原標題：小銀行存款利率上調，有的已達“6”，到底是怎么了？

國有六大行今年三次下調存款利率，就現在銀行的存款利率，甚至連2%以上的都很難找到。可是在這時候，一些小銀行的存款利率不僅沒有下調反而在上漲，甚至有的銀行存款利率已經突破了6%？

最近工商銀行，農業銀行，建設銀行，中國銀行，交通銀行，郵政儲蓄銀行，六大銀行均已宣布下調存款的掛牌利率，這也是今年繼6月和9月之后，第3次國有六大行下調存款的利率。

而這6家國有銀行的存款利率調整的幾乎都保持了一致，定期一年存款利率下調至1.48%，定期兩年存款利率下調到1.65%，定期三年利率下調到1.95%，定期5年利率下降到2%。

這也就意味著，從目前各大銀行的掛牌利率上來看，中長期存款已經跌到2%，僅僅一年的時間，在去年還能相對較容易的找到利率在4%以上的存款產品。而現在同樣的存款金額，存同樣的時間拿到的利息要比去年辦理存款時少一半。

為什么今年六大行會將存款的利率頻頻下調呢？

網上有人說，銀行下調存款利率，就是想讓儲戶們把錢拿出來去消費，這樣就可以調動大家的消費積極性，促進經濟的增長。

也有網友說，銀行就是很壞，知道現在經濟不怎么樣，各種投資也都是虧本，大家就是想把這個錢存在銀行，可是銀行就故意把存款利率下調，讓你賺不到利息。

那么真實的情況又是怎樣的？

事實上，這兩年隨著相關方面的調控，銀行的貸款利率也已經下調了一大截。而銀行的利潤很大一部分是靠存貸利差，在這樣的情況下如果銀行的攬存利率過高的話，那么對于銀行來講利潤就太少了。

從現在各大銀行的貸款利率上來看，就拿首套住房貸款利率來看，很多地方已經下調至3.7%以下，甚至有媒體曝出商業銀行貸款利率在2%，在這樣的情況下，如果銀行的存款利率不下調的話，那銀行僅存貸利差可能出現虧損的情況。

可能有些人又會提出質疑，那為什么銀行要將貸款利率進行下調呢？其實啊，銀行也不想將貸款利率下調，只是在現在的金融背景下，再加上相關政策的需求，貸款利率只有下調。

因為只有貸款利率下調，才能使得一些企業通過貸款等方式來擴大生產經營，才能給這個社會提供更多的就業崗位，才能夠促進經濟的發展。

存在利差的利潤壓縮了，就會加大銀行的經營壓力，如果銀行的經營壓力過大，超過承受范圍，就很可能會出現這樣或那樣的問題。

實際上在今年宣布解散的小銀行就有不少，其中很大一部分情況就是因為這些銀行的經營存在問題，而其中就包含了高息攬存。

下調攬存利率，在一定程度上能保障銀行存貸利差的利潤空間，降低銀行的風險。

在各大銀行降低存款利率的同時，為什么一些小銀行不僅沒有下調存款利率，反而提升了存款利率呢？

從網絡上查找到的信息得知，確實有部分銀行在開展攬存活動期間上調了存款的利率。

而前段時間有媒體曝出安徽新安銀行存款利率高達6%，據該銀行回應表示，此為謠傳，并沒有相關的產品和優惠。

每一年的年終和歲首，各個銀行都會開展相應的攬存活動。而這樣的懶蟲活動，人們習慣性把它稱之為“開門紅”。

這樣的開門紅活動，它不一定就是銀行的存款活動，但也有一定的可能性，就是銀行的存款活動。

一些小型商業銀行，因為影響力小，知名度低，因此在攬存上有一定的困難。所以會開展一些活動，適當的提高存款的利率，甚至有時候還會返現給紅包。

雖然相關的這種返現和給紅包的情況，已經被監管部門明令禁止，但是在一些偏遠的小銀行依舊有這樣的活動。

比如有些銀行存5萬元，就可以獲得一次抽獎的機會，獎品里面就包含加息券，返現紅包，各種獎品。

將這樣的加息券或者是返現紅包，同樣的折算成利息收益，那么確實可能在存款時獲得的年化利率能超過6%。

但這兩年隨著監管力度加大，存款返現，存款送禮等活動被叫停后，相對來說比較難找到存款收益較高的銀行網點了。

大多數銀行的“開門紅”活動，他們的宣傳收益率能達到6%，實際上是理財或保險等其他產品。

自銀行打破剛性兌付以來，除了存款產品之外，其他的產品收益率都是浮動的，隨著市場的變化而變化。

像這樣的保險，理財，基金等銀行銷售的其他產品，他們所宣傳的收益率，僅僅是一個預估值與實際的，可能會存在很大的差異。

就拿這些保險產品來說，他們所說的預估收益達6%，很可能是精算師在理想狀態下的一個預估。但真實情況，等你這個保險產品到期后能拿到多少錢，完全要看目前的市場情況，運氣好可能賺一些，運氣不好還可能虧損本金。

所以說在銀行看到這種存款利率明顯遠超過普通定期存款的，就一定要格外的小心。要問清楚到底是保險還是存款？

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總結

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