編輯整理：果匯君

　　文：曉光

　　外媒 CNBC 今日發(fā)文，報(bào)道了一些 Apple Card 信用卡背后的故事。包括美國(guó)幾大知名銀行或金融集團(tuán)跟蘋(píng)果的合作，以及為什么最終是投資銀行高盛承接了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　在三月底的春季發(fā)布會(huì)上，蘋(píng)果宣稱(chēng)，今年夏天，他們將與投資銀行高盛（Goldman Sachs）和信用卡聯(lián)盟萬(wàn)事達(dá)（Mastercard）合作，在美國(guó)推出自己的信用卡。

實(shí)體+電子信用卡

　　這款名為“Apple Card”的產(chǎn)品，是實(shí)體+電子信用卡，前者是一張漂亮的金屬卡片，后者則是放在 Apple Pay 移動(dòng)支付服務(wù)中的電子信用卡，適用于不同場(chǎng)景（例如不支持 Apple Pay 的收款機(jī)）等地方。

Apple Card 精致如畫(huà)

　　蘋(píng)果的目標(biāo)是通過(guò)不收取任何費(fèi)用的方式來(lái)撼動(dòng)信用卡行業(yè)，提供1% 到3% 的現(xiàn)金返還（實(shí)際美國(guó)其他銀行信用卡也有類(lèi)似活動(dòng)）。

　　另外，通過(guò) iOS 系統(tǒng)的“錢(qián)包”針對(duì) Apple Card 做了一些優(yōu)化體驗(yàn)，例如明確提示消費(fèi)者在什么地方花了多少錢(qián)，并用彩色編碼顯示支出摘要，幫用戶(hù)弄明白自己的賬務(wù)情況。

一切收支盡在我的掌控之中

　　雖然蘋(píng)果聲稱(chēng)這是“Apple Card”，卡面上除了蘋(píng)果 logo 也沒(méi)有其他。但實(shí)際上，背后支持的還是有實(shí)際的銀行組織的，而且不止一家。

　　據(jù)說(shuō)除了高盛，摩根大通（J.P Morgan Chase）、巴克萊（Barclays）和同步銀行（Synchrony）在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)也在競(jìng)爭(zhēng) Apple Card 業(yè)務(wù)。

坐下來(lái)談?wù)勏?/p>

　　不過(guò)因?yàn)閾?dān)心跟蘋(píng)果的合作利潤(rùn)不夠豐厚，花旗集團(tuán)已經(jīng)退出了談判。行業(yè)人士認(rèn)為，Apple Card 對(duì)消費(fèi)者友好的功能——不收取任何費(fèi)用、提醒用戶(hù)避免延期還款，以及潛在的較低利率等——讓銀行更難從該產(chǎn)品上賺錢(qián)。甚至錢(qián)包 App 的記賬功能也會(huì)影響貸款機(jī)構(gòu)的融資和服務(wù)成本，因?yàn)榭蛻?hù)的借款將集中在月底，而不是分散在幾周內(nèi)。

　　雖然這聽(tīng)起來(lái)并不道德，但信用卡利潤(rùn)最豐厚那部分恰好就在這些操作里，例如延期還款的利率要比正常還款高得多。

　　這筆交易也凸顯出規(guī)模達(dá)數(shù)萬(wàn)億美元的美國(guó)信用卡行業(yè)存在的怪異關(guān)系：當(dāng)客戶(hù)陷入債務(wù)時(shí)，信用卡發(fā)行方就能從中獲利。美國(guó)人去年向銀行支付了 1130 億美元的信用卡利息，較五年前增長(zhǎng)了近 50%。因此，科技行業(yè)這種新風(fēng)氣可能將降低利潤(rùn)率。

　　高盛承接這項(xiàng)業(yè)務(wù)的原因是因?yàn)樗鼪](méi)有進(jìn)入過(guò)消費(fèi)信用卡領(lǐng)域，這是他們首張 to C 業(yè)務(wù)的信用卡——所謂光腳的不怕穿鞋，它不必?fù)?dān)心可能會(huì)蠶食自己的業(yè)務(wù)，因?yàn)橐郧案緵](méi)有。

　　這情形其實(shí)很像當(dāng)年 iPhone 一代推出的時(shí)候，跟蘋(píng)果談成合作的，是 AT&T這樣相對(duì)弱勢(shì)的運(yùn)營(yíng)商。

　　高盛的想法大概也是如此，他們也想借助蘋(píng)果的影響力和平臺(tái)，打造自己吸引普通消費(fèi)者的整體戰(zhàn)略，當(dāng)然也有人擔(dān)心，在三月發(fā)布會(huì)之后，有人評(píng)論稱(chēng)，在消費(fèi)者信用卡領(lǐng)域沒(méi)什么經(jīng)驗(yàn)的高盛，有可能“讓這張卡片給蘋(píng)果帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)”。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的Apple Card的背后战争：科技行业与金融行业的博弈的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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