原標題：績效考核不合規(guī)幾大猜想？一家大銀行56項違規(guī)被處罰2.24億

2018年以來，銀行業(yè)強監(jiān)管、強處罰已經(jīng)成為常態(tài)，但績效考核違規(guī)卻非常少見。

最近，國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行涉56項違規(guī)行為被罰沒2.24億元，之所以引發(fā)關注：一方面是因為近兩年上億的罰單比較少見，另一方面其中有一項是績效考核不符合規(guī)定。

到底是什么原因導致這家大銀行因績效考核不符合規(guī)定而受監(jiān)管處罰呢？很多人想到的可能是中高管理層與普通員工收入差距特別懸殊導致受到監(jiān)管處罰，但實際上可能是這些人想多了。從已經(jīng)被監(jiān)管披露的績效考核違規(guī)處罰情況看，可能是以下幾種情形：

第一種情形，由于銀行績效考核過重導致基層員工在客戶不知情的情況下，違規(guī)直接為客戶開辦了業(yè)務

我們知道，基層員工特別是柜員會有一些開戶指標，包括一般賬戶、信用卡、手機銀行、網(wǎng)絡銀行特別是最近比較競爭激烈的養(yǎng)老金賬戶等，一些柜臺人員為了完成指標往往在客戶辦理業(yè)務時開通某種功能。

有報道，有的銀行員工為完成績效考核在客戶不知情時代替客戶直接開了開辦業(yè)務。銀行員工表示：“任務指標越來越多，開戶量由原來每月10戶已經(jīng)增加到每月100戶了。如果完不成，不僅會被領導批評，還會倒扣績效。實在沒辦法。”

現(xiàn)實中，在客戶未知情的情況下柜員直接開辦一些其他業(yè)務，或者未告知客戶全部信息以誘導客戶辦理業(yè)務，導致客戶對銀行大量投訴。這種現(xiàn)象國有大銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行和農商銀行都存在。這種做法的核心是客戶“沒有得到該有的知情權”，而銀行員工私自開立個人養(yǎng)老金資金賬戶也是違反法律法規(guī)的。

第二種情形，績效考核不合理導致基層網(wǎng)點存款沖時點，甚至有可能花錢買存款

雖然說，目前銀行業(yè)的競爭已經(jīng)主要從存款競爭轉向貸款競爭，從存款利率競爭轉向低成本存款競爭，但每家銀行的情況并不相同，同樣重要的是，在一家銀行不同的分行和支行存款任務完成情況也不盡相同，個別銀行仍然存在為了數(shù)據(jù)好看存款沖時點現(xiàn)象，甚至仍然有員工花錢買存款。

重要的是，花錢買存款一般都是沖時點用的，因為如果花錢買存款不沖時點也花不起啊，甚至有的員工買完存款已經(jīng)不剩下多少錢了。

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局的處罰通報，浙江浦江農商銀行被浙江監(jiān)管局罰款160萬元，主要違法違規(guī)事實多與信貸業(yè)務相關，其中有一條是績效考核不合理導致部分基層網(wǎng)點存款“沖時點”。

現(xiàn)在花錢買存款已經(jīng)不僅僅是買存款了，更多的基層員工開始花錢買貸款了，這也可能是未來銀行導致監(jiān)管處罰的重要原因。

第三條 銀行績效考評管理中未按規(guī)定延期支付年度績效薪酬或未對相關薪酬進行責任追償

根據(jù)監(jiān)管處罰通報，上海農商銀行績效考評管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，此外，2018年該行未按規(guī)定延期支付2017年度績效薪酬，最終上海農村商業(yè)銀行股份有限公司被監(jiān)管罰款80萬元。這也可能是受到監(jiān)管處罰的原因。

原因是2020年當時的銀保監(jiān)會制定發(fā)布了《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020—2022年）》，要求銀行保險業(yè)健全薪酬延期支付和追索扣回機制，要求銀行保險機構根據(jù)風險暴露情況追回不當發(fā)放的績效薪酬，持續(xù)開展薪酬延期支付情況現(xiàn)場檢查和評估。

根據(jù)2022年上市銀行年報，招商銀行對2876名員工追索扣回績效薪酬總金額5824萬元，九江銀行績效追索扣回總金額為163萬元，渤海銀行追索扣回370人績效薪酬1760萬元，山西5家城商行合并重組期間對61名高管和關鍵崗位人員追索扣回績效薪酬3359萬元。

而如果有銀行沒有建立員工薪酬延期支付制度和員工薪酬追索扣回機制，那么，監(jiān)管可能認定你的員工績效制度缺乏風險一致性原則而不合規(guī)，可能會受到監(jiān)管處罰。

這次中信銀行“績效考核不合理”被開罰單僅僅是對銀行績效管理處罰的開始，以后各家銀行績效考核制度將會越來越謹慎。從這一意義上講，關于績效考核制度的建立以及因素選擇將越來越與風險對接，而且會對業(yè)務合規(guī)和操作合規(guī)起到一定的震懾意義。但大家期待的管理層與基層員工薪酬差距過大、考核指標過多、過重等因素短期內不會是監(jiān)管的重點。你覺得呢？（麒鑒說銀行）

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總結

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