

數據建設：數據基礎能力建設決定了轉型效果 。數據是數字化轉型的基礎，對數據質量的把控及數據應用的廣度和深度直接反映了企業數字化轉型的效果，是企業的核心競爭力。

三、數據建設成熟度成為券商轉型成功與否的分水嶺

報告指出，數據建設領域成為各階段券商在轉型六大驅動力中明顯的差異點，領軍者在這一關鍵領域的得分遙遙領先。

圖 8 不同階段券商數字化各維度表現

從轉型各細分維度看，只有處于領軍者的少數頭部券商對數據應用、用戶個性化推薦、數據分析、數據采集等數據建設領域進行了重點實施。

圖 9 券商對六大領域細分維度重視度及實施情況

結合頭部券商的實踐經驗，在數字化建設上形成了一套 Sense -> Decision -> Action ->Feedback 的數據驅動模型，簡稱 SDAF。

圖 10 SDAF 模型

模型總結了領軍者在數據建設方面的成功經驗，可稱為五大能力。

1. 構建全端數據采集能力。證券企業存在多個服務渠道，包括線上和線下，只有對全端數據進行完整的采集，才能建立完整的數據倉庫，從而實現用戶精細化運營。

2. 實現行為數據和業務數據的打通。數據價值的呈現需要將不同類型的數據進行融合，財富管理業務中，用戶的行為數據和業務數據是至關重要的，將兩者打通實現融合，會得到用戶在不同渠道的表現，實現差異化運營。

3. 形成高質量的數據管理。轉型初期券商開始接入不同的埋點，并沉淀了部分數據，但隨著平臺本身的迭代，多數埋點數據無法滿足時效性。所以，在對數據加以治理的同時，還要對數據格式和類別進行規范，保證數據質量的可控性。

4. 強化數據分析可視化能力。在數據可視化方面，需建立清楚的指標分析體系，構建宏觀的呈現形式，同時重視特定產品的針對性指標，助力快速決策與高效反饋迭代。

5. 結合業務場景進行落地應用。結合自身實際需要，不斷抽象出應用場景，在數據完整基礎上實現落地。

報告最后，結合對轉型領軍券商的前沿實踐，總結了證券企業如何基于客戶全生命周期進行精細化運營的思路和方法，并給出轉型過程中券商應避免的風險點。

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總結

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