《商業銀行經營學》作業

一 、名詞解釋

1．商業銀行外部組織形式

2．單一銀行制

3．銀行控股公司制

4．合業經營

5．自有資本

6．可轉讓定期存單(CD)

7．自動轉賬服務賬戶(ATS)

8．回購協議

9．中間業務

10．代理業務

11．信托

12．租賃

二、單選題

1、 從歷史上看，銀行起源于（ ）

A. 英國

B. 意大利

C. 美國

D. 瑞士

2、商業銀行為服務客戶存款而支付的一切費用是存款的（? ）

A. 利息成本

B. 營業成本

C. 資金成本

D. 有關成本

3、借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在問題如果發展下午將會影響貸款的償還，此種貸款是（? ）

A. 正常貸款

B. 關注貸款

C. 次級貸款

D. 可疑貸款

4、下列銀行業務中不屬于表外業務的是（? ）

A. 票據貼現

B. 票據發行便利

C. 貸款出售

D. 貸款承諾

5、 按照風險的（ ），可把風險分為靜態風險和動態風險。

A. 性質

B. 程度

C. 主體構成

D. 形態

6. 商業銀行能夠把資金從盈余者手中轉移到短缺者手中，使閑置資金達到充分的運用。這種功能被稱為商業銀行的（? ）功能。

A. 信用中介

B. 支付中介

C. 信用創造

D. 金融服務

7、促使商業銀行流動性供給增加的因素是（ ）

A. 客戶提取存款

B. 客戶用在該行的存款償還貸款

C. 向股東發放現金股利

D. 收回同業拆出資金

8、 導致銀行出現呆壞賬問題的最主要風險是（? ）

A. 信用風險

B. 流動性風險

C. 利率風險

D. 競爭風險

9、 銀行審查保證人的擔保能力時，應主要觀察其（? ）

A. 資產總額

B. 負債總額

C. 凈資產

D. 凈現金流量

10、下列結算方式中，屬于同城結算方式的是 （? ）

A. 支票結算

B. 匯兌結算

C. 托收

D. 信用證

11、認為只要銀行的資產在存款人提現時能隨時轉換為現金，就可以持有，這種理論被稱為（?? ）

A. 商業貸款理論

B. 可轉換理論

C. 購買理論

D. 銷售理論

12. 商業銀行的同業拆借資金可用于（?? ）

A. 彌補信貸缺口

B. 解決頭寸調度過程中的臨時資金困難

C. 固定資產投資

D. 購買辦公大樓

13、某出口商從中國銀行用美元兌換人民幣應使用（?? ）

A. 買入價

B. 賣出價

C. 中間價

D. 平均價

14、按照貸款五級分類法，當借款人處于停產、半停產狀態時，該筆貸款應屬于（?? ）

A. 關注類貸款

B. 次級類貸款

C. 可疑類貸款

D. 損失類貸款

15、強調銀行貸款以商業行為為基礎，以真實票據做抵押的理論，被稱為（? ）

A. 資金轉移理論

B. 預期收入理論

C. 資產管理理論

D. 商業貸款理論

16、 關于回購協議，說法正確的是（??? ）

A. 商業銀行證券回購的對象主要是政府短期債券

B. 回購協議利率較高

C. 回購協議不存在違約風險

D. 回購協議融資屬于商業銀行的被動型負債

17、 銀行信貸風險形成的外部原因是（??? ）和企業資金不足。

A. 市場風險

B. 經濟不景氣

C. 抵押物質量不高

D. 企業虧損

18、銀行在進行盈利資產定價時，最適宜選用的負債成本分析方法是（?? ）

A. 歷史加權平均成本法

B. 單一資金的邊際成本分析法

C. 加權平均邊際成本分析法

D. 有關成本法

19、規模較小、資金實力不夠雄厚的銀行進行流動性管理多采用（??? ）

A. 進取型原則

B. 保守性原則

C. 安全性原則

D. 成本最低原則

20、打包貸款是指（??? ）

A. 出口地銀行向進口商提供的短期資金融通

B. 出口地銀行向出口商提供的短期資金融通

C. 進口地銀行向出口商提供的短期資金融通

D. 進口地銀行向進口商提供的短期資金融通

21、銀行的利潤總額等于（??? ）

A. 營業利潤 ＋ 投資收益 ＋ 營業外收入

B. 營業利潤 ＋ 投資收益 ＋ 營業外收入

C. 營業利潤 ＋ 投資收益 ＋? 營業外收入 － 營業外支出

D. 營業利潤 ＋ 投資收益 ＋ 營業外收入 ＋ 營業外支出

22、 我國商業銀行的組織形式是 （??? ）

A. 單一銀行制

B. 連鎖銀行制

C. 分行制

D. 銀行持股公司制

23、反映商業銀行資金實力的主要財務比率指標是（?? ）

A. 存款資產比率

B. 短期可銷售證券與總資產的比率

C. 資本風險比率

D. 備付金比率

24、下列可以作為商業銀行信譽極本保證的是（??? ）

A. 固定資產

B. 準備金

C. 備付金

D. 現金資產

25、代理融通業務中，商業銀行作為代理人代為收取（??? ）

A. 應付賬款

B. 應收賬款

C. 各類資本

D. 預收貨款

26、商業銀行與中央銀行再貼現業務的利率決定于（??? ）

A. 金融市場

B. 中央銀行

C. 商業銀行

D. 商業銀行與中央銀行協商

27、借款人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保稱為（?? ）

A. 質押

B. 抵押

C. 保證

D. 承諾

28、商業銀行傳統業務中最主要的風險是（??? ）

A. 市場風險

B. 匯率風險

C. 經營風險

D. 信用風險

29、在對借款人財務狀況進行分析時，杠桿比率的分析目的是幫助銀行了解借款企業的（?? ）

A. 資產結構

B. 償還能力

C. 盈利狀況

D. 資本結構

30、在國際結算中占主要地位的票據類型是（?? ）

A. 支票

B. 本票

C. 匯票

D. 期票

31、 獨家銀行制的銀行主要集中在（ ）

A. 美國

B. 英國

C. 德國

D. 日本

32、銀行風險管理最重要的一環是（? ）

A. 風險預防

B. 風險規避

C. 風險分散

D. 風險轉嫁

33、《巴塞爾協議》規定，銀行核心資本比率應大于或等于（? ）

A. 1.25%

B. 4%

C. 8%

D. 50%

34、資產轉移理論認為，銀行流動性的強弱取決于（? ）

A. 銀行資產的迅速變現能力

B. 貸款期限的長短

C. 銀行是否迅速借入資金

D. 銀行的資金來源主要是活期存款

35、關于出口信貸，描述不正確的是（? ）。

A. 主要包括買方信貸和賣方信貸

B. 一般用于大型成套設備的出口

C. 只對出口方具有較大吸引力

D. 屬于中長期信貸

36、杠鈴投資法基本不投資于（? ）。

A. 短期證券

B. 中期證券

C. 長期證券

D. 中長期證券

37、商業銀行非交易帳戶是（ ）

A. ATS

B. NOWS

C. 儲蓄存款

D. 活期存款

38、對利息率極為敏感的存款和借入款稱為（? ）

A. 游動性貨幣負債

B. 脆弱性貨幣負債

C. 核心存款

D. 核心負債

39、為了達到投資核算的目的，我國銀行間同業拆借資金的投資所得應高于（ ）

A. 定期存款利率

B. 中央銀行的存款準備金利率

C. 銀行長期貸款利率

D. 倫敦銀行同業拆借利率

40、一家銀行的利率敏感性缺口為負，當利率上升時，其利潤會（）

A. 上升

B. 下降

C. 不變

D. 不確定

41、 國際金融市場融資利率采取的參考利率是(????? )

A.東京同業拆借利率?????????????

B.紐約同業拆借利率

C.香港同業拆借利率?????????????

D.倫敦同業拆借利率

42、銀行代理清債服務屬于(????? )

A.結算性中間業務???????????????????????????????????

B.擔保性中間業務

C.融資性中間業務?????????????????????????? ???

D.管理性中間業務

43、專業貨幣商發揮的銀行最初職能是(????? )

A.存款??????????????????????????????????????????????? ???

B.貸款

C.貨幣的兌換與款項的劃撥????????? ???

D.貨幣的管理

44、國際貿易結算中主要使用（????? ）

A.支票?????????????????????????

B.匯票

C.票匯?????????????????????????

D.本票

45、強調銀行貸款以商業行為為基礎、以真實票據作抵押的理論，被稱為(????? )

A.資金轉移理論?????????????????????????????? ???

B.預期收入理論

C.資產管理理論???????????????????????????????????????

D.商業貸款理論

46、一般來說融資租期限較長，一般來說都在（　　　）以上

A.半年?????????????????????????

B.1年

C.2年??????????????????????????

D.3年

47、某商業銀行的資金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，則其他成本率是（　　　）

A.1.92％????????????????????????

B.9.92％

C.10.12％???????????????????????

D.19.08％

48、下列說法正確的是（　　　）

A.我國同業拆借利率已實現了市場化

B.我國同業拆借市場主體只有若干家銀行

C.我國銀行間同業拆借資金可以用于發放貸款和進行固定資產投資

D.銀行間同業拆借一般需要抵押

49、《巴塞爾協議》規定銀行擔保業務的信用轉換系數為(???? )

A.4%?????????????????????????????????????????????????? ?????

B.%8

C.50%???????????????????????????????????????????????? ?????

D.100%

50、根據《巴塞爾協議》要求，二級資本中次級債務和中期優先股總額最高不得超過

一級資本的(????? )

A.30％????????????????????????????????????????????????????????????????

B.40％

C.50％?????????????????????????????????????????????????????????????????

D.60％

51、按照貸款的風險程度，由低到高的正確排列是（?? ）

A．正常、次級、關注、可疑、損失? ?

B．正常、關注、可疑、次級、損失

C．正常、可疑、關注、次級、損失?? ?

D．正常、關注、次級、可疑、損失

52、 商業銀行來自投資活動的現金流出項目是（? ）

A.再貼現?????

B.發行金融債券　　

C.向客戶發放貸款???

D.支付員工工資

53、最適用于異地采購交易的結算工具是（?? ）

A.銀行本票??????

B.支票　　

C.銀行匯票??????

D.商業匯票

54、商業銀行加權平均邊際成本分析法的特點是（? ）

A．能夠準確評價一個銀行的歷史經營狀況

B．能夠幫助銀行決定選擇哪一種資金來源更合適

C．為銀行提供盈利資產定價的有用信息??

D．對銀行的各種負債成本進行對比分析

55、商業銀行資產中流動性最高的部分是（? ）

A．準備金?????

B．現金資產?

C．短期貸款?

D．證券投資

56、 銀行發現有問題貸款的三條防線不包括（? ）

A．內部審計? ???

B．信貸員??

C．貸款的復核??????

D．外部檢查

57、 不屬于擔保和類似的或有負債業務工具是（? ）

A．預約款保函????? ??

B．短期利率期貨?

C．備用信用證?????? ??

D．有追索權的交易

58、財務杠桿比率過高，說明銀行（? ）

A．資本充足? ???

B．資本不足?

C．經營風險小??????

D．獲利能力弱

59、利率敏感性缺口數值的大小和正負主要取決于（? ）

A．利率敏感性資產的數額? ?

B．計劃期長短

C．持續期缺口的大小? ?

D．利率敏感比率的大小

60、下列關于表外業務描述正確的是（? ）

A．表外業務雖不列入資產負債表，但影響資產負債總額

B．表外業務獲得利息收入

C．表外業務提供資金的金融服務?

D．《巴塞爾協議》將商業銀行表外業務的監督管理納入到資本充足率的框架中

61、出口國銀行向本國出口商提供的貸款稱為（? ）

A．賣方信貸? ??????

B．買方信貸???

C．商業信貸? ??????

D．銀團信貸

62、遠期外匯業務最重要的功能是（? ）

A．實現貨幣之間的即時兌換??????

B．套期保值??

C．外匯投機?

D．套匯

63、商業銀行利用其吸收的存款，通過發放貸款的方式，創造出更多的存款，體現了商業銀行如下職能中的哪一項職能（?? ）

A.信用中介??

B.支付中介??

C.信用創造??

D.金融服務職能

64、《巴塞爾協議》對核心資本充足率的要求（?? ）

A.大于8%??

B.小于8%??

C.大于4%??

D.小于4%

65、在活期存款的各種取款方式中，最傳統的是支票取款，因此，活期存款又稱為（? ）

A.交易賬戶??

B.支票存款??

C.可轉讓支付憑證賬戶??

D.貨幣市場存款賬戶

三、多選題

1、股份制商業銀行的決策系統主要由 （??? ）構成。

A. 股東大會

B. 董事會

C. 董事會以下設置的各種委員會

D. 總經理（行長）

E. 副總經理（副行長）

2、商業銀行的功能有（?? ）

A. 信用中介

B. 支付中介

C. 信用創造

D. 金融服務

E. 調節經濟

3、衡量存款穩定性的主要指標有（?? ）

A. 活期存款穩定率

B. 定期存款穩定率

C. 活期平均占用天數

D. 定期平均占用天數

E. 活期存款平均余額

4、貸款檔案應包括（?? ）

A. 法律文件

B. 企業經營報表

C. 信貸文件

D. 還款記錄

E. 銀行經營報表

5、商業銀行的現金資產包括（?? ）

A. 庫存現金

B. 短期有價證券

C. 在中央銀行存款

D. 存放同業存款

E. 在途資金

6、 貸款價格的構成包括（?? ）

A. 貸款利率

B. 貸款承諾費

C. 貸款服務費

D. 補償余額

E. 隱含價格

7、資產管理林侖經過了（?? ）階段。

A. 商業性貸款理論

B. 資產可轉換理論

C. 預期收入理論

D. 融資缺口模型

E. 持續期缺口模型

8、商業銀行財務報表中的流量報表包括（? ）

A. 資產負債表

B. 損益表

C. 現金流量表

D. 利潤表

E. 股東產權表

9、 要定量預測商業銀行風險，可用（? ）方法。

A. 德爾菲法

B. 時間序列預測法

C. 彈性分析法

D. 馬爾可夫鏈預測法

E. 累計頻率分析法

10、商業銀行內部控制方法主要有控制法和財務法兩種，其主要的功能為（?? ）風險。

A. 分散

B. 自留

C. 抑制

D. 轉嫁

E. 預防

11、貸款按風險程度分為（? ）

A. 正常

B. 關注

C. 可疑

D. 次級

E. 損失

12、下列資本項目中屬于核心資本構成部分的項目是（ ）

A. 股本

B. 公開儲備

C. 非公開儲備

D. 重估儲備

E. 混合資本

13、信用分析的5c分析內容是指（ ）

A. 品格

B. 能力

C. 資本

D. 擔保

E. 環境

14、貸款價格的構成包括（ ）

A. 貸款利率

B. 利息成本

C. 營業成本

D. 貸款承諾費

E. 補償余額

15、就抵押貸款而言，下列說法正確的是（ ）

A. 銀行是抵押人

B. 借款人是抵押人

C. 銀行是抵押權人

D. 借款人是抵押權人

E. 銀行擁有抵押權

16、保證貸款應簽訂的合同包括（ ）

A. 借款合同?

B. 保證合同?

C. 抵押合同?

D. 質押合同

E. 擔保合同

17、下列各項目標中，屬于商業銀行經營目標的是（ ）

A. 安全性目標?

B. 流動性目標?

C. 盈利性目標?

D. 社會性目標?

E. 成本性目標

18、根據《巴塞爾協議》，我國商業銀行的核心資本包括如下幾個項目中的哪幾項？（ ）

A. 實收資本?

B. 資本公積?

C. 重估儲備?

D. 盈余公積?

E. 未分配利潤

19、在下列負債項目中，屬于商業銀行被動性負債的項目是（ ）

A. 活期存款?

B. 定期存款?

C. 同業拆借?

D. 再貼現

E. 轉貼現

20、商業銀行的現金資產由以下項目中的哪幾項構成（ ）

A. 庫存現金?

B. 在途資金?

C. 在中央銀行存款?

D. 存放同業存款

E.法定準備金

四、判斷題

1、商業銀行的存款越多越好。（? ）

2、中國在東京市場發行美元債券屬于歐洲債券。（? ）

3、商業銀行貸款變化趨勢線在其波動線的下面。（ ）

4、基礎頭寸是指商業銀行的庫存現金與中央銀行的法定存款準備金之和。（ ）

5、商業信用證結算方式中，開證行擔負第一責任，是第一付款人。（ ）

6、易變負債比例越高，銀行面臨的潛在流動性需求規模越大且不穩定。（ ）

7、資產負債表是一種流量報表。（ ）

8、商業銀行的非利息收入是由盈利資產帶來的。（ ）

9、按技術劃分商業銀行內部控制類型可分為事前控制、同步控制、事后控制。（ ）

10、信貸風險是指接受信貸者不能按約償付貸款的可能性。（ ）

11、商業銀行經營的安全性、流動性和盈利性之間總是一致的。（? ）

12、在商業銀行的經營管理中，最直接、最方便的風險識別方法是風險樹搜尋法。（? ）

13、在證券信用等級、價格等其他條件相同的情況下，利率風險與證券的償還期長短反比例變化。（? ）

14、商業銀行所持有的短期有價證券資產屬于二級儲備。（?? ）

15、發行股票時，股票實際銷售價格超過面值的溢價部分是商業銀行資本構成中的留存盈余。（? ）

16、在利率敏感性缺口管理中，資金負缺口的極值應在利率達到最低點出現。（? ）

17、商業銀行進行證券投資的最佳投資種類是政府機構債券。（?? ）

18、當市場利率呈下降趨勢時，處于融資缺口為正的商業銀行，其凈利息收入亦呈下降趨勢。（? ）

19、遠期外匯業務最重要的功能是獲取盈利。（?? ）

20、只要資本充足，銀行就沒有倒閉的風險。（?? ）

21、中國在東京市場發行美元債券屬于歐洲債券。（? ）

22、商業信用證結算方式中，開證行擔負第一責任，是第一付款人。（ ）

23、當利率敏感性資產大于利率敏感性負債時，利率敏感性缺口為負值。（? ）

24、商業銀行進行證券投資的最佳投資種類是政府機構債券。（? ）

25、特殊項目前凈收益衡量銀行經常性收入對于總產出的比率。（? ）

26、資金頭寸需要量＝預計貸款增量＋應繳存款準備金增量－預計存款增量。（ ）

27、財務杠桿比率越高，說明銀行資本越充足。（）

28、公開儲備屬于商業銀行附屬資本。（）

29、當今世界，各國商業銀行的組織形式主要采用單一銀行制。（）

30、銀行證券投資主要是指銀行從事股票交易。（）

五、簡答題

1．簡述銀行管理的要素

2．簡述銀行經營的原則

3．簡述銀行的間接外部環境

4．單一銀行制的優點

5．設計銀行內部組織結構應遵循的原則

6．商業銀行組織結構的選擇

7．簡述中間業務的特點

8．簡述新產品定價策略

9．商業銀行定價應考慮的因素

10．簡述銀行承諾類的業務

11．簡述商業銀行一些創新的表外業務工具

12．簡述商業銀行財務管理的范圍

六、問答題（要求列出基本要點，并加以解釋和說明。）

1．論述銀行的功能及中介理論

2．論述商業銀行的主要的管理理論

3．商業銀行的資產業務

4．論述商業銀行中間業務發展的背景

5．論述商業銀行的重組方法及應該注意的問題

6．論述《巴塞爾協議》關于資本充足率的衡量

總結

以上是生活随笔為你收集整理的[渝粤题库]陕西师范大学《商业银行经营学》作业的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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