文/視頻 三湘都市報全媒體記者 潘顯璇

按照常理，銀行存款通常都是存期越長收益越高。不過，近段時間銀行存款利率“畫風”突變：存錢時間越長，利率反而更低了。記者注意到，包括建設銀行、招商銀行等在內的多家銀行，存款產品都出現了罕見的“利率長短倒掛”現象。為何會出現這樣的情況？面對利率下行和“倒掛”，儲戶該如何打理資產？

五年期利率不敵兩年期

錢存越久越“虧”，正在成為現實。

長沙市民陳女士有一筆定期存款即將到期想要轉存，但讓她吃驚的是，不僅各家銀行存款利率低至“1字頭”，部分銀行的五年期存款利率比三年期、兩年期的利率還要低，“感覺銀行就是在想方設法不讓你存太久。”

4月13日，記者查詢發現，建設銀行APP顯示，整存整取產品，一年期存款利率為1.35%，兩年期1.45%，三年期1.9%，五年期1.55%。不難發現，如果選擇建設銀行的定期存款，三年期是最劃算的。

不僅僅是國有大行，全國性的股份制銀行中，也有多家銀行出現了類似情況。招商銀行APP顯示，其“靈動存”存款系列，一年期利率為1.6%，二年期為1.7%，三年期為1.5%，五年期為1.55%。招商銀行的定期存款，選擇存兩年無疑是最劃算的。

平安銀行的“平安存”產品，三年期定存年利率為1.65%，而兩年期定存分為500元起、1萬元起兩檔，年利率分別為1.65%和1.7%。雖然利率相差很小，但存兩年還是比存三年的利率更高。

多元化配置資產應對利率下行

長期存款不香了？為何會出現如此反常的現象？這一現象的背后，實際上是銀行攬儲思路發生了階段性的改變。

“對銀行來說，儲戶的存款相當于銀行的‘負債’。而調整存款利息，其實是在調整負債結構，從而減輕負擔。”業內人士表示，這一情況反映出銀行對未來利率走勢的研判，即銀行預判存款利率將繼續下行，所以希望客戶選擇相對短期的產品，主動減少利率較高的中長期存款，進而降低利率風險，保證銀行的利潤。

面對存款利率的變化，儲戶如何打理資產

業內人士建議，在利率持續下行的大背景下，投資者需跳出“期限越長收益越高”的慣性思維，通過“短期存款+穩健理財+適度風險資產”的三層配置框架應對利率波動。

例如，定期存款可以采用階梯存款的方式，將資金按不同期限分別分成多筆，分別存一年、兩年、三年，每年都有到期的錢，這樣既能保障一定的流動性，又能獲取相對較高的收益。同時，從自身風險偏好、投資需求、投資能力等方面綜合考量，做好適合個人和家庭的資產配置。

如果想要追求更高的收益，可以在存款之外，配置一部分銀行理財產品。如果有較強的風險承受能力，可以適當增配股票、偏股型基金以及黃金等產品。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的存五年不如存两年？多家银行出现“存款利率倒挂”的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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